年金险有什么优势和劣势？年金险产品怎么选？

一、年金险的优势有哪些？

1.安全性高：保险是公认的安全性最高的金融产品，如果长期持有的话是不会亏本的；

2.锁定利率：年金险的收益率虽然不高，但是好在收益率很稳定，可以一直维持；

3.有财富传承功能：如果保单设计合理，年金险还可以实现资产隔离、财富传承的功能。

二、年金险的劣势有哪些？

1.收益较低：年金险的收益一般在3%-4%左右，相比于其他投资理财类产品来说，这个收益率还是偏低的；

2.不够灵活：在刚投保年金险的前几年，年金险里面的资金是不可以取出来的，如果急需用钱的话只能申请保单贷款或者退保，而这个时间退保的话是会有一定损失的；

3.几乎没有保障：如果不幸罹患重疾。可能重疾险只要花费3000元就可以赔付50万元，而年金险可能还没有保单现金价值超过已支付保费。所以购买保险一定要先保障后理财。

三、年金险产品怎么选？

很多朋友不知道年金险产品该怎么选，小新在这里提醒大家，在选择年金险时要关注以下几点：

1.预定利率：预定利率指的是现金价值大于总保费之后现金价值的增长速度，这是一个很重要的因素，影响资金的多少。预定利率越高，增长速度就越快，预定利率越低，增长速度就越慢，目前银保监会规定的最高预定利率不能超过4.025%。

2.保底利率：保底利率指的是万能账户的最低收益。年金险每年分配的生存金不取出来的话就会自动转入万能账户利滚利，目前万能账户的保底利率最高不超过3%。

3.实际利率：实际利率是最终实现的，实际利率的高低代表保险公司的实力和能力如何，不过实际利率并不是固定的，而是一直在浮动的，一般在3%-6%之间。

4.现金价值：现金价值的多少决定了某个时间可以从年金险里一次性拿到的钱的总数，所以现金价值对年金险来说还是非常重要的。

5.万能账户的手续费：我们的资金放在万能账户里经由保险公司管理，所以会收取一定的手续费，这个手续费应该越低越好，目前行业的初始费用在1%-3%之间。

在挑选年金险产品时，一定要考虑到以上几个指标，才能更好地选择到性价比高的年金险。