什么是理财保险 理财保险有哪些特点 怎么选

理财保险市场日趋成熟，当很多人还在质疑观望时，一少部分尝鲜的投资者已经赚到了红利。今天这篇文章，主要就是针对投资小白，经常会问的“理财保险怎么样”这个问题，谈谈一些个人观点。

我们不推荐具体的理财保险产品，只是从你开始准备进入这个市场，需要注意哪几个购买前提，给点小经验。

一、什么是理财保险

顾名思义就是让保险具备理财功能，保监会规定所有的保险必须带有保障功能，所以保险公司设计的理财型保险都会附加寿险。也就是说身故赔一笔钱，然后退回理财收益和已支付保费。

当然如果你会理财完全没有必要买理财型的保险；如果是懒人想理财又要有保障可以考虑。

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二、理财保险有哪些特点

1、收益不固定，收费固定

如果投连险投资运营好，投保人将获得比普通产品更多的收益。但是，投资账户的投资利润，会被保险公司扣除一部分费用后才归投保人所有。

当它由于投资环境等原因没有产生任何收益，甚至亏损时，保险公司依旧会扣取发生资金运转时产生的手续费。因此，相对于普通寿险，投连险的收益是不固定的。

2、自行承担投资风险

任何投资都具有风险性，投连险亦是如此。投连险的投资风险及后果都是由投保人自己承担。

3、不适合短期投资

投连险更适合长期投资：由于期初各项扣费，已支付保费无法在短期内保单现金价值超过已支付保费，如果客户在短期内退保还有扣费。因此，对于短期资金需求强，没有闲置资金的家庭而言，不建议通过购买投连险进行短期投资。

4、保障属性弱

从本质上讲，投连险是一种投资型保险，虽然“保障+投资”是它的一大卖点，除非客户有意识的设置了高额度的风险保障，否则在保障方面功能相对弱一些。

因此，在购买投连险之前，我们建议首先要充分考虑自身的保障需求是否齐全。对自身的保障有了了解之后，再来确定是否以购买投连险，再来确定投连险的保障额度设置多少。

三、如何选择理财险

虽然说理财保险产品的优点很多，但是不能盲目跟风购买，因为这类产品的计算公式和限制条件还是很复杂的，真正弄懂的人不多，因此在没有了解理财保险本质的前提下，仓促购买，会导致后续的退保问题。

还有一点建议，我们在买保险时，不要过于贪心。

因为保险的品类很多，每个险种的侧重点事不一样的，比如有的保险侧重于健康保障，有的产品侧重于理财投资，有的是小孩教育，有的是主管老人养老金，所以在购买之前，一定要想清楚自己最迫切的需求，达到一个要求和目的就可以了。

不要想着买一份保险，可以兼顾所有的保障目的，这样的产品，最终是一个也保障不全，反而是得不偿失，失去了保险应有的价值和意义。