年金险的分类？年金险要不要附加万能账户？

一、年金险是什么意思？

年金险指的就是投保人每年或者每月定期向保险公司缴纳一笔约定的保费，缴纳至保险合同中约定的期限后，保险公司会定期或者终身按时返还一些保险金。

二、年金险的分类有哪些？

年金险可以分为分红型和非分红型两大类：

1.分红型年金险：分红型年金险有两部分收益，一部分是固定收益，也就是保险合同中规定按照比例给付的保险金；另一部分是分红，分红的数额是由保险公司根据市场环境、公司经营状况等多种因素确定的，因此，分红具有不确定性。

通常情况下，分红又可以分为现金分红和保额分红。现金分红指的是分红以现金的方式进行分配，侧重的是当期利益，可以灵活领取，流动性较强。保额分红是以年度红利和终了红利的形式分配红利，年度红利以增加保额的方式分配，而终了红利则是指当保单终止或减保时可能会有的分红。总而言之，相较于现金分红，保额分红更侧重于长期收益。

2.非分红型年金险：非分红型年金险又有传统型和万能型两种。传统型年金险的收益是固定的，而万能险年金险的收益固定收益＋万能账户的收益，年金险满5年之后，每年返的钱直接进入这个万能账户当中，日计息，月复利，而且万能账户是有保底利率的。

万能账户有年金万能账户和寿险万能账户这两种，虽然都很灵活，可以追加保费和随时领取，但是还是存在以下两点区别：

（1）保障成本：寿险万能账户不同于年金万能账户，既有万能账户计息，又有寿险功能，保险公司会对合同所承担的保险责任按月收取保障成本，收取的费用和投保人的年龄以及性别有关。

（2）领取限额：年金万能账户的领取限额通常不得超过已交保费的20%，但是寿险万能账户没有这个限制，账户里只要留有几百块钱就够了，所以可见寿险万能账户的追加和领取相对会更加灵活一点。

年金险要不要附加万能账户？小新建议最好还是要附加，至于附加年金万能账户还是寿险万能账户，大家可以根据自身的实际情况来进行合理选择。