泰康康乐一生年金险有哪些优势 收益高吗 会坑吗

目前，我国的养老金是拿年轻人缴纳的钱支付给退休人员，据社科院预测，我国的养老金与此从 2023 年开始下降，到 2028 年首次出现负数。

也就是说，未来，年轻人缴纳的钱会不够支付退休人员的退休金。

在这样的背景下，国家开始号召保险机构积极参与商业养老险的开发，以应对严峻的养老问题。

最近，泰康人寿就推出了这样一款产品——康乐一生年金险，此外，它还支持保单贷款和减保的权益。

那么，泰康康乐一生年金险怎么样?适不适合拿来养老用呢?

一、泰康康乐一生年金险投保规则：

投保年龄：30天-64岁，且交费期满不超过65岁

职业限制：1-6类

保障期间：105岁

缴费方式：趸交，5/10/15/20年交

最低保费要求：5000元

健康告知：有

这款产品在健康告知中问及了以下 5 个问题：

近两年内，患过上述较严重疾病，或被拒保过等情况，是有可能无法投保这款产品的。

接下来，我们来看一下它的具体保障。

二、泰康康乐一生年金险保障怎么样?

具体保障如下：

下面，我们来解析一下部分保障：

(1)养老金保障

泰康康乐一生年金险的养老年金，能够保证领取 20 年/ 30 年，在投保时可以自行选择。

这个意思就是，如果不幸在保证领取期间身故，则在这 20 / 30 年间未领取的年金也可以一次性给到指定的受益人，能够保障基本的收益。

这款产品规定，养老保险金的开始领取年龄分为 55 岁、60 岁和 65 岁。

养老金领取方式也比较灵活，有两种周期可选，具体如下：

年领金额为保额;月领金额为基本保额/11.866。

(2)身故保障

如在首个养老金领取日前身故，则赔付已交保费和现金价值中的较大者;

如在首个养老金领取日后身故，保险公司不再赔付身故保险金，合同终止。

(3)保单贷款

在这款产品中，投保人可申请最高现金价值净额80%的保单贷款，每次贷款期限最长不超过 6 个月。

比如说，保单的现金价值是 10 万，那么就可以从保险公司贷款8万。

(4)减保

如果遇到结婚、买房、孩子上大学等急需用钱的情况，可以减保，取出一笔钱先花着，账户里剩下的钱也不耽误，还会继续增长。

不过，这款产品规定，减保后最低保费不得低于 5000 元。

(5)鑫账户万能(可选)

领取的养老金如果不急着花，可以选择放进泰康人寿的鑫账户中，它的最低保证利率为 2.5%，可以帮助获取更多的收益。

此外，把钱放进了这个账户以后，如果不幸身故，是能多赔一笔钱的，具体赔付如下：

因意外伤害导致身故的，赔付万能账户合同的保单价值与保额之和;

在万能账户合同生效起180天后身故的，赔付万能账户合同的保单价值与保额之和，但要扣除身故之日前180天内增加的保额;

在万能账户合同生效起180天内身故的，身故赔付万能账户合同的保单价值。

要注意，放入这个万能账户是需要扣取初始费用和保障费用的。

三、泰康康乐一生年金险收益高吗?

举个例子：30岁的陈先生，选择年领保额6万元，分5年交费，选择保证领取20年;60岁起每年可领取养老金6万元。具体收益如下：

可以看到，在早逝和长寿的情况下，收益率都相比正常领取的IRR高一些。

四、泰康康乐一生年金险会坑吗?亮点分析

亮点：

(1)最低5000元起投，高危职业也能买，投保门槛低

(2)保证领取养老年金可选20年或30年

即便在这个期间身故，剩下没领的养老金一样也是会交到受益人手上的。

五、泰康康乐一生年金险值得买吗?

整体而言，泰康康乐一生年金险接受高危职业投保，最低 5000 元可入手，健康告知不算严格，投保门槛还是比较低的。

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