购买增额终身寿险前必须要了解的六大优势和两大坑！

一、增额终身寿险的优势

1.提取灵活：传统的寿险一般都是需要固定的时间和固定的条件下才能获得保障和相应的赔付，如果中途急需用钱只能退保，退保也就意味着大量损失。而增额终身寿险不同，它设置了保障和储蓄两个账户，需要用钱的时候可以通过减额减保的方式来支取一些现金价值，同时也不会造成损失。

2.锁定年化利率3.5%：传统寿险收益低且不稳定，还面临着通货膨胀的威胁。而增额终身寿险的保额每年以固定利率3.5%复利增长，现金价值超过保费不需要太久，实现稳定增长。

3.保额逐年递增：终身寿险保额的多少也就意味着身故能赔付多少，增额终身寿险的保额逐年递增，活得越久，身价越高。

4.返还已支付保费速度快：由于传统寿险都是采用均衡费率模式，往往20年甚至30年后才能实现现金价值超过累计保费。而增额终身寿险在缴费结束后，现金价值在次年甚至当年就能超过保费，可见其返还已支付保费速度之快。

5.收益固定：在投保增额终身寿险后，未来十年、二十年、三十年甚至是一辈子的收益多少都是可以预见的，不会受市场波动和通货膨胀的影响。

6.保单贷款：如果投保人在合同有效期内急需用钱，可以向保险公司申请保单贷款，同时其他保障不受影响。但是要注意的是，贷款金额不能超过现金价值的80%，且贷款期限最长不超过6个月。

二、购买增额终身寿险的坑

当然，即使增额终身寿险的优势较多，它存在的坑也不能忽视：

1.前期保障杠杆低：增额终身寿险的保额逐年递增，身故杠杆在长时间后才会达到一个比较理想的水平，前期资金融通功能低，无法很好地实现财务风险转移。

2.保单现金价值限制养老金的支取：有一些朋友想要用增额终身寿险来做养老规划，但是要注意的是，增额终身寿险的现金价值给付完就终止合同了，做不到终身领取，所以可以作为养老金的补充，但是不太适合单独用用作终身养老金的规划。

最后，小新要提醒大家的是，虽然相比传统寿险，增额终身寿险看起来更具亮点，但是毕竟它还是属于理财型保险，在购买增额终身寿险前还是要先确保传统寿险这种纯保障型保险已经配置完善，谨记“先保障，后理财”。