2022年金保险怎么买合适，年金险为什么5年才能领取

一、2022年金保险怎么买合适？

很多人买年金险，上来第一个问题就是：哪些产品收益高？

其实，不同产品，收益的确不同，但差距并不大。过去有预定利率4.025%甚至更高的产品，但随着监管制度收紧，这类产品所剩无几，新出的产品，预定利率最高不超过3.5%。

实际上，买年金险更多是合理规划自己的资产，提前把将来一定要用的钱确定下来，而不是过于纠结产品收益。

选年金险，我们第一步要做的就是明确自己的需求，例如：买年金险，目的是给养老做准备，还是给孩子储备教育金、婚嫁金、创业金。。。。。。

手上有多少闲钱可以投入，这笔钱多久可以不动用；想什么时候开始从保单领钱，想领多少、领多久。

·如果是给自己养老，那就选55/60岁或以后开始领钱的养老年金；

·如果想给孩子存教育金，那就选从孩子15岁或18岁就能领钱的少儿年金；

·如果想给孩子存婚嫁金，那就选领取早、能够附加万能账户的年金，等孩子成家时就从万能账户取钱出来；

先从以上三个方面考虑清楚自己的目标和需求，才能找到合适的产品。

年金险产品推荐：

1、百岁人生福享版：终身有现金价值、保证领取期限长

百岁人生福享版投保年龄广，69岁以内老人也能投保。支持加减保、保证领取至80岁前，不用担心亏本。

最重要的是，这款产品终身有现金价值，即使年金开始领取后或保证领取期结束，保单也会有现金价值，随时能退保。

2、乐养多养老年金：收益高、终身有现金价值

同样出自爱心人寿，并且一样终身有现价，随时可退保，保单使用更灵活。

年金领取也非常高。我们以30岁男，年交3万，10年交，60岁起领为例。

60岁起，每年可以领取4.5万退休金。

90岁时，年金领取IRR也已经突破4%，达到4.12%，退保的IRR更是高达4.25%。

整体收益较高，是一款优秀的养老年金险。

非常适合追求高年金额度、高收益，注重保单使用更灵活的人群。

3、大家橙心养老年金：低门槛对接养老社区、保单灵活

橙心养老年金保证领取20年，即使领取没多久后不幸身故，也能保证保单的收益。

而且保单权益丰富，支持加减保、保单贷款、减额交清等，加减保规则较宽松，保单使用灵活。

另外还能对接养老社区，总保费25万即可入住旅居疗养社区。

橙心养老年金是目前新产品里收益不错的一类养老年金，资金的投入和使用较灵活。

二、年金险为什么5年才能领取？

年金险是以被保险人满足一定的生存条件给付保险金的险种，带有理财性质的保险，之所以5年才能领取，主要是中国保监会对年金险返还责任有限制，且保险公司也属于盈利性质，越早返还对保险公司承保成本挑战越大。

另外，年金险5年后返还金额也不能超过保费的20%，主要是为了防止保险公司为了产品销售量而扰乱年金险市场规则，背离保险的本质。

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