2022增额终身寿险和年金险哪个更好 哪个收益高 适合养老

一、2022增额终身寿险和年金险哪个更好？

1、年金险

年金险一般分为纯年金、万能型年金以及大公司的“开门红”产品，平时最为常见的是纯年金产品，所以这篇文章我们也以纯年金险为例，来讲讲它的特点。

纯年金险主要包括养老年金、教育年金。它的收益固定，什么时候开始领钱，能领到多少钱，都会写在合同上。

例如养老年金，可以选择60岁开始，每年领一笔钱，活多久领多久。

它的收益性与灵活性特点如下：

收益性：前中期收益率较低，后期收益率较高，一般能达到4%左右。

灵活性：灵活性相对较低，如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱，多数产品都不支持。

因此，把钱投入年金险，要能长期持有，不轻易动用，才能获得较高的收益。

2、增额终身寿险

增额终身寿的收益同样固定，但没有约定的领钱时间，我们可以自由选择领取时间和额度。

来看看它的收益性与灵活性特点：

收益性：前期收益增长较快，但无论持有多久，收益率最高不会超过3.5%。

灵活性：保障期间，可以自主追加保费或减保领钱，比较灵活。

因此，钱投入增额终身寿后，可以按照自己的需求，在不同的时间领钱。

例如30岁投入一笔钱，等50岁时，减保领取一部分钱给孩子买房，60岁时，再每年领一部分钱给自己养老。

总的来说，两类产品的收益相差不会很大，但每个人的家庭情况不同，在用钱需求方面也会有差异。

二、2022增额终身寿险和年金险哪个收益高？适合养老

增额终身寿险产品推荐：小康丰盈人生终身寿险

温先生，30岁，事业有成，温先生为自己选择投保小康丰盈人生终身寿险。

投保条件为：年交10万，10年交，累计投入100万元。

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而从上面的收益演示表我们能看到，保单第一年，初始现金价值为19600元，此时根本看不到收益。

不过随着资金的不断投入，保单现金价值也在快速增长，到第10个保单年，也就是缴费期满那一年，此时保单现金价值为1093000元，已经超过累计已缴保费，此时保单现金价值超过已支付保费。

由于温先生配置增额寿险的目的明确，就是为了养老和财富传承用。

所以在退休，也就是温先生60岁前，保单现金价值都不打算动。

一直到温先生60岁，面临养老需求，温先生准备支取部分保单现金价值，用作养老费用。

可以看到，此时保单现金价值为2369000元，已经远超累计已缴保费，除去累计投入的1000000元，温先生净收益为1369000元。

这笔钱如果提取（退保/减保）出来用作养老金，可以给到温先生不错的养老生活。

当然，保单持有时间越长，收益也越高，这一点依然不变。

如温先生比较长寿，存活至90岁，此时保单现金价值为6648000元，约为已缴保费的6.65倍，收益相当可观。

年金险产品推荐：百年悦享年年典藏版养老年金险

假如今年30岁的许先生，为了给不确定的未来一份确定的品质生活，他选择年缴费10万，交10年，总计100万保费，保证领取已交保费，60周岁开始领取养老金的形式。

通过下表我们可以发现，许先生60岁开始领养老金，每年可领139831元，相当于一个月能领1.1万左右，日常花销问题不大，而且许先生活得越久领得越多，拥有与生命等长的现金流。

如果按照保证领取所交保费，生存至90岁时，许先生可领取433.47万，可达到已交保费的4.3倍。

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另外由于许先生的保单保费已达100万元，他还有机会获得城市型星堡养老社区入驻服务资格，在这里他可以享受全方位的养老服务体验，如日常居住、饮食、医疗等各项品质养老生活保障。

以上为案例演示，具体以条款/实际情况为准！

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