1元就能入手!弘康安享长盈终身寿险有哪些优势 收益高吗 优缺点
投资连结保险(简称投连险)就是理财险的一种,这类保险就是投保人把钱统一交给保险公司,由专业的团队进行打理,产生投资收益。它有可能产生高额回报,也有可能出现亏损。
它更适合已经买好重疾险等人寿保险的,且有一笔闲钱,并能对投资风险有清晰认知的朋友购买。
最近,弘康人寿就推出了一款投连险——安享长盈终身寿险,也叫“小金罐”。
这款产品最低1元即可入手,保费可以随时追加,转入后于下一个工作日就开始计算收益,年化收益在3.8%-5.5%之间,取现也非常灵活,2小时内到账,不需手续费。
到底是不是这么好呢,让我们一起来深究一下这款产品。主要内容如下:
★弘康小金罐谁能买?
★弘康小金罐保障怎么样?
★弘康小金罐收益如何产生?
★弘康小金罐有什么亮点和不足?
★弘康小金罐适合哪些买?
一、弘康小金罐谁能买?
先来看下这款产品的投保规则:
投保年龄:18-70岁
保障期间:终身
缴费方式:随存随取
最低保费要求:1元
投保地区限制:北京、上海、河南、江苏
健康告知:有
这款产品有一条健康告知,患有以下较为重大的疾病,或有吸毒史的,均无法投保。
整体来看,这款产品最高能接受70岁老人投保,最低1元起投,资金能随时取出或追加保费,健康告知不严格,投保很灵活宽松。
二、弘康小金罐保障怎么样?
具体保障如下:
这款产品的保障分为三个部分,投资收益、身故赔付以及保单其他权益。
下面,来解析一下这三大保障:
(1)投资收益
把钱投入这款产品中,保险公司对这笔钱预扣1%作为初始费用以计算收益。
这里投的钱最低1块钱就能投,后续还可以追加,收益从转入后的下一个工作日开始计算。
与此同时,投入的钱会被按比例划进两个账户中,具体如下:
75%进入可转账户,剩下25%进入期限账户。
两个账户的钱会按不同的年化收益增长,各自的取现灵活度也不同:
可转账户的钱,年化收益约3.87%,可以随取随用,取出视作保单贷款,期限为180天,这笔钱要在这期间内还回去。
期限账户的钱,年化收益约5.5%,5年后才能取现。满5年后,期限账户的钱会自动转入可转账户中,按可转账户的收益率进行增长。
此外,这款产品是按年复利的,今年的已支付保费+利息,会作为下一年的已支付保费进行收益计算,也就是说,这笔钱放的越久能产生的收益就更多。
(2)身故赔付
如果不幸身故,保险公司将根据身故时的年龄,按比例赔付保单账户价值。(比例即为上表中的k值)
(3)保单其他权益
奖励金
奖励金的发放分为两种情况:
账户持有满5年后,保险公司会依据投保人前5年累计投入金额的1%发放一笔奖励金;
第6年起,每持有满1年,在年末时,会依据本年内投入金额的1%派发奖励金。
但要注意,奖励金是不产生收益的,仅在持有满5年后才会按比例投入各投资账户中,中途退保,奖励金会失效。
保单贷款
在这款产品中,投保人可申请最高现金价值净额80%的保单贷款,每次贷款期限最长不超过 6 个月。
比如说,保单的现金价值是10万,那么就可以从保险公司贷款8万。
部分领取
合同有效期内,在保费转入投资账户后,可以向保险公司申请部分领回这笔钱。
这里注意,领取后的账户内剩余的钱不能低于1元,否则申无法申请。
最后,作为一款理财型产品,不免会收取一些费用:
保单管理费不收取,其他三项费用扣的也不算多,整体还不错。
三、弘康小金罐收益如何产生?
为了更好理解这款产品的保障内容,小编在这里为大家举个例子:
30岁的A先生投了5万进小金罐,则其中3.75万进入可转账户,1.25万进入期限账户,分别享受不同的年化收益。
两个月后,A先生的小孩幼儿园开学,从可转账户中转出1万用于学费等开支。
等资金周转开后,A先生还回1万元到可转账户中,继续享受收益。
四、弘康小金罐有什么亮点和不足?
亮点:
(1)投保灵活
1元即可入手,随时可追加保费,随时可取现使用,健康告知宽松,投保门槛低。
而且这款产品采用“灵活+定期”的方式,既能满足临时资金的使用需求,又能满足收益需求。
不足:暂无明显不足
需要注意的点:
(1)投资风险均由本人承担
小金罐是一款投连险,其收益是浮动的,也存在着亏损的可能。
五、弘康小金罐适合谁买
弘康小金罐本质是一款投资连结保险 ,这种产品可以理解为保险公司推出的“ 投资基金 ”。
这类保险更适合有一定经济储备的、有稳定收入来源且心态良好的朋友,不太适合保守型理财的朋友。
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