预定4.025%！阳光财富一生养老年金险保什么 收益高吗 有坑吗

每次有人问我，有哪款预定利率4.025%的养老年金险推荐？我的回答只有一个：中韩悦未来。不过最近我回头翻了翻我的百宝资料库，没想到还真的发现了颗沧海遗珠：阳光人寿的财富一生养老年金险。

阳光财富一生的基础信息

我们先来看看这款产品的基本资料：

产品设计和大多数的养老型年金险不太一样。

保障期间只到80周岁，

从起领年龄开始至79岁，每年领取的年金是基本保额*20%，80岁期满再领取满期年金。

这种设计形态的养老年金，我目前看到的只有它。

阳光财富一生的投保门槛挺低，最低保费1万元。

被保年龄上限只到50岁，年金领取时间最早是50起领（男女皆是）

还附加一个万能账户：悦享相伴终身寿险（万能型），保底利率是2.5%。

近期的结算利率也会在官网上公布，给大家查了查：

持续了一段时间都是5.0%，还算不错，

阳光财富一生的收益

接下来用1个案例给大家算算阳光财富一生的收益怎么样：

*案例：王先生，30岁，年交10万，分交5年，共计50万，60岁起领取。

60岁至79岁，老王每年的领取年金为78100元。

在老王80岁岁末的时候，

能领到满期年金：390500元，

累计领取年金：1952500元，约195万；

此时收益已经比已支付保费多了145万

实际收益率IRR=3.57%

不过保障期间只到80周岁，领取也只到80岁，保单就终止了，

和别的养老年金不一样，想要达到财富一生收益率最高点，活到80岁，才是整整好。

如果老王在80岁，领满期金之前身故了，也能拿到身故赔偿500000元。

此时身故，实际收益率IRR=3.68%。

阳光财富一生没有保证领取时间，不过现价和身故赔偿都不低，

即便后期想要退保拿现价也不亏，灵活性较好。

收益整体来说还是很不错的。

不过很多人都没怎么听过阳光人寿这家公司，多少都会有一部分的顾虑。

公司全称是阳光人寿保险股份有限公司，注册资本183.4亿元，总部在三亚；

2020年第2季度银保监会考核结果：

综合偿付能力充足率：206.97%

最近一期的风险评级：A

从偿付能力和风险评级来看都十分的优秀，公司背景和实力都很靠谱。

阳光财富一生和悦未来对比

我挑选了同样是定价为4.025%的热门养老型年金险中韩悦未来对比一下：

我们先来看看基本保障：

悦未来的被保年龄上选择更多，不过起领年龄相对较晚。

值得注意的就是，财富一生是保障至80周岁，悦未来是保障至100周岁。

这点很关键！

我们接着用老王的案例来对比收益：

王先生，30岁，年交10万，分交5年，共计50万，60岁起领取，保障至80周岁/100周岁。

同样的案例，光以领取来说，财富一生的领取可以说是完胜。

不过，悦未来现价更高，无论是身故金和退保金都会比财富一生的要高。

财富一生会把重点放在满期领取金上，80周岁之后领完满期金合同终止，往后就没有收益了。

悦未来保障期间到100周岁，领取身故现价都做得比较全面。

以万能账户来看吧，悦未来又优胜一些，两个万能账户可选，其中金聚来的保底利率是3%；

总结

总得来说，两款产品各有优势；

财富一生的领取收益率，很不错，保障期间的身故现价也没落下，

可惜的是保障期间只到80周岁。

现在医学越来越发达，人也越来越长寿，往后活到八九十岁也是常事，保障至80岁就显得不太够用了。

介意这点的话，财富一生就不太适合了。

如果家族有长寿基因，我会更推荐悦未来。

保障至100岁，身故现价都会比财富一生的要高，

加上可附加的万能账户保底利率更高，80周岁之后的总体收益还是很能打的。

当然了，每款产品都是因人而异，年金险是很复杂的保险产品，总得算了才知道有没有被“坑”！

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