2022商业养老保险，商业养老保险怎么买 靠谱吗

商业养老保险，现在大多是年金型的，在很多人的认知里，年金保险就是为了赢利，而我说他错了，年金保险根本不能赢利，他最多能保证你的财产不贬值，保证你在约定的时间里，有一笔钱可随意支配。而年金保险里面的养老保险，则是在年轻时，为自己老年储备一份财富，等自己没有挣钱能力时，还能月月都有一笔固定的收入。

一、商业养老保险怎么买？

挑选养老年金，有三个要点。

1）保障期最好为终身

从养老保障的角度出发，建议大家选择保障期为终身的养老年金。

只有这样的产品，才是活一年，领一年，和生命绑定，对抗长寿风险的。

2）领取金额高

年金险的收益有三个衡量点：领取金、身故金和现金价值

分别代表三个时间点的价值

- 到达领取年龄后的每个保单周年日仍然生存时

- 在身故的时候

- 在退保的时候

不同产品的设计思路不一样，有的领取金额高，有的现金价值高，有的身故金高。

建议大家把“领取金额高”放在优先级第一位考虑

毕竟我们配置养老年金的初衷，就是老来每年可以多领一些养老金，保证老年时期的生活质量。

3）保证领取金额高

假如刚领几年就去世了，可以把还未领完的保证领取金给到家人。

如果没有保证领取或者只把交的保费剩余部分返还的话，意味着资金投入几十年只是保本，还是比较亏的。

二、商业养老保险值得买吗？

1、保证领取20年——北京人寿京福颐年

活多久，领多久；

趸交领取最高，35岁男，趸交50万，60岁每月领取6332.5；

保证领取20年共1309680，在20年的总金额没有领完前身故，能把剩余的钱赔给家人；

前期现金价值高，支持减保；

优势：趸交收益之王，尤其是选择在55岁和60岁这两个年龄段开始领取养老金，趸交，同等缴费金额，领取金额最高；而且兼顾身故收益，身故最低保障领取20年，可以说是趸交综合性价比之王；

2、终身有现金价值——爱心乐养多

活多久，领多久；

3年缴费期领取最高，35岁男，3年交30万，60岁每月领取3608；

终身有现金价值，能够在投保人活着的时候有一笔大额资金，可以在需要的时候退保取出来；

优势：5年交收益之王，5年交，不管是选择55岁领取、60岁领取、65岁领取，还是选择70岁开始领取，都是当之无愧的收益之外，5年交，同等缴费金额，领取金额最高，而且领取之后，现金价值还在，如果需要急用，也可把账户现金价值一次性取出；

3、领取最高——中荷金生有约优享版

活多久，领多久；

金生有约的领取，大多数时候都是最高的，35岁男，10年交，每年交5万，60岁每月领取5395；

支持加保减保；

可以附加护理责任，投保人豁免；

优势：增加20年领取计划、与终身领取版各有优势，加保权益有创新，缴费方式支持月缴、年缴互换，年缴最长30年；年金领取支持月领、年领可转换；年金起领年龄可转换；保险周期支持两个版本转换；产品灵活度空前少有。

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