年金险的功能与意义，懂这8点不怕被坑！

在五一假期大家都出去玩的时候，广州市民却跑去了各大商场疯抢金条；

5月3日，中国黄金的实时金价是380元/克，而2019年5月3日，实时金价则是280元/克。

全球经济衰退，很多国家都出台了货币政策刺激经济，货币贬值压力加大，很多人开始投资黄金，毕竟黄金从古至今一向都是保值的代名词。

很多人看到新闻后，都后悔当初怎么没有投资黄金，不然现在就赚不少了；

黄金虽然是保值圣品，但是炒金需要很强的心态；

金价波动极其大，行内有句话叫：“金市一天，股市一年。”，炒金需要花费很多的时间和精力盯着价格走势；

那有没有其他的保值圣品？既不用担心有风险，还不用花费精力的？就只有年金险了。

最近有很多新朋友关注了我，那今天我们来说说年金险的功能与意义，方便大家更好地去理解年金险：

①年金险的功能

②年金险的意义

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年金险的功能

年金险的功能有很多，但是最突出的有这3个，也是最多人所了解的：

1.保值保本

就像我上面所说，黄金的确是从古至今的保值佳品之一，但是黄金有买卖交易的规则；

黄金价格也会有持续的浮动，比起其他理财方式来说，黄金相对保值，但是也存在风险。

而年金险的保值保本则是公认的0风险；

年金险（主险）不存在价格波动，利率升降，更不存在买卖交易，不需要像其他理财产品一样留意经济形势。

由保单保护的年金险，利率固定，保障期间内不变，收益是确定可见的，并不会有任何波动。

2.稳健增值

保本保值是年金险的功能之一，而另外一个则是稳健增值；

年金险的收益是用复利计算的，只要有足够的时间，你的已支付保费就能像滚雪球一样，越滚越大；

而增长的收益，可以抵抗膨胀风险，也可以让你的已支付保费像个会生蛋的金鹅一样，越来越多。

现在年金险的封顶利率是3.5%，假设现在购买了一份保障终身的年金险；

则这份年金无论过了多少年都是这个利率，直到因退保/身故而保单结束。

3.强制储蓄

因为年金险的领取和交费都是提前约定好的，具有锁定性，所以也有强制储蓄的功能；

提前退保领取现金价值的话，可能会引起一定的损失，所以不能随意退保，很好地把钱锁定在账户里。

既能存钱，还能得到收益，做养老金或是理财用都行。

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年金险的意义

那年金险的主要功能也跟大家说过了，现在给大家说说购买年金险对于我们来说都有什么意义：

1.老有所依

近年来，因为少子化老龄化的影响，社保替代率越来越低，国家社保都开始“顶不住”了；

就连国家也鼓励大家购买税延养老年金险，大力推广商保，希望大家除了社保之外，也要购买商保来补充自己的养老金；

靠社保或者是依赖子女养老已经成为过去式了，现在我们都得为自己的养老生活好好规划一下；

年金险就是不错的选择。

2.终身现金流

除了养老之外，年金险还可以让你拥有一笔终身的现金流；

在固定年龄开始可以每年领取一笔年金，可以按照你的意愿去规划你的现金流。

年金险还有保单贷款功能，在你资金周转不来的时候还可以给你一笔“救急钱”。

记得我有个朋友，他爷爷给他留了一笔钱，家里人怕他因为太年轻而挥霍无度，所以给他购买了一份年金险；

固定每一年只能领取这么多，那他即使想乱花也不可能把钱全都败光了。

的确国外有很多有钱人也会这么干。

3.财富传承

年金险除了养老之外，最大的意义就是作财富传承；

用年金险进行财富传承，不仅可以隔离债务，还可以通过保险合同约定把钱留给自己指定的人。

而且可以规避遗产税，虽然在我国遗产税还没有正式开始征收，但是以后很难说。

4.理财

年金险可以说是门槛最低的理财保险产品了；

既不需要什么理财规划头脑，也不需要你天天盯着看，而且还会有固定的收益；

基本上那些在股市上驰骋四方的大佬们，私底下也会买上几份年金险，保本保值还能有固定收益。

5.给孩子的礼物

现在有很多明星会在孩子刚出生的时候给他们买上一份年金险；

因为年金险的锁定性、安全性，即使以后自己遇上什么意外或者是经济风险，也能确保自己的孩子一生无忧。

而且现在的少儿年金收益也都很不错，有些还能保障到30岁，甚至有些还有终身万能账户；

陪伴孩子一生的一份现金流，让孩子更有底气去追求自己的理想。

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年金险总结

关于年金险的功能与意义，也算是老生常谈了，但是很多新来的朋友们不了解；

所以我还是会不断地给大家科普，致力让每一个人都能了解清楚年金险是个什么东西；

写了这个账号也有大半年了，测评过的产品也五花八门，感谢老朋友们一直都在，也感谢新来的朋友经常在后台给我留言；

接下来也会继续在理财、年金险的道路上探索，与大家分享自己的见闻和测评产品，也希望大家有什么意见可以留言给我。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。