年金险的概念是什么？你真的了解吗？

受经济环境影响，年金险这款安全稳定的产品，越来越受到大家的青睐。

它主要是前期交钱，后期领钱，能够不受市场利率影响，锁定长期的收益，是款不错的理财保险。

可是，你真的了解年金险了吗？年金险的概念是什么？年金险划算吗？怎么买才好？

今天，我们就和大家来聊一聊“年金险”这个话题，具体内容如下：

年金险的概念是什么？

买年金险划算吗？

年金险怎么买才好？

总结

一、年金险的概念是什么？

年金险，是指交完保费若干年后，在约定时间内还存活，就能领钱的保险。

虽然属于人寿保险的一种，但年金险跟传统意义的寿险截然不同，年金险防范的主要是长寿风险。

简单来说，就是一般的寿险是死了才赔，而年金险是活得越久，保单的价值越高，产生的总利益也会越多。

年金险主要包括养老年金、教育年金，它具有以下这两个特点：

• 收益性：前中期收益率较低，后期收益率较高，一般能达到 4% 左右。
• 灵活性：灵活性相对较低，如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱，多数产品都不支持。

因此，把钱投入年金险，要能长期持有，不轻易动用，才能获得较高的收益。

那么，对于我们来说，买年金险划算吗？

我们接着往下分析。

二、买年金险划算吗？

首先，我们可以先从年金险的功能和作用来分析。毕竟，我们之所以买一种保险，为的就是想要转移风险，给我们提供一份保障。

年金险的功能和作用很多，我们在这里列出它最突出的三个：

1、低风险保值保本

年金险是公认的0风险，年金险不存在价格波动，也不存在买卖交易，并且收益是确定可见的，低风险低收益，可以保值保本。

2、稳健增值

年金险的收益是用复利计算的，只要达到一定的时间，已支付保费就能利滚利。现在年金险最高收益在4%左右，增长的收益，一定程度上可以抵抗通货膨胀风险。

3、强制储蓄

年金险的领取和缴费都是提前约定好的，分期或者一次性缴纳保费，到了约定的时间才会开始返钱。如果你提前取出来，会损失很多，甚至连已支付保费都拿不回来。

年金险有着安全稳定、收益确定等特点，同样地，它也有着一些不足，比如灵活性不够、没有健康保障，并不是适合所有人买。

“买年金险划算吗”其实也可以理解为“买年金险适合你吗”，所以，如果你想购买年金险，最好先确保自己满足以下几个条件：

1、基础保障型保险已配置齐全

深蓝君一直强调：“先保障后理财”。

年金险保障的是未来几十年后的养老风险，如果连最基本的健康保障都没有搭配完善，何谈以后的养老。

所以等你把保障型的保险配置齐全后，再去考虑年金险这类产品。

2、有一笔长期不用的闲钱

年金险最大的缺点就是流动性差，大多数年金险前几年一直是在缴费的。如果中途需要着急用钱，想要将年金险里的钱取出来，可能连所缴的保费都没办法完全拿回来，得不偿失。

如果确定自己有一笔长期不用的闲钱，可以考虑买年金险。

3、接受低风险、低收益的理财方式

年金险可以说是比较保守的理财方式，后期收益率一般能达到4% 左右，如果你能接受，就可以考虑。

综上所述，买年金险划不划算要结合个人情况去考虑。如果你已经配置好四大保障型保险，手上有一笔短期内（起码5年或以上）不用的闲钱，并且有养老金、孩子教育金等规划需求的话，那年金险是一个不错的选择。

那么，年金险怎么买才好？

我们接着往下分析。

三、年金险怎么买才好？

市面上的年金险多到让人眼花缭乱，那么，年金险怎么买才好？大家在挑选产品时，可以重点关注这两个部分：

• 收益高低：年金险的收益体现在Irr上，Irr 数值越高，收益越高。
• 能领多久：有些产品能活到老，领到老；有的只能领到 85 岁上下，大家按需选择即可。

接下来，我们就来看看市面上热门的年金险表现如何，应该怎么挑选：

以 30 岁女性，每年交 10 万，交 3 年，60 岁开始领为例：

• 想要更高的收益：金盈年年B 款能领到 85 岁，每年领 4.19 万，而且 85 岁时能一次性领 41.9 万，IRR 收益达到 3.726%，比其它几款产品高。
• 想一辈子都能领钱：金盈年年A 款前期领钱较少，但每年领的钱能递增，到 80 岁时 IRR 有 3.559%；百岁人生（福享版）收益也不错，90 岁的 IRR 达 3.787%，更适合家里有长寿基因的朋友。

另外，金盈年年还对接了光大旗下的高端养老社区，保费 ≥ 30 万，有机会到多个旅游地小住一段时间，保费 ≥ 70 万，可以申请在固定的养老社区长期居住。

这里也提醒一下大家，金盈年年是互联网专属产品，全国都能买，而百岁人生（福享版）是线下产品，需要当地有爱心人寿的分支机构才能买。

由于每个人的投保年龄、所交保费等不同，对应领到的钱也不一样，建议大家还是结合自身实际需求和产品特点来选择。

四、总结

工作的摧残，让越来越多人发出“想退休”的感叹，而安逸的退休生活少不了一定的资金支持，所以不少人会选择一款安全稳妥的理财产品，年金险就是一个不错的选择。

趁年轻，经济能力稳定时，可以提前做好养老规划。如果等我们到了七八十岁，想要获得一个稳定的现金流时，再去研究买什么理财产品，就不现实了。

最后如果大家对于年金险还有其他疑问，可以私信深蓝君1v1咨询。

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