哪家的增额终身寿险好？我推荐买这款！

最近”增额终身寿险“在全网爆火了，不少人跑过来问我买哪家的增额终身寿险好？有没有比较好的推荐？

既然大家都对增额终身寿险很感兴趣，那么今天我们就来聊聊哪家的增额终身寿险好？我最推荐的产品是哪款？

主要内容如下：

• 增额终身寿险是什么？

• 如何选择增额终身寿险？

• 推荐购买哪家的增额终身寿险好？

• 写在最后

一、增额终身寿险是什么?

首先我们先来了解以下增额终身寿险是什么。

增额终身寿险，就是可以保障终身，当被保人身故或者全残都能够赔付一笔钱，并且保额可以每年复利增长的寿险产品。

也就是说只要人还活着，它的保额和现金价值都会每年增长。

相对其他定额终身寿险产品来说，它的现金价值比较高，灵活性强，保单现金价值超过已支付保费快。因此增额终身寿险的理财价值是它的特色之处。

二、如何选择增额终身寿险？

了解完增额终身寿险的意思之后，很多人想知道那怎么选择增额终身寿险呢？它主要看重以下几点：

1、注重产品的回报率

现在市面上很多产品都在宣传他们的收益率在3.5%左右，但实际上的保单回报率是达不到3.5%这个数值的。

因此大家在投保的时候就要清楚地了解产品实际上的回报率，不能盲目听从产品代理人说的话。

2、缴费方式的选择

增额终身寿险有两种缴费方式：趸交和期交。

如果你在一段时间内收入比较高，但是收入不稳定，那么可以考虑趸交；如果你收入比较稳定，有能力长期持续支付保险费，那么可以选择期交。

不管哪种缴费方式，都需要跟自己的实际经济情况相匹配。

3、关注产品的现金价值

增额终身寿险的灵活性是比较强的，如果遇到急需用钱的情况，是可以向保险公司取回部分的现金价值的。

不过需要注意的是，在取回部分现金价值之后，这份保单的保障也会随着下降，如果你是在保障前期取回现金价值那么可能会产生比较大的经济损失。

当然，领取部分的现金价值后，剩下的现金价值还是会继续按照保险合同规定的回报率去增长的。

所以我们在投保的时候需要格外关注一下产品的现金价值和了解清楚退保会有什么损失。

三、推荐购买哪款增额终身寿险好？

随着增额终身寿险在全网爆火之后，市面上的增额终身寿险产品非常多，那买哪家的增额终身寿险好？我最推荐的还是这款！

我们衡量一款增额终身寿险好不好，无非是从它的收益高不高、公司怎么样、灵活度如何等方面进行考量。

如果想了解有哪些收益不错的增额终身寿险产品，可以点击下方卡片，预约 1V1 咨询，会有专业的规划师提供产品讲解、方案规划等服务。

按照这样的维度，我在市面上挑选了八款比较好的产品：

1、从收益高不高来说

大家最关心的还是它的收益，收益主要看两个方面：现金价值和irr。

现金价值就是我们自己的钱，简单的来说就是我们退保或者减保的时候能拿回来的钱。当我们的现金价值超过我们投进去的保费就意味着我们保单开始有收益了，保单现金价值超过已支付保费的时间越短就说明越早操作退保不会亏钱。

下面举个例子：

以40岁的女性为例，选取了比较常见的趸交、 3 年交、 5 年交、 10 年交的方式，测算一下这八款产品现金价值超过保费的时间。

通过对比可以得出

长城人寿的利盈盈、司马台，和和泰人寿的鑫享盈，以及信泰人寿的如意尊3.0

是比较好的。

当然除了现金价值外，我们还要看长期的irr表现如何。

irr就是内部收益率，就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

我们通常用irr来衡量长期现金流的收益表现，irr越高，它的长期收益表现就越高。

以40岁的女性，每年交10万，分三年交为例：

通过上图对比，金玉满堂是具有非常大的优势，在上面现金价值的分析中，金玉满堂现金价值超过保费的时间比较晚，但是到第八年开始，越往后它的irr表现就越优异，收益排在了第一梯队。

2、从灵活度来说

说完收益，增额终身寿险的灵活性也是我们非常关注的一点，它的灵活性主要体现在这三点：加保、减保、保单贷款。

目前很多产品都是支持加保的

金玉满堂、长城人寿的利盈盈、司马台，如意尊3.0、益利多、鑫享盈等不过一般都会在保险合同上写明加保要经过保险公司的同意。

（和泰鑫享盈终身寿险条款截图）

对于减保，大部分的保险公司都比较宽松，也会直接写清楚减保的规则。

（金玉满堂增额终身寿险条款截图）

最后我们来看看保单贷款，它主要是可以用来应急，短时间内需要用钱，但又不想影响后续加保和现金价值，就可以用保单贷款救急。

以下几款产品都支持保单贷款，可以贷出现金价值的80%：

我们重点看贷款利率，

贷款利率越低说明我们偿还的利息越低

。

通过上图分析得出金玉满堂的表现是最好的，只有4.5%。

3、从保险公司来说

我们看保险公司靠不靠谱不是看它的大小，而是在于保险公司的偿付能力，也就是说兑付保单的能力。

保险公司的偿付能力分为3 个方面：综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率、风险评级。

以下这八款产品保险公司的偿付能力对比：

总的来说，这八款产品都达到了都有达到了相关的标准，所以这方面不用太担心。

综合以上三个维度，金玉满堂表现比较突出，几乎在这几个方面都能排在前列。

四、写在最后

哪家的增额终身寿险好？综合来说我比较推荐金玉满堂，它的总体收益比较客观，灵活性比较强，偿付能力也比较高。

这里提醒一下，金玉满堂在9月30日就要正式下架了，所以要购买的朋友要趁早哦。

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