年金怎么领取？没有年金，养老该怎么办？

我国的养老体系分为三大支柱：社保养老、企业/职业年金和商业养老保险。其中，第二支柱，即企业/职业年金只有部分在央企、国企或体制内的单位工作的人有，大部分普通打工人是没有的。

这篇文章，就来讲讲，企业/职业年金怎么领取，以及如果没有年金的人，养老该怎么办？

一、年金怎么领取？

年金，其实类似于社保养老保险，只不过，它没有统筹账户，只有个人账户。

也就是说，不管是用人单位缴纳的部分，还是个人缴纳的部分，都是进个人账户。

在到达退休年龄之后，也是根据应计发月数和个人账户里的额度，每年或每月发放一笔年金，直到发完为止。

如果遇到出国定居之类的情况，也可以申请一次性领取个人账户里的钱。

对于追求高质量退休生活的人来说，企业或职业年金，可以很好的弥补社保养老的不足，让自己的退休生活更加惬意自在。

但是有年金的人终究是少数，大部分就职于普通企业或自主创业的人，是没有企业或职业年金的。

面对这种情况，该如何完善我们的养老保障呢？答案是，商业养老年金保险。

二、商业养老年金是什么？怎么领取？

如果没有企业或个人年金，或者有了，觉得还不够，还想让自己的养老生活更有保障，那么商业养老年金是值得考虑的选择。

商业养老年金保险，就是在年轻时一次性或分期缴纳一笔保费给保险公司，但合同约定领取养老年金的时间，保险公司就会定期给付一笔钱。

和企业或职业年金不同，它的领取时间，从投保时就已经确定了，哪怕社会延迟退休，也不会影响到我们的商业养老年金。

另外，如果投保时选择的是保终身的商业养老年金，那么只要你活着，保险公司就会一直给你钱，直到你身故为止。

现在物质生活水平、医疗水平都大幅提高，我国未来人均寿命会越来越长，长寿，不一定是一种福气，因为，钱是十分现实的问题。

这种保险，能让长寿实实在在地变成一种福气，而不是困境。

至于商业养老年金怎么领取，和企业/职业年金一样，它可以选择按月领取，也可以选择按年领取。

以金盈年年A款养老年金为例，30岁投保，每年交10万，交5年，总共缴纳50万，约定60岁开始领取。

从60岁开始，就可以每年领取一笔养老金，比较特别的是，金盈年年A款养老年金每年给的额度是会上涨的，一年增长3%。

被保人活到90岁，累计领取的保险金可达251万，是已交保费的5倍多。

这款产品也支持月领，月领的话，每月领取当年额度的8.5%。

在投保之后，如果遇到紧急情况，需要一笔现金，也可以向保险公司申请退保，一次性领取保单现金价值。

金盈年年A款是一款保终身的养老年金，活多久领多久，并且保证领取20年，也就是说，假设被保人60岁开始领取，并在70岁时不幸身故，保险公司会把剩余10年的养老金一次性赔付给保单的受益人，受益人可由投保人指定。

三、2022年，有哪些比较好的商业养老年金保险？

深蓝君对比了几十款养老年金，选出了几款比较值得购买的，做成以下表格：

我们以40岁女性，3年交，每年交10万，60岁领为例，测算了这几款产品的收益。

如果看重整体表现的，可以考虑乐养多，同样的保费，它的保额是比较高的，而且这款产品到105岁依然有现金价值，许多产品到八十岁左右就没有现价了。

如果注重品质养老，可以考虑养多多2号，这款养老年金对接高端养老社区，保费总额到了一定额度，就能获得旅居权或长期居住资格。

要知道，有许多好的养老社区都是一位难求，年轻人，不得不为自己提前做好打算。

如果预算较低，想要拉长缴费期，可以考虑金盈年年，这两款产品最长可选30年交，如果年交保费预算不是很高的话，可以通过长期储备，给自己攒一笔养老金。

另外，金盈年年A款和B款都是全国可售的，如果前面几款产品都不在自己所在地区销售的话，可以考虑一下金盈年年养老年金。

写在最后

人口出生率下降、社会人口老龄化加剧、延迟退休，都意味着，8090一代，养老，会很难。

偏偏这一代人，生长于经济高速发展的时期，对退休后的生活品质，有不低的要求。

光靠社保养老，只能解决基础的温饱问题，有企业或职业年金可以领取，多少是一点补充。

但首先，要到退休年龄才能领取，其次，等个人账户的钱领完了，也就没得领了。

而商业养老年金，作为我国养老体系的第三支柱，能很好地保障我们退休后的生活，实现“养老自由”。

不管是企业职业年金，还是商业养老年金，怎么领取，还是要看自己的需求和规划，进行取舍和选择。

如果你也想给自己配置一份商业养老年金，但是不知道该如何选择，欢迎随时联系深蓝君，预约1V1咨询。

我会根据你的收入、年龄、预期退休年龄等情况，为你配置属于你的专属养老保险方案。

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