在银行买保险理财可靠吗？如何避免踩坑？

相信有很多人在银行都有被推销过理财产品，但是自从 2022 年开始，资管新规落地，银行的保本理财产品正式退出了市场。

有不少朋友开始担心，如今在银行买理财产品有风险吗？银行推荐的理财保险可靠吗？

于是深蓝君就写了这篇文章带大家分析一下，银行买保险理财可靠吗？如何避免踩坑？

主要内容如下：

• 购买银行的理财产品有风险吗？
• 在银行买保险理财可靠吗？
• 在银行买保险需要注意什么？
• 总结

一、购买银行的理财产品有风险吗？

在老一辈人心中，买国债或者银行理财产品，是收益不错又稳妥的储蓄方式。

因为之前，银行拿大家的钱去投资，无论盈亏，总会按照承诺的收益兑现，投资者不用担心风险。

2018 年，央行联合银保监会、证监局、外汇管理局发布了资管新规。

对于银行发行理财产品有明确的要求：不再推出保本型产品、彻底进行净值化转型、已发产品规模逐步压降。

金融机构要向投资者传递“卖者尽责，买者自负”的理念，打破刚性兑付。

也就是说包括银行理财在内的金融机构产品，不能承诺保本保收益，不再保本保息。

所以，现在购买银行理财产品是有风险的。

银行的理财产品按照不同的投资的品种，可以划分为信托型理财型产品、债券型理财产品、挂钩型理财产品，不同产品的投资风险是不一样的。

一般银行会将理财产品的风险等级分为五个等级，风险从低到高依次是：

R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。

在我们购买理财产品之前，银行也会要求先我们做一个风险评估测试，然后将不同风险承受能力的投资者分为五个等级，风险承受能力从低到高依次是：

A1（保守型）、A2（谨慎型）、A3（稳健型）、A4（进取型）、A5（激进型）。

综上，银行投资理财产品是有风险的，在投资的时候需要投资者根据个人的风险承受能力去选择风险相匹配的产品进行投资。

接下来聊聊在银行买保险理财产品可靠吗？

二、在银行买保险理财可靠吗？

先来说结论，银行的理财保险可靠，可以从以下5个方面来了解：

1、承保公司

银行保险主要是在银行柜面代售的保险产品，承保公司是人身险公司，即使保险公司破产，也会由新的保险公司继续承担责任。

2、承保产品

比如销售的增额寿险、两全保险分红型或年金险，其保额增长、满期基本保额和返还的生存金全部写入合同，其确定利益受保险法保护，不中途退保，到期收益大于保费。

3、产品性质

银行销售的保险产品不属于银行理财产品，也不属于银行管理，属于理财保险产品，并且有多种类型可供选择，对于投保人来说灵活性比较大。

4、保险售后

银行不是专业的保险公司，银行的客户经理在给办理保险投保后，投保人在后续理赔仍可以找保险公司方面的人员跟进。

5、受法律保护

银行销售的保险理财产品，包括年金险和增额寿险，本质上就是保险产品。从投保开始起未来每年的现金价值，都白纸黑字写在合同里了，是收到《保险法》的保护的。

总的来说，在银行买保险理财产品还是非常可靠的，但是不管是什么产品，买到合适自己的才是最靠谱的。

那么，在购买银行的理财保险，有哪些需要特别注意的坑呢？

三、在银行买保险理财需要注意什么？

深蓝君给大家总结了一下三个注意事项，让我们一起来看看。

1、避免销售误导

在这里我们需要注意的是，银保产品不是银行理财产品也不是银行存款，而是兼顾投资与保障功能的保险理财产品！

银保产品和普通保险产品的最大区别在于销售渠道不同，银行负责代理销售保险，其他售后服务、理赔事项等服务一般都由保险公司提供。

因此，在银行选购理财产品前一定要问清楚产品性质，确保自己买的是想要的产品。

2、注意产品期限

在购买时我们要看保险产品的期限，要确定缴费时间与资金闲置时间相符合，因为保险产品提前取出现金价值会减少，此时已支付保费就会亏损，所以一定要看投资期限。

3、明确自身需求

在银行所销售的保险产品很多都是投资型的产品，消费者要根据自身的需求、经济的状况和保险的状况选择适合自己的保险产品。

并且要明确，保单利益演示不代表对未来收益的承诺，最终利益给付取决于保险公司经营的收益水平！

在银行买保险理财时注意了这几点，再结合自己的实际需求选择产品。

四、总结

我们经常会看到“存款变保单”的各种新闻，这也一直是银行投诉的重灾区。

这些案例并不能说明银行就是不靠谱的，其他渠道也同样存在销售误导的情况。

所以我们在选择产品是，一定要擦亮眼睛看清楚，选择符合自己需求的产品。

最后，如果你还有关于理财保险的问题，或是不知道买哪个产品，可以点私信深蓝君，可以获得专业的建议。

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