大揭秘！增额终身寿险是什么保险？（内附榜单）

大家也许知道终身寿险可以保障终身，但却没听过增额终身寿险。

最近增额终身寿险的风吹的很大，有些小伙伴就来后台问深蓝君，增额终身寿险是什么保险？

那今天这篇文章就为大家揭秘一下，增额终身寿险是什么保险？还附带2022年增额终身寿险榜单！

感兴趣的朋友就接着往下看吧~

主要内容如下：

• 增额终身寿险是什么保险？
• 增额终身寿险的优点和缺点是什么？
• 2022年增额终身寿险榜单
• 总结

一、增额终身寿险是什么保险？

增额终身寿险是终身寿险的一种，它保障的是身故和全残，保障至终身。

如果被保险人身故或者全残了，按照合同的约定会一次性赔付一笔钱，保险金随着保单时间的增长而变多，也就是说出险的时间越晚，赔的钱就越多。

简单来说，增额终身寿险是一种可以锁定未来收益的金融工具，能有一份稳定的收益，不用担心未来市场环境变化导致收益下降。

我们都知道终身寿险有定额和增额这两种，那么大家也肯定会好奇他们有什么区别呢？

增额终身寿险和传统终身寿险都属于终身寿险产品，但产品功能各有侧重。

具体区别如下：

传统终身寿险侧重风险保障功能。

该类产品突出身故保障，以低保费撬动高保额，防范因被保险人身故导致的经济损失风险。

而增额终身寿险侧重长期储蓄功能。

它的风险保额和风险保障杠杆较低，长期储蓄功能更明显。

保单的现金价值具有持续增长的特性，客户拥有逐年递增的保险金额和身故保障。

整体而言，增额终身寿险更适合有储备养老金、子女教育金以及财富传承等需求的高净值客户购买，满足其长期储蓄及资产传承的需求。

深蓝君也给大家总结了一下增额终身寿险的优点和缺点，我们一起往下看看。

二、增额终身寿险的优点和缺点是什么？

增额终身寿并不适合所有人购买，我们可以通过分析他的优缺点来看看，它到底适合哪些人选择。

1、优点

增额终身寿险的优点主要是安全性高、收益稳定、复利增长、灵活性高这四点。

1）安全性高

增额终身寿险的所有保障和利益都是写进保险合同中的，受到保险法的保护。

并且也不必担心相关保险公司破产倒闭使保单无效。

即使投保的公司破产，国家也会指定其他保险公司接收该保单，消费者的权益仍然能够得到保障。

2）收益稳定

消费者可以在买增额终身寿险时就通过合同了解到具体的收益，收益都是写在合同里的。

所以收益方面很稳定，不会因为受到市场影响而产生收益波动。

3）复利增长

增额终身寿险的利率一般在3.5%左右，还能不断复利增值，持有越久保额越大，很适合资产配置。

4）灵活性高

增额终身寿险的灵活性主要体现在保单现金价值灵活支取上。

保单持有人可以随时通过减保的方式部分领取现金价值，也可以在后期随时加保。

但是如果将所有的现金价值一次性全部取出，那么就相当于是退保了。

相比于其它资金流动相较差的同类理财险而言，增额终身寿险的灵活性是比较高的。

2、缺点

说完了增额终身寿险的优点，我们再来盘盘它的缺点。

1）保费高

增额终身寿的保费相比起普通寿险的保费要高很多。

而且它的起投金额大部分都超过5000元，如果选择多次缴费每年都需要支出，对于一些想零存整取的朋友来说不太友好。

2）前期保障低

增额终身寿险前期保单保额和现金价值都不高，且需要较长时间才能达到较高水平。

如果被保人此时身故，保障力度远不如定额寿险。

另外，如果部分领取增额终身寿险用于其他用途，比如养老所需，增额终身寿险的现金价值是有限的，领完就无法再领了。

3）需要长期缴费

增额终身寿险对消费者的经济条件要求较高，因为需要长时间、投入相对多的资金。

所以对低预算人群而言，配置理财险负担过大，并不适合。

综上，增额终身寿险的优点主要体现在安全性、稳定性和灵活性，缺点就是前期保障低，且需要的保费高，所以更适合手上能有长期闲钱的朋友按需购买。

三、2022年增额终身寿险榜单

我们筛选了 5 款产品，以“40 岁女性，每年交 10 万，分 3 年交”为例，一起来看一下：

下面我们从三种特点，详细分析一下表现不错的产品：

1、灵活性

这里说的灵活性是指加减保的灵活性。

增额终身寿一般都支持加减保，但不同产品规则不同，灵活性也不一样。

下面这款产品的灵活性就比较好

康乾 1 号•益利多

这款产品由国联人寿承保，支持加减保，目前规则比较宽松。

只要在70 岁前就可以申请加保，不需要重新健康告知，但需要保险公司审核，如果产品停售不会影响加保；

它减保没有金额上限，只要减保后的年交最低保费不少于 2000 元即可。

所以对于手头比较紧，想先占坑再加保的朋友，它比较合适。

2、收益高

文中五款产品收益差距并不大，其中弘康金玉满堂（弘运增利）、昆仑增多多3 号两款产品的收益相对更高，我们来详细分析一下：

1）金玉满堂（弘运增利）

我们根据“40 岁女性，每年交 10 万，分 3 年交”为条件，测算出这款产品的收益率在 60 岁达到了3.485%，80 岁达到了3.492%，在同类产品中表现得很不错。

2）增多多3 号

和上面同样的测算条件，增多多3 号的收益率在 60 岁时有3.47%，80 岁达到了3.491%，整体比金玉满堂（弘运增利）低一点。

不过等到了 90 岁时，它的收益率会比金玉满堂高一点。

但是上述几款产品都有投保地区要求，下面深蓝君给大家介绍一款全国都能买的线上产品。

3、无地区限制

如果因为地区限制买不了上述产品的朋友，可以考虑这款没有地区限制的产品：

平型关

这是一款线上产品，相比线上的其它同类型产品，它的收益率还不错。

以“40 岁女性，每年交 10 万，分 3 年交”为测算条件，60 岁时它的收益率有3.28%，80 岁时达到了3.393%。

虽然感觉比前面几款要低一点，但它没有地域限制，可以作为备选产品。

总的来的，上述产品都有表现不错的地方，但也有一些限制。大家在挑选产品的时候要结合产品的优缺点和自身的需求，按需购买。

四、总结

通过阅读这篇文章，相信大家也对“增额终身寿险是什么保险？”这个问题的答案，有了一些了解。

近几年的市场利率不断下调，而增额终身寿险有利率稳定、安全稳健的，作为想要稳健理财的朋友，这确实是一个还不错的选择。

不过在这里深蓝君还是要提醒一下大家，还是要在配齐了人身保障后再去理财，并且不能为了未来的收益影响现在的生活。

以上就是这篇文章的全部内容，如果你对增额终身寿还有其他疑问，欢迎私信深蓝君。

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