海保乐满满增额终身寿险收益高不高？值得入手吗？

有多少怀揣梦想的年轻人来到深圳，渴望在这座充满活力的城市完成买车、买房的人生理想。

然而，“深圳赚钱深圳花，一分别想带回家”，一句口号便可以让深圳的打工人感受到这座城市的“险恶之处”。

深蓝君也常居深圳，看遍了年轻人为了搞钱而穷尽其力的样子，宅在家都要研究一下如何让自己手里的钱增值~

追求高收益的朋友，可以尝试股票、基金等高收益的理财产品；追求稳定增值的朋友，不妨考虑一下增额终身寿险。

海保人寿的乐满满增额终身寿险，就是一款典型的增额终身寿险。

今天，深蓝君就带着大家一起来深入了解一下这款产品。

主要内容如下：

• 海保乐满满增额终身寿险，谁能买？
• 海保乐满满增额终身寿险，保障怎么样？
• 海保乐满满增额终身寿险，收益怎么样？
• 海保乐满满增额终身寿险，值得入手吗？

一、海保乐满满增额终身寿险，谁能买？

先来看一下它的投保规则：

• 承保年龄：28天-65周岁
• 保障期间：终身
• 交费期间：趸交/3/5/10/20年交
• 职业限制：1-6类
• 最低保费要求：趸交3万元，年交1万元
• 健康告知：宽松

可以看到，海保乐满满增额终身寿险，最低1万元就能投保，最高65岁也能买。

它的·职业范围为1-6类，意味着警察、消防员、高空作业人员等高危职业从业者也能买。

接下来，我们来看下它的健康告知：

健康告知只有4条，询问了保险经历、既往症、收入及高危运动从事情况，没有询问被保人当下的不适、症状等情况，还是比较宽松的。

了解完了投保规则，我们接着来看一下它的具体保障。

二、海保乐满满增额终身寿险，保障怎么样？

具体如下：

我们来解析一下部分保障：

（1）保单贷款

在这款产品中，投保人可以向保险公司申请最高现金价值净额的80%，每次贷款不超过6个月。

也就是说，如果现金价值在扣除各项欠款及应付利息后，净额为10万，那么投保人最高可贷款8万。

这里要注意：

当未还贷款已支付保费及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时，合同将中止。

贷款出的这笔钱可以用来应急，如结婚生子、子女教育、赡养老人等等。

（2）加保、减保

未来，如果有了更多的闲置资金，在合同生效1年后，可以申请加保，获得更多的收益。

每次加保保费不得低于1000元，且为1000元的整数倍。

要是经济压力增加或遇到了急需用钱的地方，可以申请减保。按照比例退保，保额降低，保费也会相应地减少，但账户里的钱还会继续增长。

每年减保不得高于已交保费的20%，且减保后的最低保费，不得低于1万元。

（3）减额交清

要是确实交不起那么多钱了，又不想保障失效，可以申请减额交清。保险公司将用现金价值来扣除各项欠款及利息之后，重新计算保额，保额会有所减少，但无需支付续期保险费，保障也还在。

相比退保，这种方式既解燃眉之急，也不至于完全没了收益。

接着，我们来看一下它的收益。

三、海保乐满满增额终身寿险，收益怎么样？

海保乐满满增额终身寿险，保额每年增长3.8%。

意味着，只要人一直在，保额就会一直增长。

那么，在不同年龄段身故或退保，可以取出多少钱呢？

我们用一个例子来说明一下。

30岁的周先生，给自己投保了海保乐满满增额终身寿险。
每年投入10万，总共投入3年，对应的保额为23.62万。

具体收益如下：

可以看到，这款产品在第6年才能保单现金价值超过已支付保费，保单现金价值超过已支付保费时间较慢。

在60岁时，已支付保费翻了2倍多。在80岁时，已支付保费翻了5倍多。

最后，我们来看一下这款产品跟其他增额终身寿险相比，值不值得入手？

四、海保乐满满增额终身寿险，值得入手吗？

我计算了一下它们的IRR，如下：

直接说结论：

海保乐满满增额终身寿险收益还可以，资金运用灵活，支持保单贷款、加保、减保及减额交清，但保单现金价值超过已支付保费时间较长。

不过，它的健康告知还是比较宽松的，身体不好的朋友如果想要投保增额终身寿险，又无法通过其他产品的健康告知，可以考虑这一款。

最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：

• 如果追求高收益：可以考虑如意尊3.0、恒大万年禧。在50-80岁的阶段，恒大万年禧的收益在同类产品中是最高的；在90岁的时候，如意尊3.0的收益是同类产品中最高的。
• 如果追求保单现金价值超过已支付保费快：可以考虑长生世纪鸿运，在第3年就已经保单现金价值超过已支付保费，但收益一般。
• 如果希望资金更灵活：如意尊3.0和乐满满都支持加保和减保，有闲钱了能继续投入资金；急用钱时，也可以减保拿回一笔钱，收益也不错。

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