益利多终身寿险收益高吗？增额终身寿险有啥作用？

终身寿险就是相对于定期寿险而言，保障一辈子的寿险，不论几岁去世都能获得赔偿，可以分为定额终身寿险及增额终身寿险。

两者在保额的确定形式上不同，作用也会有所差别。

• 定额终身寿险：在投保的时候，保额就已经确定好了，比如买了 100 万就不会再变了。
• 增额终身寿险：投保时有一个基本保额，随着时间增长，保额和现金价值会慢慢长大。

由此可见，定额终身寿险更侧重于身故保障，而增额终身寿险，收益更高，具有更强的理财性质。

今天，深蓝君就以国联人寿的益利多终身寿险为例，带大家了解一下增额终身寿险。

主要内容如下：

• 增额终身寿险是什么？有什么作用？
• 益利多终身寿险，收益怎么样？

一、增额终身寿险是什么？有什么作用？

增额终身寿险就是附加了理财功能的终身寿险，只要人活着，保额和现金价值每年都会增长。

它的优势是保本保息、长期复利、支取灵活。大家也可以把它理解为一张灵活取用、以固定利率不断复利增长的大额存单。

那么，这类型的产品有什么作用呢？

（1）身故保障

它能提供终身的身故保障，但是与一般的终身寿险相比，它在前期的身故保障比较弱，后期随着保额和现价地不断增长，可以提供更充足的保障。

（2）理财功能

除了身故保障，增额终身寿险最大的功能就是具有理财属性。

它每年都有固定的回报率，保单价值每年都会累积增加，这个回报率不会受到市场波动、经济环境变化的影响。

此外，增额终身寿险的保额递增比例，是写进条款里的，是非常明确的。

（3）保单传承

在投保增额终身寿险时，可以指定一位或者多为受益人，并且可以约定收益份额、比例。投保人对保单的价值有绝对控制权，可以实现安全、定向的传承作用。

二、益利多终身寿险，收益怎么样？

先来了解一下益利多终身寿险的整体保障：

由表可见，它的保额每年递增3.50%，也支持保单贷款、加、减保等权益，投入的资金还是有比较高的灵活度的。

接着，我们用一个例子来说明它的收益情况：

30岁的A先生，计划每年投入10万，总共投入3年，对应的保额为：29.09万。

这款产品的保单现金价值超过已支付保费时间在第7年，算是比较慢的，保单现金价值超过已支付保费快的产品大约在第4年就以及保单现金价值超过已支付保费了。

不过，他的收益还可以，在50岁的时候，已支付保费近乎翻了两倍，在80岁的时候，已支付保费已经翻了五倍多。

但收益究竟高不高，还得对比才知道：

可以看到，益利多终身寿险的收益率在3.5%以上，整体收益率还是不错的，就是保单现金价值超过已支付保费时间比较慢。

虽然益利多是一款不错的产品，但是在收益率和保单现金价值超过已支付保费时间上，可以有更优的选择：

• 如果追求高收益，可以考虑如意尊3.0。
• 如果是追求保单现金价值超过已支付保费快，可以考虑华贵爱和金生金世。

最后，深蓝君还是要多说两句。

对于我们大多数人来说，人身保障才是最重要的。做好了人身保障之后，还有一笔闲钱的话，可以考虑具有理财功能的产品。

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