寿险哪个保险公司性价比高？买终身寿险有何风险？

众所周知，人在中年期是肩担压力最重的时候，肩负着房贷车贷、教育养老费和日常生活费等。

因此，作为家庭的经济支柱是不容有闪失的。而针对此类人群，投保一份寿险便有了意义。

那么，寿险哪个保险公司性价比高？买终身寿险又有何风险呢？让我们一起来看看：

• 寿险都分为哪几类？
• 寿险哪个保险公司的性价比高？
• 买终身寿险有何风险？
• 总结

一、寿险都分为哪几类？

虽说平时大家想到一些身故相关的词语，第一反应都是不吉利。但也都深知人固有一死，所以投保寿险便有了意义和必要性。

当一个人投保了寿险，就等于说把投保人或被保险人的因身故而可能发生的财务危机或风险转移到了保险公司身上。寿险，是最能体现保险温度的产品之一。

而目前市面上常见的寿险，主要分为：一年期寿险、定期寿险和终身寿险。接下来我们将简单为大家讲解这三种寿险的特点。

（1）一年期寿险

顾名思义，一年期保险就是“交一年保一年”的保险。这种保险价格比较便宜，而且因为期限比较短，灵活性也相对比较高，适合当下经济能力比较一般的人群考虑。

但这类一年期寿险和一些其它的长期寿险产品相比，它的续保是比较受限的，容易受到产品停售的影响，而且第二年续保的时候也是需要重新做健康告知的。

所以，一年期寿险虽然灵活性高、价格低，但它只能作为投保人的一种临时性保障。

（2）定期寿险

定期寿险属于一种消费型保险，价格一般低于终身寿险，它只保障寿命的一段时间（比如10年、20年或60岁前等等）。

若投保人投保了一份定期保险，且在保障期间内被保人出现身故/全残的情况的话，此时保险公司便会支付一笔保险金。

受益人获得这笔保险金后，可用于父母子女或还贷等事项，可以说投保了定期寿险后，即使家庭支柱出现了身故等情况，因为保险金的存在，家庭的基本经济还是周转得开的。

定期寿险的保费比较便宜，保额也相对较高，还是比较推荐投保人考虑和选择的。

（3）终身寿险

终身寿险，通过名字大家也应该猜得出，终身寿险就是一种保障被保险人至终身的产品，若被保人出现身故/全残，保险公司都会赔付一笔钱。

所以，终身寿险的赔付率是100%。但也正因如此，终身寿险的保费是比较高、比较昂贵的。

终身寿险除了身故保障功能外，它还有财产传承和资金规划的功能。

投保人在投保时可以通过指定受益人、受益比例的方式，实现财产的定向安全传承。当被保险人或投保人身故后，受益人便可获得这笔保险金。

了解了寿险的基本分类之后，接下来将为大家分析寿险哪个保险公司的性价比高，让我们一起来看看。

二、寿险哪个保险公司的性价比高？

大家买东西肯定都想买最好的，而选择一款保险的时候肯定也想选择最合适自己的。

接下来，我们将分不同的寿险，为大家分析寿险哪个保险公司的性价比比较高：

（1）定期寿险

直接说结论：

①如果注重性价比

由鼎诚人寿承保的定海柱2号，表现是比较优异的。它的价格比同类的其它产品都要低。

而且和新规之前相比，它的保障也并没有什么变化，适合追求性价比的投保人考虑。

②如果注重健康要求宽松

由国富人寿承保的擎天柱7号是一个不错的选择，这款产品在健康告知的时候不会询问投保人或被保险人的结节、乙肝等状况。

而且它的价格相对而言也是比较便宜的，看重性价比的朋友也可以考虑这款产品。

③如果夫妻两人共同投保

由华贵人寿承保的大麦甜蜜家2022将非常适合您，当夫妻二人投保后，一份保单可以保障夫妻二人。

而且假如后续出现夫妻离婚的状况，之前已投保的保单也可以拆分为两份，且不影响正常的续保以及原先的保障内容、保障期限。

综上：

如果注重性价比：推荐选择鼎诚人寿承保的定海柱2号

如果注重健康告知要求宽松：推荐国富人寿承保的擎天柱7号

如果是夫妻二人共同投保：建议选择大麦甜蜜家2022

以上就是三款比较值得推荐的、性价比较高的定期寿险。那么增额终身寿险哪个保险公司性价比高呢？下面让我们来一起看看终身寿险这一块。

（2）增额终身寿险

我们通过层层筛选，挑选出了以下几款热门的产品，让我们来看下：

同上，我们直接说结论：

①如果注重高收益

由弘康人寿承保的弘运增利无疑是更好的选择，其50岁-80岁之间的内部收益率相比其它产品都有优势。

而且弘康人寿的加减保限制也相对比较宽松，用户可以根据保单条款自由进行追加保费或减保取钱。其中加保的金额仅限制为100元起，加保的年龄限制为75岁以前。

此外，昆仑健康的增多多3号在90岁时的收益率达到了3.494%，注重收益性的投保人也可考虑这款产品。

不过要注意的是，增多多3号是不支持加保的，减保方面也设限了每年不超过基本保额20%的减保限额。

②如果注重加减保灵活性

康乾1号·益利多这款产品尤其值得您关注，这款产品的加减保限制在表中是较为宽松的。

它在投保人70岁前都可以申请加保，而且加保不受产品停售影响且无需重做健康告知。而且减保方面也没有设置金额上限，很适合考虑“先占位再加保”的投保人。

综上：

若注重高收益：建议考虑弘康人寿的弘运增利、昆仑健康的增多多3号

若注重加减保灵活性：建议考虑国联人寿的康乾1号·益利多

看了上述的寿险推荐，想必大家也有自己心仪的产品了。但有的人会问了：“这些终身寿险有何风险？”

有这类疑问也很正常，接下来让我们继续分析这个问题。

三、买终身寿险有何风险？

要说一款产品百分百没有风险是不可能的，但这些风险我们是可以规避的。

那么终身寿险有何风险呢？让我们一起来看看：

（1）若投保人投保后不久选择退保，可能出现小部分亏损

当大家选择投保一款增额终身寿后，这款产品是有一个“保单现金价值超过已支付保费期”（大概在5-8年左右）的。

在未度过这个保单现金价值超过已支付保费期前，如果投保人选择退保，只能取回现金价值。

而又因为过早退保的话，现金价值是比较低的，所以投保人可能会在这之中出现小部分的亏损。

所以投保人在进行投保的时候，一定要结合自己个人的经济状况选择适合的投保保费以及投保期限，提前规避可能出现的这类风险。

（2）通货膨胀所带来的保额贬值

我们都知道，投保人在投保一款增额终身寿后，所能获得的收益的多少都会写明在合同里，这代表着最后的赔付金额是固定的。

而随着时间推移以及通货膨胀的存在，原先所约定的收益到了未来的某个时间点，那个时候的价值可能会相对现在出现贬值。

为了规避这方面的风险，建议投保人在最初投保时适当提高投保保费。随着保费的提升，保额也随之提升。这样可以最大限度避免因通货膨胀而导致未来可能出现的亏损。

综上，投保终身寿险时的风险的确是存在的，但是这些风险都可以通过我们的提前干预而避免。总而言之，大家在投保终身寿险时只要能提前注意到这些问题就可以了。

四、总结

每个人都想平平安安过一辈子，但我们也深知人固有一死。也正因此，投保一份寿险也是有必要的。

针对寿险哪个保险公司性价比高，以及终身寿险有何风险的讨论与解答，也已在上文列出。

综合而言，投保寿险时，需要结合个人实际需求和产品特色来进行选择。

而在投保时或投保后可能出现的风险，我们只需做好提前的规避，总体来说还是可以放心的。

若您仍有寿险相关的问题，欢迎随时私信深蓝君，预约1v1咨询，深蓝君会根据自己从业多年的经验，为你提供具体、中肯的方案和建议。

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