什么叫养老保险？个人储蓄性养老保险有必要买吗？

从2017年到2021年我国出生人口已经发生“五连降”，出生率越来越低的直接导致的就是社保养老保险的养老压力倍增。因此，国家已经计划通过延迟退休等方法来缓解。

那什么叫养老保险呢？个人储蓄性养老保险有必要买吗？

今天深蓝君就和大家一起了解。

本文主要内容如下：

l什么叫养老保险？

l个人储蓄性养老保险有必要买吗？

l2022，有哪些值得买的养老保险？

一、什么叫养老保险

目前我国养老保险主要分为社会养老保险和商业养老保险，社会养老保险也就是我们社保五险中的养老保险，能让我们退休之后按期领取一笔退休金用作养老。

但社会养老保险发放的退休金是哪来的呢？

答案就是现在正在上班的我们每个月交的社保。正因如此，生育率下降才会对未来的养老压力有这么大的影响。

因为交钱的人变少了，交的钱也少了，而领钱的人还是一样多，甚至因为人均寿命长，还会越来越多，这样就会出问题。

社会养老保险本质上是用年轻人的钱来养老人，而商业养老保险则更像是一笔“长期理财”，本质上是我们将年轻时赚的钱投入保单中，经过十几二十年后所产生的收益，也就是用自己的钱养自己，因此不会受到生育率下降的影响。

即使是目前，以大多数人的工资水平计算，退休金就只有几千元。这点钱满足温饱勉强够用，但想体面生活、经常下馆子，还差很多。

因此对于有一定预算，想有更好的老年生活的朋友，可以考虑购买一份商业养老保险作为社保的补充，能让自己的老年生活更有保障。

二、个人储蓄性养老保险有必要买吗？

目前我们常说的个人储蓄性养老保险有年金险和增额终身寿险。

据《中国养老前景调查报告》调研显示，35 岁以下的年轻人认为，想要过上舒适的养老生活，平均下来，每个人至少要存够155万。

而根据《中国内地退休入息策略及预期统计调查》的数据，在一线城市要达到养老自由，大概需要400万存款。

而且这还是比较理想的状态下，如果中途生个病，再有一些大的花销，那就更加不止这些了。

光靠退休后每月领的社会养老保险，明显是不够的，因此，这时候就需要我们靠自己的力量去提前规划好未来的养老金。

而相比银行储蓄、基金、股市等，安全、长期、稳健的个人储蓄性养老保险则更适合作为养老规划。

三、2022，有哪些值得买的养老保险？

目前主流的个人储蓄养老保险主要分为增额终身寿险和年金险。

前者收益相对较高，后者较为灵活，可以减保提取部分资金。

1、年金险

先来看年金险。相比增额终身寿险，年金险的收益相对高一些，但现金价值超过所需保费的时间较长，相对没那么灵活。

这份榜单中我整理了4款目前热门的年金险产品。下面以常见的“40岁女性，3年交，每年交10万，60岁开始领”举例。

可以看到养多多2号这款产品，在60岁的生存总收益就已经接近48万，85岁时更是达到100万。而我们一共才投入30万，在45年的时间里翻了3倍多。

不过在90岁时的收益比百岁人生（福享版）稍低一些，但考虑到不是所有人都能活到90岁，因此还是更推荐养多多2号，它在60-85岁的收益都位列榜首。

当然如果家里有长寿基因，譬如爷爷奶奶的寿命都很长，对自己的寿命有信心，那么百岁人生（福享版）非常值得考虑的。

2、增额终身寿险

增额终身寿虽然收益稍低一些，但它更加灵活，可以随时提取保单的现金价值用作养老。同时还具有传承的功能，在被保人身故后，保险金会直接给指定的收益人，避免财产纠纷。

增额终身寿险不像年金一样每年保险公司会发放一笔钱，它的收益主要体现为保单现金价值的增长。

我们需要用钱时可以通过减保来提取保单中的现金价值，如果不用钱，就可以继续放在里面产生收益。

跟上面年金险的情况相似，增额终身寿险的榜单中弘运增利在60-80岁的区间收益更高，90岁时增多多3号的收益反超。

同样也是一款为适合大多数人群的产品和一款适合长寿人群的产品。

大家也可以综合考量自身情况，选择最适合自己的养老保险

以上就是“什么叫养老保险？个人储蓄性养老保险有必要买吗？”的全部内容了，如果您想了解更多有关养老保险的知识或是不知道哪款养老保险适合自己，欢迎私信、关注深蓝君，我们会为您提供1V1的保险规划服务。

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编辑于 2022-09-13 19:18