什么是储蓄型保险？储蓄型保险靠谱吗？一文读懂！

储蓄型保险，就像一把双刃剑，买对了，保险公司保你下半生岁月静好，买错了，你替保险公司负重前行。

有人对它嗤之以鼻，有人，却对它赞口不绝。

今天，这篇文章，就来给大家讲讲，什么是储蓄型保险，为什么它的争议那么大，储蓄型保险靠谱吗。

文章主要内容如下：

• 什么是储蓄型保险？
• 储蓄型保险靠谱吗？

一、什么是储蓄型保险？

储蓄型保险，顾名思义，就是带有储蓄理财功能的保险，和传统保障型的保险不同，储蓄型保险的保障属性不强，更注重理财属性。

叫它储蓄型保险，是因为他们和银行存款有些类似，都是交一笔钱到保险公司，保险公司会让这笔钱按合同约定的比例慢慢增值，在我们需要的时候，按合同约定把保险金给我们。

目前比较常见的储蓄型保险主要有2种，分别是年金险和增额终身寿险。

1、年金险：用手里的钱，种棵“摇钱树”

年金险的保障责任很简单，就是先交给保险公司一笔钱，到合同约定的时间，保险公司就会按年或按月给付一笔金额固定的钱，直到保险期满或被保人身故。

按照用途不同，年金险主要分为教育年金险和养老年金险，前者用于储备子女教育费用，后者用于做养老保障规划。

以光大永明的金盈年年养老金为例，30岁女性投保，每年交10万，交5年，从60岁开始，就可以领取5万多的养老金。

这款养老年金的特别之处还在于，每年领取的额度，会逐年增长，到90岁的时候，领取额度增长到12.1万，活得越久，领得越多。

2、增额终身寿险：会“长大”的保险

增额终身寿险，就是保额会逐年增长的终身寿险。

同样的保费，刚投保的时候，它的保额或许没有定额寿险那么长，在投保之后，它的保额会以约定的比例逐年复利增长，在后期会大大超过定额寿险。

不仅如此，不同于别的寿险“死了才赔”的特点，增额终身寿险在投保之后，保单的现金价值也会逐年增长，大概在第七年的时候，就会超过已交保费，到后期甚至会超过保额。

遇到需要用钱的情况，可以通过减保取现、保单贷款甚至全额退保的方式，拿出一笔现金。

为了方便大家理解，我们还是以具体产品来举例。

蓝女士在自己30岁、儿子4岁的时候，投保了一份增额终身寿险，每年交10万，交3年。

刚投保的时候，保单现金价值只有2.3万，远远低于缴纳的保费，但在保单生效之后，现价会逐年增长，等增长到一定额度，小蓝女士就可以通过减保取现的方式，拿一笔现金。

在孩子18-21岁期间，小蓝女士每年提取2万现金价值，用来支付孩子的学费，剩余的现金价值，依然会逐年增长。

孩子30岁的时候，小蓝女士又从现价中取出15万，为孩子买车。

从小蓝女士60岁开始，她每年从现价中取出4.8万，作为自己的养老金，一直到72岁的时候，直接退保，拿到最后的4.2万。

在这个过程中，小蓝女士投保了30万，但总共取了84.8万，将近已交保费的3倍。

一、储蓄型保险靠谱吗？

明白了储蓄型保险是什么，看了2个案例之后，相信已经有人开始跃跃欲试，想要给自己投保一份储蓄型保险，但又不禁想问，储蓄型保险靠谱吗？

深蓝君可以很负责任地说，储蓄型保险是靠谱的，它的靠谱，主要体现在2个方面。

1、收益明确有保障

不管是年金险还是增额终身寿险，什么时候给钱，给多少钱，怎么给，都是明确写在合同里的。

即便是想提前退保或者减保取现，保单每一年的现金价值，也是白纸黑字写在合同里面的，一分都不会少。

投资有风险，股票会暴跌，但储蓄型保险，让我们的钱很安全。

2、银保监强势兜底

保险关系国际民生，储蓄型保险也是，我国的保险行业有十分完善的监管制度，保险公司销售产品，也不是想怎么卖就怎么卖的，都要进行备案申请。

银保监会也会定时考察保险公司的偿付能力是否合格，是否有财务危机，如果偿付能力不达标，则会被责令整改，甚至可能会被银保监会强行接管保险公司。

退一万步，就算保险公司经营不善，破产了，银保监会也会指定保险公司接管我们的保单，保护我们的合法权益。

所以，储蓄型保险靠谱吗？毫无疑问，是靠谱的，只不过大家在购买的时候，要学会自己看清保险合同的条款，确定自己买的产品是适合自己的。

最常见的误区，就是把储蓄型保险当成银行存款，只关注了储蓄型保险的收益，却忽视了储蓄型保险的灵活性。

前面也讲过，不管是年金险还是增额终身寿险，什么时候给付保险金，都有明确的规定，增额终身寿险虽然灵活度较高，可以减保取现，但是现金价值通常要在几年后，才能超过缴纳的保费。

也就是说，在几年内仓促退保，可能拿到的钱会远低于交的钱，损失惨重。

除此之外，有些增额终身寿险和年金险在条款上也做了诸多限制，如减保取现的条件严苛，给付年金有附加的条件等，消费者一不留神，可能就被蒙骗过去。

如果你有心仪的储蓄型保险，但拿不准适不适合自己投保，也可以私信深蓝君，预约1V1咨询，让我帮你看看产品是否真的适合你。

写在最后

经济下行的环境，使得许多人都把目光投向储蓄型保险，想为自己手里的鸡蛋，找一个稳妥的篮子。

但手里的每一笔钱，都是辛苦赚来的血汗钱，因此，投保之前，弄清楚储蓄型保险是什么以及是否可靠，是对自己负责任的体现。

如果你想投保一份储蓄型保险，但不知道该如何选择，可以私信深蓝君，预约1V1咨询，我会根据你的情况，为你配置属于你的个性化储蓄型保险方案。

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