弘康安享长盈终身寿险怎么样？1元就能入手靠谱吗？

理财方式千千万，除了主流的股票、基金之外，在保险中也有一种理财险，兼具投资收益和人身保障。

投资连结保险（简称投连险）就是理财险的一种，这类保险就是投保人把钱统一交给保险公司，由专业的团队进行打理，产生投资收益。它有可能产生高额回报，也有可能出现亏损。

它更适合已经买好重疾险等人寿保险的，且有一笔闲钱，并能对投资风险有清晰认知的朋友购买。

最近，弘康人寿就推出了一款投连险——安享长盈终身寿险，也叫“小金罐”。

这款产品最低1元即可入手，保费可以随时追加，转入后于下一个工作日就开始计算收益，年化收益在3.8%-5.5%之间，取现也非常灵活，2小时内到账，不需手续费。

到底是不是这么好呢，让我们一起来深究一下这款产品。

主要内容如下：

• 弘康小金罐，谁能买？
• 弘康小金罐，保障怎么样？
• 弘康小金罐，收益如何产生？
• 弘康小金罐，有什么亮点和不足？
• 深蓝君总结

一、弘康小金罐，谁能买？

先来看下这款产品的投保规则：

• 投保年龄：18-70岁
• 保障期间：终身
• 缴费方式：随存随取
• 最低保费要求：1元
• 投保地区限制：北京、上海、河南、江苏
• 健康告知：有

这款产品有一条健康告知，患有以下较为重大的疾病，或有吸毒史的，均无法投保。

整体来看，这款产品最高能接受70岁老人投保，最低1元起投，资金能随时取出或追加保费，健康告知不严格，投保很灵活宽松。

二、弘康小金罐，保障怎么样？

具体保障如下：

这款产品的保障分为三个部分，投资收益、身故赔付以及保单其他权益。

下面，来解析一下这三大保障：

（1）投资收益

把钱投入这款产品中，保险公司对这笔钱预扣1%作为初始费用以计算收益。

这里投的钱最低1块钱就能投，后续还可以追加，收益从转入后的下一个工作日开始计算。

与此同时，投入的钱会被按比例划进两个账户中，具体如下：

75%进入可转账户，剩下25%进入期限账户。

两个账户的钱会按不同的年化收益增长，各自的取现灵活度也不同：

• 可转账户的钱，年化收益约3.87%，可以随取随用，取出视作保单贷款，期限为180天，这笔钱要在这期间内还回去。
• 期限账户的钱，年化收益约5.5%，5年后才能取现。满5年后，期限账户的钱会自动转入可转账户中，按可转账户的收益率进行增长。

此外，这款产品是按年复利的，今年的已支付保费+利息，会作为下一年的已支付保费进行收益计算，也就是说，这笔钱放的越久能产生的收益就更多。

（2）身故赔付

如果不幸身故，保险公司将根据身故时的年龄，按比例赔付保单账户价值。（比例即为上表中的k值）

（3）保单其他权益

• 奖励金

奖励金的发放分为两种情况：

• 账户持有满5年后，保险公司会依据投保人前5年累计投入金额的1%发放一笔奖励金；
• 第6年起，每持有满1年，在年末时，会依据本年内投入金额的1%派发奖励金。

但要注意，奖励金是不产生收益的，仅在持有满5年后才会按比例投入各投资账户中，中途退保，奖励金会失效。

• 保单贷款

在这款产品中，投保人可申请最高现金价值净额80%的保单贷款，每次贷款期限最长不超过 6 个月。

比如说，保单的现金价值是10万，那么就可以从保险公司贷款8万。

• 部分领取

合同有效期内，在保费转入投资账户后，可以向保险公司申请部分领回这笔钱。

这里注意，领取后的账户内剩余的钱不能低于1元，否则申无法申请。

最后，作为一款理财型产品，不免会收取一些费用：

保单管理费不收取，其他三项费用扣的也不算多，整体还不错。

三、弘康小金罐，收益如何产生？

为了更好理解这款产品的保障内容，深蓝君在这里为大家举个例子：

30岁的A先生投了5万进小金罐，则其中3.75万进入可转账户，1.25万进入期限账户，分别享受不同的年化收益。

两个月后，A先生的小孩幼儿园开学，从可转账户中转出1万用于学费等开支。

等资金周转开后，A先生还回1万元到可转账户中，继续享受收益。

四、弘康小金罐，有什么亮点和不足？

亮点：

（1）投保灵活

1元即可入手，随时可追加保费，随时可取现使用，健康告知宽松，投保门槛低。

而且这款产品采用“灵活+定期”的方式，既能满足临时资金的使用需求，又能满足收益需求。

不足：暂无明显不足

需要注意的点：

（1）投资风险均由本人承担

小金罐是一款投连险，其收益是浮动的，也存在着亏损的可能。

（2）投保地区有限制

这款产品仅面向北京、上海、河南、江苏四地进行销售。

五、深蓝君总结

弘康小金罐本质是一款投资连结保险 ，这种产品可以理解为保险公司推出的“ 投资基金 ”。

这类保险更适合有一定经济储备的、有稳定收入来源且心态良好的朋友，不太适合保守型理财的朋友。

最后，深蓝君还是要跟大家强调一点：先保障，后理财。把人身保障做好了，有额外的预算再考虑理财险的配置。

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