年金险适合多大年龄的人买？市面上最好的年金险推荐！

年金险因为其偏向理财的性质，一直是保险中的热门产品。

但是不少的保险小白根本不知道年金险是什么？年金险适合多大年龄的人买？

还有不少产品标榜自己的市面上最好的年金险，但是“宣传收益猛如虎，一算收益一点五。”

今天深蓝君就来跟大家聊聊：

• 什么是年金险？
• 年金险年金险适合多大年龄的人买？
• 市面上最好的年金险是哪款？

一、什么是年金险？

年金险就是投保人一次或者按期交纳保费，等到合同约定的时期，保险人以被保险人生存为条件，定期给付保险金。也就是先交一笔钱，然后到一定时间每年再返钱的产品。

年金险的保障力度非常小，更多的是理财性质。

它具有安全、稳定、持续的特点：

安全：年金保险也是保险，受《保险法》的保护，即使是保险公司破产，也会由其他保险公司接盘，为你继续提供保障。

稳定：它的收益是写在合同里的，不管以后经济形势如何变化，它都可以保持稳定的收益。

持续：年金保险是一个长期持续保障的过程，需要连续几年缴纳保费，然后等到未来5年、10年甚至更长的时间，才能返钱。

那么，想买这类产品的朋友，肯定也很想知道，年金险适合多大年龄的人买？

二、年金险适合多大年龄的人买？

深蓝君结合年轻人经济独立、收入情况的现状，建议在20岁-30岁这个年龄段，尽可能早地购买年金险。

这一年龄阶段的人群，大多处于事业的上升阶段，具有一定的经济来源，能承担得起年金险的保费。

而且无论男性还是女性，30岁之后，从31岁开始，年金险的价格会直线上涨。

我们以30岁女性，年交10万，分5年交为例，看看具体的收益情况：

可以看到，收益＞已交保费一般都在10年后，所以尽早买可以尽早获取收益。

需要注意的是，在买年金险时，想要追求更高的生存总利益，更多的年金领取只是一个方面，领取后保单是否还有现金价值，也是我们要注意的一大要点。

下面给大家介绍几款优秀的年金险产品。

三、市面上最好的年金险是哪款？

我们筛选了 4 款产品，以40岁女性，年交10万，交3年为例，来看一下他们的收益情况：

接下来，深蓝君就具体跟大家分析一下这几款产品。

1、养多多 2 号

① 特点

保证领取：养老金保证领取 20 年

对接养老社区：保费达到 25 万，享有旅居权；达到 200 万，可以获得长期居住资格

② 点评

养多多 2 号保证领取 20 年，它的收益在目前的年金险中属于第一梯队。

以“40 岁女性，3 年交，每年 10 万，60 岁领”为例，60 岁时的 IRR 收益率达到 2.49%，80 岁时为 3.64%，生存总利益差不多有 90 万，是已交保费的 3 倍。

这里的 3.64% 为复利，换算成单利是 7.95%，还是很不错的。

需要注意的是，过了 20 年的保证领取期后，它的现金价值就会变为 0，退保也拿不到任何钱。

但长期持有，收益率能达到 3.8% 以上，还是很优秀的。

另外，它能对接大家人寿的养老社区，但门槛比较高，保费达到 200 万才能获得长期居住资格，且入住费用还是需要自己支付。

如果是比较看重收益，或者有高端养老社区需求的朋友，可以优先考虑它。

③ 其它交费年限收益

除了分 3 年交外，养多多 2 号 还可以分“1、5、10“年交，我们也测算了这些交费年限的收益情况，具体看下图：

其中 5 年交与 10 年交收益率都不错，80 岁前，相比其他产品有明显优势，90 岁时均能达到 3.8% 以上，也可以考虑。

2、百岁人生（福享版）：收益高，终身有现价

① 特点

保证领取：保证领取至80岁前

终身有现价：终身有现金价值，任何时候退保都有钱拿

② 点评

百岁人生（福享版）在当前的年金险市场，也是收益比较优秀的产品，能保证领取至 80 岁前。

许多产品在保证领取期过后就没有现金价值了，而它终身都有，即任何阶段退保，都能拿到一笔钱。

以“40 岁女性，3 年交，每年 10 万，60 岁领”为例，在 85 岁时，百岁人生（福享版）的IRR达到了 3.71%，生存总利益也有 97.5 万，很不错。

而在 90 岁时，它的收益率达到了 3.87%，比其他产品都要高。

所以如果家族有长寿基因，可以优先考虑 百岁人生（福享版）。

③ 其它交费年限收益

除了分 3 年交，百岁人生还可以分“1、5”年交，我们也进行了测算，具体如下：

无论是 1 年交还是 5 年交，接近 90 岁时，它的收益率都能超过养多多 2 号，其中 5 年交收益率最高，在 90 岁能达到 3.88%，可以优先考虑。

以上两款产品均有地区要求，大家在投保时要注意，不在投保地区内，可以选择全国可买的产品。

下面我们就来介绍一款收益率不错的全国可投保的产品。

3、金盈年年（A/B款）：全国可买，有两个版本可选

① 特点

两个版本可选：金盈年年有 A、B 两款，A 款保终身，B款保至 85 岁，相比同类型产品选择更灵活

可对接养老社区：保费达到 30 万，享有旅居权；达到 70 万，可以获得长期居住资格

② 点评

金盈年年在选择上比较灵活，既可以选择保至 85 岁，也可以保终身，且特点各不相同，我们分别讲一讲。

选择 B 款保至 85 岁，金盈年年的增值速度比较快，且在 85 岁能一次性领取 10 倍基本保额，到手的钱会比较多。

以“40 岁女性，3 年交，每年 10 万，60 岁领”为例，它每年能领 2.77 万，到 85 岁能一次性领 27.7 万，总共 97 万，在这个节点比保至终身多了 11 万。

不过钱领完后，它的保障也会在 85 岁结束，我们无法再领取养老金。

如果有其他收入来源，或者社保养老金比较多，不担心这一点，选择“保至 85 岁”享受高收益，还是很不错的。

选择 A 款保终身，金盈年年保证领取 20 年。初期领的钱会少一些，但每年递增 3%，后期能领的钱就会比较多。

以“40 岁女性，3 年交，每年 10 万，60 岁领”为例，60 岁时能领的钱是 2.2 万，到了 70 岁就可以领差不多 3 万，而到了 80 岁每年能领的钱超过了 4 万。

如果没有其他养老金来源，那么建议大家选择这个版本，能够终身领钱。

另外这款产品可对接光大的养老社区，入住门槛相比其他产品会低一些，保费达到 70 万就有长期入住权，有需要的朋友也可以考虑，不过入住费一样需要自费。

总的来说，以上几款产品都有各自的优势和不足，大家也要根据自己的实际情况进行选择。

四、写在最后

在养老形式恶劣的当下，年金险不仅能帮助我们理财，还能规划未来的养老。

如果现在手里有一笔不用闲钱，并且四大保障保险都已经备齐，不妨用它做好储蓄规划，给未来的生活打好物质基础。

最后如果大家对于年金险还有其他疑问，可以私信深蓝君1v1咨询。

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