增额终身寿的优点和缺点有哪些？哪些增额终身寿值得买？

有一种寿险，不仅仅有保障功能，其理财的功能更具特色，它就是增额终身寿险。

它除了有寿险的保障外，保额还能根据合同上约定的利率逐年递增，现金价 值也能逐年增长且在几年后超过身故保额。那么，我们就可以通过减保或保单贷款等方式提取保单的现金价值，因此可以用来规划现金的流动。

那么，增额终身寿的优点和缺点有哪些？哪些增额终身寿值得买？

专心君今天就来跟大家讲讲。

主要内容如下：

• 增额终身寿的优点和缺点有哪些？

• 哪些增额终身寿值得买？

• 专心君总结

一、增额终身寿的优点和缺点有哪些？

先来看一下优点：

（1）保障终身，身故保额能逐年增长

增额终身寿，从名字上看，就知道它同样有寿险保障，也就是说，身故/全残保障终身。

但与定额终身寿险不同，增额终身寿的身故保额能每年按照一定的利率增长。

意味着，随着时间的延长，我们可以获得的身故保障力度更加充足。

比如 康乾1号·益利多终身寿险 。
30岁的男性投保这款产品，选择3年交，每年交10万。
那么，当年的的身故保额为39.23万，31岁时的身故保额为30.25万，40岁时的身故保额为41.23万，50岁时的身故保额为58.16万，60岁时的身故保额为82.03万。

（2）安全稳定，保本保值

增额终身寿作为保险的一种，它的各项权益是明确写在了合同上的，现金价值也会清清楚楚地写在合同上，足够安全和稳定。

而且，由于它的保额和现金价值都能逐年递增，那么，时间越长，可以拿到的钱也就越多，因而具有一定的回报率。

我们同样以前面的例子来说明一下：

可以看到，随着年龄的增加，身故保额和现金价值都在逐年增加，且在几年后，现金价值超过了身故保额，那么我们取出时，就可以获得一笔不错的收益。

虽然它的收益率不如基金、股票那么高，但也可以超过银行存款，因此能够保本保值。

（3）保单现金价值超过已支付保费时间快

同样是长期储蓄型保险，增额终身寿的保单现金价值超过已支付保费时间可要比年金险快多了。

一般情况下，在完成缴费后的几年就能保单现金价值超过已支付保费。

比如乐满满终身寿险。

30岁的男性投保这款产品，每年交10万，交3年，保终身。

那么，他一共需要缴纳的保费为30万元，而第6年的现金价值为31.14万，已经超过了已交保费。

也就是说，这位男性在完成缴费后的第3年就能保单现金价值超过已支付保费。

（4）资金运用灵活

增额终身寿虽然不能主动给钱，但我们可以通过减保或减额交清，将部分现金价值提现。

提现出来的这笔钱可以用来养老，也可以用作教育金，非常灵活。

有的增额终身寿还支持加保，未来有了闲钱还能继续投入，获得更多的收益。

接着来看缺点：

（1）保费较贵

相比于一般的定期寿险来说，增额终身寿险的保费要贵出许多。一直缴纳个十年、二十年，对于经济条件一般的家庭来说，压力还是比较大的。

（2）前期保障不足

增额终身寿险的保额是随着被保人年龄的增加，逐年增长的，所以它前期的保额低，保障也就不够；到了后期，保障才会充足起来。

如果被保人不幸在年轻的时候去世，那么可以拿到的保险金也就不会太高。

因此，是否买增额终身寿险，一定要综合评估被保人的年龄、身体健康状态、工作性质等方面的信息，再来决定是否投保增额终身寿险。

那么，市面上有哪些增额终身寿值得买呢？我们接着往下看。

二、哪些增额终身寿值得买？

我给大家推荐以下几款：

这6款产品可以说是目前市面上最值得买的几款增额终身寿乐，无论是哪一款，收益都达到了3.4%以上。

• 如果你追求高收益率：守护神3.0是不二之选，无论在哪个年龄阶段，收益都是最高的，直逼3.50%！

  

• 如果你希望尽早保单现金价值超过已支付保费：可以考虑国联益利多2.0，不需要等到缴费期间结束，第7年就能保单现金价值超过已支付保费，收益也比另外一款同样能第7年就能保单现金价值超过已支付保费的金满意足臻享版更高。

三、专心君总结

总的来说，作为一种长期储蓄型保险，增额终身寿既有身故保障，还能保本保值，资金运用也很灵活，非常适合用来规划资金的流动。

不过，由于受到互联网保险新规的影响，大批增额终身寿险都将于近期全网下架！未来还有没有这样的产品，久不好说了。

因此，如果你正好想买增额终身寿险，一定要抓紧这不到一个月的时间了！

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