终身重疾险买消费型的还是返还型的？返还型重疾险能买吗？

重疾险是一类比较复杂的险种，因为重疾险所保障的重大疾病都是指定的，不同的产品保障的疾病数量有多有少，保障的类型也是各有不同，比如：从保障时间就可以分为长期与短期，在长期里还能分出定期与终身，那么，终身重疾险买消费型的还是返还型的？返还型重疾险能买吗？

一、什么是返还型重疾险？

返还型的保险产品在各个险种之间都有，而返还型的重疾险也被称为两全型重疾险，这类产品在对外做宣传的时候，也非常吸引人“有病治病，没病返钱”，这里返的钱也就是投保缴纳的保费，有些产品甚至还会带点利息返还。

一般返还型的重疾险都含有身故责任，从表面上看，真的做到了“保生又保死，但实际上来看是很不划算的。

二、终身重疾险买消费型的还是返还型的？

我们先来看看消费型与返还型的区别：

1、保障：因为消费型的重疾险到期不会返还保费，所以，保险公司在这类型产品上会更侧重于保障，除了基本的重疾、轻症、中症保障外，还会增加其他的保障项目，比如：癌症二次赔付、豁免、特疾保障等。

2、保费：虽然消费型重疾险的保障力度要更大，但它不具有返还的功能，保障到期后，合同终止，因此，这类产品的保费要比返还型产品便宜很多。

3、收益：返还型的重疾险可以说是强制储蓄产品，并且很多产品还会带有一定的收益，这可以说是消费型重疾险没有的。

从性价比来看，消费型的要比返还型的高很多，也更适合预算不高的普通家庭，当然，如果本身有强制储蓄的习惯，预算也充足的家庭，还是可以购买返还型的重疾险的。

三、返还型重疾险可以买吗？

返还型重疾险一般都带有强制储蓄的性质，很多产品，如果被保险人在保障期满后没有出险，保险公司除了返还已交的保费外，还会额外附加一点利息给投保人，这一点可以说非常吸引消费者，但也正是因为这一点，返还型产品就比消费型产品贵上了许多。

如果是普通收入的工薪家庭来说，一年需要交1-2万多的重疾险保费，缴费的压力确实非常大，与其这样选择，还不如选择消费型产品，再将多余的费用另作投资或存入银行，会更加划算。

可以看出，返还型重疾险因为保费原因并不适合收入有限的家庭，反而更适合家庭经济充足，有储蓄习惯的人群。