专属商业养老保险试点：专属商业养老保险是什么意思？

导读：专属商业养老 保险试点：专属商业 养老保险是什么意思？专属养老保险是各保险机构推出的一项商业养老保险，投保简便、交费灵活、收益稳健；是解除养老后顾之忧。

一、专属商业养老保险试点

2022年3月开展试点以来，专属商业养老保险共为330人提供 175万元养老保障。

全国首批个人养老金保险产品名单有：国寿鑫享宝，人保寿险福寿年年，太平人寿岁岁金生，太平盛世福享金生，泰康臻享百岁、泰康臻享百岁B款和国民共同富裕，7款产品皆为专属商业养老保险，分别来自于4家人身险公司和2家养老险公司。

对于前期刚完成试点的专属商业养老保险率先拿到首批“入场券”，不少专业人士表示是意料之中。

专属商业养老保险试点启动以来，其投保简便、收益稳健、交费灵活等特点已逐渐被市场认可和接受。据记者了解，此次入围的7款产品中，有4款在2022年以前上市，有3款是今年上市的新产品。

二、专属商业养老保险是什么意思？

专属商业养老保险是以养老保障为目的，领取年龄在60周岁及以上的个人养老年金保险产品。产品设计分为积累期和领取期两个阶段，领取期不得短于10年。采取账户式管理，账户价值计算和费用收取公开透明。

三、专属商业养老保险产品介绍

本次将推介中国人寿、太平洋人寿、新华人寿、人民人寿、太平人寿、泰康人寿等6家机构开发的专属养老保险产品。希望相关试点机构加大推广力度，为全市人民提供投保简便、缴费灵活、收益稳健的专属产品，稳步推进具有无锡特色的养老金融事业发展。

1、保什么

首批个人养老金保险产品均为专属商业养老险，目前还不涉及普通年金、两全保险。

从保障内容看，各家公司的产品略有不同，但必备保障均有：

养老年金，可终身领取或者是定期领取；

身故保险金。

个别产品，还扩展了全残保险金、护理保险金。

2、收益如何

在收益上，专属商业养老险主要采用账户积累期“保证+浮动”的收益模式。

稳健型账户会给一个保底利率（2%-3%之间），进取型账户的保底利率普遍较低，最低的为0，最高的也仅为0.55%。

专属养老金产品的利率每年度结算一次，所以2021年备案的产品已经有结算利率公布，小编看了一下：

2021年稳健型账户结算利率最高的产品是泰康臻享百岁专属商业养老保险，6%；最低的是国寿鑫享宝专属商业养老保险，4%;

2021年进取型账户结算利率最高的产品是泰康臻享百岁专属商业养老保险，6.1%；最低的是国寿鑫享宝专属商业养老保险，5%。

这里小编要提醒一下大家，过往结算利率不代表将来也是这么高，收益是浮动的。

3、还要关注什么

除了看收益，看保障，小编建议大家关注现金价值表。

因为虽然钱进了个人养老账户不能轻易取出来，但是你投资什么产品，还是可以变化的。

买保险，跟其他理财产品的不同在于流动性更弱，退保虽然是自由的，但是退的钱是按照现金价值来退的。

大部分产品，投保满5年退保才能无损。而且即便超过5年，退保可能也不能拿走全部收益。

随便捡了个产品，给大家看看退保能退多少钱：

还要注意，保险公司会收取一定比例的初始费用，这个跟其他产品也不太一样。

另外，目前的专属商业养老险均配备至少两个账户，稳健型和进取型，开通了账户转换权，让大家在市场行情不好的时候可以避险，市场情况好的时候可以博取高收益（从产品属性看，肯定也不会过于“进取”），但是目前的产品的账户转换均一年一次，而且个别账户还收转换费。

另外一个，就是追加投资的次数和费用。

基本上大部分人都会买到高限，一年1万2，但是万一未来这个限额调高了，可能会涉及追加投资。