人我行终身护理保险怎么样？收益高不高？

前不久，和谐健康又推出了一款新品终身护理保险——人我行终身护理保险，光听名字，颇有些快意潇洒的味道；

但它的实际表现究竟如何，值不值得我们投保呢？今天深蓝君就和大家一起来一探究竟！

本文主要内容如下：

• 人我行终身护理保险都有哪些保障？
• 人我行终身护理保险收益怎么样？
• 什么人适合买人我行终身护理保险？

一、人我行终身护理保险都有哪些保障？

既然是一款护理保险，那它的“护理”体现在哪方面呢，下面我们就来看看它的保障详情表：

可以看到这款人我行终身护理保险的保障责任主要有疾病身故保险金和护理保险金两项；

当被保人因为疾病身故或者处于合同约定的失能状态，保险公司则会向被保人给付一笔保险金，金额参考表格；

在面对如今失能人口日益增多的情况下，这项保障还是非常实用的。

此外，这款产品更重要的特性是它的保额和现金价值会随着时间递增并且支持减保；

这就使得它在兼顾失能/身故保障的同时，还可以实现理财的功能；

譬如在30岁时，每年交10万，交10年，共计100万投保这款人我行终身护理保险，等到60岁时退保，就可以一次性拿出240万左右现金价值，让我们的资金在30年的时间里翻了2.4倍。

二、人我行终身护理保险收益怎么样？

既然提到了它的理财功能，肯定有朋友好奇它的收益怎么样，下面我们就以30岁男性，每年交10万，交10年投保这款人我行终身护理保险为例，来看看它的收益分析：

可以看到在上述投保条件下，这款人我行终身护理保险的收益还是非常可观的，仅8年现金价值就超过了已交保费；

20年后，现金价值就达到了170.4万，20年的时间里获得了70.4万的收益，IRR收益率3.467%；

若是再把时间拉长一点，60年之后，也就是他90岁时，现金价值更是达到了676.1万，相比最初交的100万保费，翻了近7倍，IRR收益率达到3.495%。

而纵观整个同类型产品市场，能达到这个收益率的也非常至少，因此综合来看，人我行终身护理保险的收益是非常不错的。

三、什么人适合买人我行终身护理保险？

看到上面二十多年翻一倍，六十多年翻七倍的收益后，想必不少朋友都狠狠心动了，不过它是不是真的有这么好？，我们先来分析一下你适不适合买这类终身护理保险；

虽然前面我们看到人我行终身护理保险的收益可观，但其实我们忽略了一些前提：

1、你是否有闲钱能够放着不用十几二十年？

这类产品的投资周期都相对比较长，并且在一定时间内保单的现金价值是比我们交进去的保费要少的；

因此，如果在投保后一定时间内有急需用钱的需求想要退保的话，能退出来的钱一定是要比我们交进去的少；

这样就会带来不必要的亏损，所以在投保之前我们最好确定好未来一段时间内（上述投保示例为8年）不会有用到这笔钱的地方。

2、能不能接受这个不高于3.5%的IRR收益率？

虽然在上述例子中，收益能达到几百万，看着非常多，但它的前提是时间足够长、并且最初交的保费足够多；

综合来看它的IRR收益率不会超过3.5%，相对擅长投资股市基金的人来说，确实有点不够看；

但它胜在安全稳定，风险极小，每年的现金价值是多少，都在投保时就写进合同了。

而相比同样安全稳定的产品来说，它的收益又相对较高，因此算是个比较均衡的选择。

3、自身的其他保障是否已经配齐？

前面也说了，这类产品的保障功能偏弱，更侧重于理财功能；

因此在面对意外、疾病风险等风险时，如果没有其他的人身保障类的保险，很有可能因为需要用钱而不得不提前退保，承受损失。

就算现金价值已经超过了保费，不会带来损失，一场意外或者疾病也非常容易一下子花光了家庭多年的积蓄。

总的来说，人我行终身护理保险有着超高的收益率、现金价值超过已交保费的时间也较快、还能兼顾失能/身故的保障，是一款综合实力非常不错的产品。

但稍微有点遗憾的是，它的缴费期限选择不够灵活，只能选择分10年交，让预算不足想拉长缴费周期的用户有些犯难；

不过同类产品中也有缴费期限灵活且收益同样优秀的产品，如果大家不知道哪款终身护理保险适合自己，想多对比几款，或是想更深入的了解人我行终身护理保险，都可以私戳深蓝君！