曝!在银行买保险理财产品有风险吗?
银行作为我国金融三大支柱之一,很多人对它就有与生俱来的信任。尤其是这几年,银行代理保险业务发展较快,已经成为保险产品发展的主要渠道之一。
究竟在银行买理财保险产品有风险吗?今天大师兄就借这篇文章和大家把这个问题盘明白了!
主要内容如下:
- 在银行买理财保险产品有风险吗?
- 哪些低风险的理财保险产品比较好?
- 写在最后
一、在银行买理财保险产品有风险吗?
银行的门面总是给人一种安全的感觉,连带着银行销售的理财产品也让人觉得放心。
可近些年P2P清盘,包商银行破产,华夏幸福陷入债务危机……“爆雷”事件不断,也为我们敲响了警钟。
到底在银行买保险理财产品有风险吗?毕竟谁都不想自己辛辛苦苦赚的钱打水漂了,这问题还得从银保渠道开始讲起。
银保渠道指的是保险公司在银行柜台或金融机构销售产品,主要面向储蓄、个人贷款的客户。
对于银行而言,利用它庞大的用户群体,以及与客户直接联系的优势,通过销售保险公司的产品,能够获取一定的收益。对于保险公司而言,通过银行拓展销售渠道,实现收入增长。
简单来说就是银行是保险的代销场所之一,可以将它理解为一个大型超市,你能在这买到来自各“产地”的保险产品,包括理财保险产品。
因为这些理财保险并非由银行自行发行,银行只能从业绩中抽取佣金,所以其风险控制能力相对薄弱。
不过大家在安全性上大可放心,在银行柜台购买的理财等保险产品是有保障的,都是和背后的承保公司签订合同,通过银保渠道购买的保险产品同样具有法律效力的!
而且理财保险产品最大的特点恰恰就是安全稳健,例如年金险,它把交多少钱、最后能领多少钱都明确地写进了合同里。也就是我们在投保前,就知道最终能领多少钱了。
无论从监管还是法律上,都是受到层层保障的,属于安全性很高的资产。
不过,“0风险”从来都不是一个绝对的概念,就比如银行毕竟不是卖保险的,也会有其不专业的地方,比如业务员夸大收益,投保后才发现自己踩坑的新闻层出不穷,大家在购买时还是要多一份“心眼”。
看到这里,相信大家对“在银行买理财保险产品有风险吗?”也有了自己的答案。不少朋友还想问大师兄:“那到底哪些低风险的理财保险产品比较好?”话不多说,我们接着往下看!
二、哪些低风险的理财保险产品比较好?
市面上常见的具有理财功能的保险主要分为年金险和增额终身寿险,这两类的产品收益都很稳定,比较适合风险承受能力低的人群,所以很多人都会把它们作为长期资产规划的工具。
因此,如果你风险承受能力比较低,又想要比较可观的收益,其实年金险和增额终身寿险这类具有理财功能的保险也是一个不错的选择。
大师兄对比了市面上众多的产品,从中筛选出了一些表现优秀的种子选手给大家参考挑选,我们分两部分来看看:
1、年金险
我们以“30 岁女性,5 年交,每年交 5 万,60岁领取”为例,来看看这几款年金险表现如何:
直接说结论:
①希望收益更高的话:
养多多3号的收益率无论对比榜单上还是同类型产品,都是佼佼者的存在。
其中计划一后期收益更高,按上文的投保案例来看,每年能领取近4万,80 岁时收益率更是达到 3.77%,表现不俗。
计划二虽然整体收益没有计划一高,但保证领取的养老金多了约35.2万。
②希望终身有现金价值的话
乐养多这款产品无论在哪个阶段退保都能拿到一笔钱,收益表现也算突出。
按上文的投保案例来看,到了85岁时,收益率反超了养多多3号,想兼顾终身现价和高收益的朋友可以优先考虑。
③希望没有投保地区限制的话
虽然金盈年年的收益表现不算拔尖,但胜在没有投保地区限制,毕竟再好的产品也要能买才行。
而且这款产品还有两个版本可选:A 款保终身,B 款保至 85 岁,选择上也比较灵活。
2、增额终身寿险
以“30岁男性,10年交,每年交10万”为例,来看看这几款增额终身寿险产品的表现如何:
直接说结论:
①希望高收益的话
可以优先考虑人我行终身寿险,按上文的投保案例来看,它的收益率在各个阶段都较有优势,80岁时的收益率就已经超过了3.490%,表现突出。
不过这款产品的缴费限期只有10年,可选性较低,大家可以按需配置。
②希望健康告知宽松的话
黄金甲终身寿险的健康告知只有3条,相比同类型产品的7条还是比较宽松的。
虽说增额终身寿险产品对于健康告知不严格,但有特定疾病也是不能承保的,所以这款产品对身体有点小情况的朋友还是比较友好的。
③希望老年护理保障的话
可以优先考虑乐享年年,这款产品可以终身享护理责任和疾病身故保障,在未来老年失能失智时派上关键的用处,还是很实用的。再加之这款产品的收益表现在同类型产品中也是表现不错的。
总的来说,每款产品都各有特点,该如何选择,就看我们是看重专款专用?还是看重资金灵活安排?又或是其他需求。
三、写在最后
“世人忙忙碌碌,不过是图碎银几两;偏偏这碎银几两,能解万般惆怅。”
其实,投资理财和做人一样,制定目标,不断努力,静下心来和时间做朋友,最后基本都会得到令人满意的结果。
希望今天的这篇文章,大家能对“在银行买保险理财产品有风险吗?”这个概念有个充分的理解,也希望能帮你避开投资路上的一些坑,为你在理财路上提供一点思路。
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