55岁买商业养老保险可不可以？年金险VS增额终身寿险哪种商业养老保险好？

来自广东的郑先生咨询深蓝君：“他父亲今年55岁了，想给父亲购入一份商业养老保险，55岁买商业养老保险可不可以？市面有那么多的商业养老保险产品，哪种商业养老保险好？”

郑先生的这种养老意识很值得我们学习，现在大多数年轻人有着房贷、车贷等方面的经济压力，想要给父母一个好的养老生活环境，却有心无力！

相信不少朋友也有郑先生的这种烦恼，今天深蓝君就一一为大家详细解答！

主要内容：

• 55岁买商业养老保险可不可以？
• 55岁买商业养老保险有哪些注意事项？
• 年金险VS增额终身寿险，哪种商业养老保险好？

一、55岁买商业养老保险可不可以？

55岁对于大多数人来说是处于临近退休的阶段，这时候最为迫切的问题则是养老。

而解决养老问题除了缴纳社保，还有购买商业养老保险这一方法，而55岁年龄段的人买商业养老保险也是可以的。

因为对于55岁年龄段的人来说，已不满足社保需缴纳满15年的条件，就算补缴，金额较大，且可领取的养老金较少，实惠性不高。

而安全且稳健增值的商业养老保险产品，则最为合适。

举个例子：

郑先生为55岁的父亲买了一款年金险产品，交5年，每年5万，与保险公司约定了60岁开始领取。

等到郑老先生60岁时保险公司会定时的支付一笔养老金给他！

那对于55岁的人来说买商业养老保险有哪些优势呢？

我们从安全性、收益与灵活性这三方面来看商业养老保险好在哪里？

1、有较高的安全性

商业养老保险把需要交多少钱、领多少钱都明确写进了合同里，也就是我们在购买前，就清楚最终能领多少钱了。

而与我们签合同的保险公司，是需要在银保监会强监管下严格执行的。

就算保险公司经营不善破产了，也会有兜底措施，不会使我们的保单利益受影响，以后该领多少钱依然会 一分不差的发给你。

2、可以锁定长期收益

前阵子银行利率下调，很多人会担心储蓄之后的钱会越来越不值钱。

而商业养老保险能够抵制通货膨胀的问题，一般在中前期收益率较低，后期收益率较高。

年金险一般收益在 3%~4% 左右，而增额终身寿险的收益再高 也不会超过银保监会规定的3.5%，并且商业养老保险持有越久，收益则越高。

3、灵活性差但可以强制储蓄

商业养老保险的灵活性相对较差，它不能随意存取，如果你的需求是储备养老资金，那么它可以为你强制储蓄，做到专款专用。

但 这里有一点需要提醒大家，商业养老保险在前几年退保会有一定的损失，所以建议用闲置的资金购买。

总体来说，商业养老保险比较适合偏好稳健理财型的朋友选择，而55岁的人在购买商业养老保险同样有着安全性强、锁定未来收益、强制储蓄的优势。

那讲完了商业养老保险的优势之后，深蓝君难免要跟大家叮嘱一些注意事项，以免大家踩坑！

二、55岁买商业养老保险有哪些注意事项？

那55岁的人在买商业养老保险时，需要重点关注以下这四项内容：

1、投保年龄

购买商业养老保险，需要我们未雨绸缪，一般建议在50周岁之前投保。

因为我国女性退休年龄为55周岁，男性退休年龄为60周岁，年龄越大，留给保单增值的时间则越短，未来的收益也会少一些。

2、领取方式

目前年金险的领取方式有定额、定时和一次性趸领，投保者可根据自身的需求灵活规划，确保晚年生活安康无忧。

而增额终身寿险则在合同生效日起，当保单开始有所收益后，在有需要时可以向保险公司减保领取现金价值。

3、缴费方式和额度

想要老年生活有高质量的保障，在购买时要先对未来老年日常生活的开销与其他费用进行估计，再选择适合的保额。

另外在缴费方式上，要根据自身实际情况进行选择，经济条件有限的朋友建议期缴，而经济条件充足的朋友可以选择趸缴。

要避免因保费给当前的生活造成一定的负担。

4、量力而行

虽说商业养老保险是养老规划必不可少的，但不是有多少钱就投多少。

我们在投保前，先分析下家庭的收入水平、日常开支和社保情况等，计算出可用于投保的费用。

总的来说，不管是55岁还是其他年龄段的朋友，在投保时要注意承保年龄、领取方式、保额预算以及保费支出等。

要从多层次进行分析，既不会对自身的权益造成损害，也能够找适合自己的养老保险产品，切记不能盲目跟风。

下面深蓝君找了一些年金险和增额终身寿险的产品，看看哪种商业养老保险比较适合你！

三、年金险VS增额终身寿险，哪种商业养老保险好？

先来看看增额终身寿险，我们以30岁女性为例，5年交。每年5万，来看看哪款产品是其中的侨侨者？

看图：

收益高的当属昆仑健康的增多多3号，这款产品整体的收益率在3.48之间，最高达到了3.501%。

并且在第9年时，收益就高于已交的保费，但是这款产品不支持加保，就算你今后又赚了一笔大钱，也无法进行增加保费。

需要注意的是昆仑健康这款产品，在10月31号即将调整，想要入手增多多的朋友尽快投保噢~

再来瞅瞅年金险的榜单：

同样， 在收益这一块，爱心人寿的乐养多荣登榜首，它的收益率最高达到了3.92%，这收益率秒杀其他的年金险产品。

并且乐养多支持加减保操作，你今后有钱了可以进行加保，毕竟交的钱多，以后拿到手的钱则更多。

同样以30岁女性为例，在60岁时候领，可以看到每年可领取的钱有37310元，20年的话，四舍五入就是74万元左右，这收益杠杠的！

总之，商业养老保险哪种好？两者好坏之分，在于年金险和增额终身寿险适用于不同的人群需求，如果想要用于今后养老事业则选择年金险,规划用于长期的储蓄，那增额终身寿险会是你的首选。

而在临近退休阶段，55岁买商业养老保险要注意领取时间、方式与保额等。

但对于55岁的人来说，在配置商业养老保险前，应优先给自己配置保障类的保险，因为人的年龄越大患病的几率越高，在有了保障之后再去购买养老保险，才能得到更全面的保障。

要知道身体健康才是最大的财富！