投资理财怎么选？投资型保险可靠吗？

疫情3年，为了防范未知的风险，大家的消费欲都有显著地降低，毕竟手头有钱才是最大的安全感。

因此不少人也开始规划起了投资理财，但最近的股票基金市场，实在是让人望而生畏。

不少朋友也把目光转向了投资型的保险，据说安全稳定的同时，收益还比较可观。

那么投资型保险可靠吗？投资理财选哪款？

针对这些问题，深蓝君今天就统一给大家解答一下！

本文主要内容如下：

• 什么是投资型的保险？
• 投资型的保险靠谱吗？
• 投资理财选什么产品？

一、什么是投资型的保险？

所谓投资型的保险，其实指的是能在后期通过现金价值增长或者每年发放年金、分红等形式实现收益的保险，包括增额终身寿险、分红险、年金险、投连险等等。

但由于分红险和投连险的收益不稳定，时高时低，当下的情况，还是建议大家考虑收益稳定的年金险和增额终身寿险。

1、年金险

年金险与我们的社保养老金非常类似，都是先交保费，到了未来某一个时间后就可以按年领取一定金额的保险金，综合来看，目前的比较优秀的年金险产品IRR收益率能接近4%。

不过社保养老金只能在退休年龄以后开始领取，而年金险就宽松的多，在一定的时间范围内，可以由我们自己决定从什么时候开始领取。

除此之外，年金险本身还有一定的现金价值，在后期如果有较大笔的资金需求或者不想再一年一年领了，还可以退保一次性拿出所有现金价值。

并且年金险还有一定的身故保障作用，一般来说，在交清所有保费后身故，会在已交保费*一定的比例，保单当前的现金价值和有效保额中取最大值赔付给我们的家人。

即使还在缴费，也会在身故时退回已交保费和现金价值中最大的一个。

2、增额终身寿险

增额终身寿险则与年金险不同，它不会有每年可以领取的保险金，取而代之的是它的现金价值会不断增长，并且还可以通过减保取出部分现金价值;

灵活性相比年金险来说更高一些，但目前的增额终身寿险的IRR收益率最高不会超过3.5%，比年金险稍低。

当然，增额终身寿险也有和年金险差不多的身故保障功能。

二、投资型的保险靠谱吗？

在如今的情况下，大多数人投资都非常注重资金的安全和风险，担心产品不靠谱，自己的钱拿不回来。

但如果选择的是投资型的保险，资金的安全性就非常有保障，毕竟我国对于保险业的监管异常严格，不但有银保监会这样的强力监管机构，还有《保险法》对保险公司作出的严格限制。

并且，无论是年金险每年能领取的保险金金额还是增额终身寿险未来每一年的现金价值，都会在投保时就白纸黑字的写在保险合同上；

这就相当于未来什么时候能拿到多少收益都是固定好的，不用担心市场经济波动对我们的投资造成影响。

综合来看，投资型的保险是非常靠谱的；

不过需要注意的是，投资型的保险大多是中长期的投资，在投保后我们不能马上看到收益，到了后期，收益才真正显现出来。

并且由于投资型的保险保单的现金价值在投保初期都是低于我们所交的保费的；

因此如果过了犹豫期后没多久就后悔了，想要退保，这时能退出来的现金价值比交进去的保费要少，就会带来不必要的亏损。

因此也建议大家买投资型的保险之前时不要ALL IN，最好是用短期内用不到的闲钱来进行投资。

三、投资理财选什么产品？

说了这么多投资型的保险，那有没有什么投资理财的产品的推荐呢？

别着急，深蓝君搜罗了市面上绝大多数的产品，最终整理出来这张榜单，下面我们就一起来看一看：

1、年金险

年金险属于细水长流型的投资，每年固定领一笔钱，活多久就领多久，适合有明确资金规划的人群，例如想要退休以后养老、给孩子准备学费等等。

直接说结论：

如果想要每年领的钱更多：首选养多多3号（版本一）；

在同样都是30岁女性，5年交，每年交5万，60岁领的投保条件下，这款产品60岁之后每年可以领到3.96万元，是上述几款产品中最高的一款；

并且90岁的IRR收益率达到了3.91%，整体收益也非常突出，还有10年的年金保证领取，即使英年早逝，最少也能领到39.6万的年金+25万的已交保费。

如果家族有长寿基因：可以考虑爱心人寿的乐养多；

这款产品虽然每年可领的年金没有养多多3号（版本一）多，但它终身都有现金价值，因此，它在85岁以后的IRR收益率领先于榜单上其他产品，85岁时3.80%，90岁时3.92%。

因此如果家里人都比较长寿，选择乐养多收益会比较多。

如果想要更稳健一些：也可以考虑养多多3号（版本二）；

这款产品虽然IRR收益率稍低一些，但它能保证领取20年的年金，在没能领满20年的年金前离世，剩下的未领取的部分会一次性打给我们的家人，最少能拿到的收益更多。

2、增额终身寿险

如果觉得年金险不够灵活，也可以看看下面的增额终身寿险，它就比较适合没有特定规划，只是想要做一笔闲钱理财的人群。

直接说结论：

如果想要收益更高：首选人我行终身寿险；

以30岁男性10年交，每年交10万为例，这款产品60岁的IRR收益率就达到了3.482%，90岁更是达到了3.495%，逼近银保监会规定的3.5%上限，远超榜单上其他产品。

在上述投保条件下，如果60岁时退保，就能一次性拿到240.5万元，而共计才交了100万保费，净收益达到140.5万；

90岁时退保，更是有676.1万的现金价值，净收益达到576.1万，非常可观。

如果想要保障和收益均衡：也可以考虑昆仑健康的乐享年年；

这款产品有一项护理金，能在被保人处于失能状态并满足一定条件时进行赔付，对于现在越来越多，老年后失去生活自理能力的现状来说，还是非常实用的。

同时它的收益也很不错，90岁的IRR收益率也能达到3.461%，算是一位比较均衡的选手。

如果地区不在上述产品的投保地区：长城人寿的平型关也是个不错的选择；

上述几款产品都有投保地区的限制，如果不在上述地区的话是无法投保的；

而平型关就没有投保地区限制，全国各地都能够投保，并且收益在同类型产品中也是比较高的，如果无法投保上述几款产品，也可以试试这款平型关。

如果你要问我投资型保险可靠吗？那答案无疑是可靠的，但投资理财这么选，还是有一定的窍门在里面，如果你还是不太确定自己适不适合，或者有任何问题，都来问深蓝君！