金玉满堂增额终身寿，收益真的很高吗？怎么买才更赚呢？

最近，被弘康金玉满堂增额终身寿9月底停售的消息刷屏了~

这阵子，找我问这款产品的人非常多：

金玉满堂增额终身寿，这款产品有什么特点？
金玉满堂增额终身寿，收益真的很高吗？
金玉满堂增额终身寿，怎么买更赚？
……

今天我就来解答解答这些问题！

一、金玉满堂增额终身寿，这款产品有什么特点？

我们先来看一下金玉满堂增额终身寿的产品形态：

总的来讲，这款产品具有以下优点：

1、投保门槛低，减保很灵活

这款产品只要5000元就能起投；

而且，健康告知超级宽松，只有1条，高血压、糖尿病、肺结节患者也能买！

它的减保也很灵活，保单生效满14个月就能申请，且不受20%的限制。

要知道，受监管影响，市面上还能跑的增额终身寿的灵活性都被削弱；

金玉满堂增额寿险，是硕果仅存的比较自由的一款了。

可惜的是，金玉满堂在9月30日就要下架，下架之后就不接受加保了。

因此，如果对这款产品有兴趣的小伙伴，投保时尽量买足额度。

2、现金价值超过已交保费速度较快！

保险产品，前期由于有死差、费差的原因，都会有一段时间现金价值<所交保费，我们称之为“封闭期”。

而增额终身寿的一大优点就是：现金价值超过已交保费所需时间较短！

如图所示：

小贴士： 金玉满堂增额终身寿险现在只支持趸交、3/5/10年交，15年/20年交已下线。

可以看到，金满堂增额终身寿的缴费时间为趸交、3年、5年的，现金价值反超已交保费的时间是7年。

而10年交，也只要8年。

虽然5年内缴费，现金价值反超已交保费的时间比起利盈盈，不占优势；但10年，还是可以滴。

在我看来，这个甚至很不错；

因为投资和生活是相反的。

投资上，短期的波动是难以判断或预测的；但对于生活来说，短期的资金，会比长期资金更好预判。

什么意思呢？

比如，交房租，工资需要留下多少，是很好把握的；

但如果是要买房，房子具体多少钱，我们一般只有大概的猜测。

这个情况下，我们更多的是，先存一笔钱，为买房做准备。

因此，我更看重金满堂增额终身寿现金价值反超已交保费的速度快这一优势。

万一10年后遇上资金急用，也不用担心因为减保而造成损失。

如果说5年内的资金都不好判断的，建议慎重考虑投保哈。

3、整体收益非常出色！

金玉满堂增额终身寿网上有「最强增额寿险」之称，

整体收益率功不可没，IRR值最高达3.491%！

另外，它当前的保单贷款利率为4.5%，是市场最低。

如果急用钱，又不想减保取现，影响收益的话，就可以用保单贷款来救急。

既不用担心耽误赚钱，又保证了一定的资金灵活性。

二、金玉满堂增额终身寿，收益真的很高吗？

这里，我要给大家分享一个案例：

28岁的小文，妥妥的月光族，工作6年没攒下什么钱。

去年，小文的妈妈生了一场大病，耗光了家里的积蓄；

而她站在医院缴费窗口，兜里掏不出钱时，才意识到存钱的重要性。

她找到我的时候，说卡里还有2万块，能不能买储蓄险？

虽然她手里钱不多，但可以拉长缴费期，钱放在账户里持续增值，积少成多。

我推荐她买了金玉满堂，年交2万，交10年，总保费20万。

前7年，如果减保、退保，投入的保费会有损失。

这一点，对于小文来说，起到了一定的约束作用，帮助她强制存下这笔钱。

到保单第8年时，保单的现金价值超过已交保费，这时候钱开始“生钱”了。

等她52岁时，现金价值达到了40.5万，扣除投入的20万保费，

这张保单帮她赚的钱，超过了20万。

等小文65岁时，保单的现金价值达到43.3万，超过已交保费的2倍！

而这时候她也到了退休的年龄，可以用过“减保取现”的方式

每年取一点出来用，其他留一部分放在里面继续增值，相当于间接给自己存了个养老金。

这比放在银行或余额宝要好~

主要原因有2：

1、锁定长期利率

银行利率下调，当前的3年大额存单的利率降到3%（单利），5年定期利率已经降到2.65%（单利）！

而余额宝也在持续走低，7日年化收益不足2%（单利）；

这些都可以看出未来利率下行是大趋势。

钱存在银行以及余额宝里，未来可能越来越不值钱。

而金玉满堂增额终身寿，能提前锁定3.5%的复利收益；不管以后经济变化如何，这笔收益都不会变~

2、锁定高收益且门槛更低！

要知道，银行利率比较高的都是大额存单，比如工行3年存款利率为3.04%的，起投金额要30万。

像小文存款不多的打工人，只能兴叹！

但买金玉满堂，我们就可以用拉长缴费期，每年投入2万的方式上车~

在第10年，irr达到3.44%，折算成单利为3.82%。
第30年，irr达到3.48%，折算成单利5.52%。
越往后，这个数字会越高，甚至会超过10%。

这个收益，相当可观！

更重要的是，这不只是有钱人的专利，咱普通的打工人也能上车。

三、金玉满堂增额终身寿，怎么买能赚更多？

最后，我想教给大家一个小技巧：怎么买金金玉满堂增额终身寿能赚得更多？

技巧1：优先选择3年/5年交

因为这两个缴费期，全程收益率会超过趸交以及10年交，IRR最高可达3.491%。

技巧2：选择小孩做被保险人

选择小孩做被保人，那增值时间会更长，收益也会更高。

一张保单，可满足子女教育、婚嫁、创业、养老等需求。

一旦孩子出现婚变，还可以起到资产隔离的效果。

四、写在最后

金玉满堂增额寿险，是为数不多的顶尖产品，错过就不再有的那种！

如果想买，一定要趁在啦~还有4天，就到deadline了~