增额终身寿TOP级产品推荐！和谐健康「人我行」收益直逼3.5%，附三大维度详细测评！

这几年的经济形势大家心里都有点数，

我就大胆说了，经济的寒冬已经来临。

所以，重要的事情说三遍，一定要存钱、一定要存钱、一定要存钱。

其实，我们也知道存钱的重要性，但试了各种办法都攒不下钱，所以打工几年，钱包依旧空空如也。

有没有一种可能性，我们存不下钱，是因为还没找到好的存钱办法。

肯定有很多朋友和我一样也尝试用各种方法存钱，

结果却是，存银行里的钱，贡献给了购物软件；存基金和股票里的钱也被市场偷偷吃掉了。

其实，除了银行存款、基金股票这些，增额寿也是这几年大火的一种存钱方式。

它既有高收益、又安全、减保还很灵活。

比如最近新上的10年交高收益产品——人我行，就是很好的存钱法宝。

每年投入一些钱，连续投10年，之后里面的钱可以作为创业基金、养老金、孩子的教育金等，用途多样，提取也很方便。

最重要的是，它有近3.5%的后期收益率，简直就是安全、灵活、高收益的神器！

今天，我就先介绍一下为什么这两年很多人愿意用增额寿存钱，以及来帮大家全面测评下人我行这款产品。

一、为什么增额终身寿这么火？

增额寿能够大火其实离不开一些外部的因素，

比如一直不断下行的定期存款利率，就让人不再对把钱放银行赚利息这件事抱有过多的期待，

今年的股市和基金市场表现也很糟糕，大家也已经认知到，找个产品把钱丢出去，并不是一定就会赚到钱了。

而增额终身寿“安全、高收益、灵活”的特点在糟糕的投资环境的衬托下，简直就可以算是神仙产品。

关于安全性这点，包括我们在内的很多保险博主已经说过很多遍了，

也再次重申，保险公司破产是很难的，就算破产，我们的保单也会被别的公司接手，只要是我们的合法权益，我们就能拿到。

保险公司从成立到运营再到破产，都在银保监会的监督之下，

而银保监会是维护消费者权益、维护市场正常有序发展的，我们完全可以相信自己的合法权益被“社会主义的铁拳”监督着。


增额终身寿具有高收益性这点也是老生常谈了，

我们一投入了保费，就已经能知道以后自己可以拿到多少钱，

经过IRR计算的话，一些好的产品是能够做到近3.5%的长期收益率。

在当下的投资环境里，能够做到这么高收益率的产品是真的很少了。

灵活性，也就是说增额寿的减保是较灵活的，我们想要用钱的时候不需要受太多的约束，

我们在合同规定的一定期限后，就能开始减保拿钱出来用，每年拿的钱只要在限制范围内就可以，

而且目前的很多产品都能做到5年就拿出所有的钱，真的急用钱，保单贷款，一次性退保也是可以的。

分析完为什么很多人都在选择增额寿作为他们的存钱、理财产品，就来看看我们推荐的人我行的表现好不好，值不值得选择。

二、人我行，10年交收益很能打

在下架潮之前，10年交的王牌座椅一直就被康乾1号·益利多（青春版）占着，雷打不动。

结果整改的浪潮来了，康乾1号·益利多（青春版）被监管的巨浪拍在了沙滩上。

原本以为下架潮后，就没有高收益的增额寿可以写了，
万万没想到，人我行杀出来了。

许多朋友好奇买了人我行后，它能有什么保障？能带来多高的收益？这么多钱在保单里又可以怎样使用？我们这就来为大家一一解答：

1、收益近 3.5%，属市场top级产品

人我行是和谐健康的产品，只能 10 年交：

可以看到，如果是30岁男性，10年交，每年交5万，到 38 岁的时候，我们退保能拿回来的钱，就比已经交的保费多了。

如果我们投入保费后一直都没有因为急用钱而减保取出部分钱来，那到60岁时，已交 50 万保费，退保能拿回120.3万，资金增值成了2.4倍。

到80岁时，退保能拿回239.6万，资金增值成了4.8倍。80岁的时候，收益率已经可以到3.49%，还是很香的。

如果你对人我行这款增额终身寿感兴趣，可以先测一测收益再决定是否入手。

而且这种收益率不是和银行定期一样的单利，而是复利，

同样的利率，单利和复利谁更对投资者有利，相信大家也都清楚。

大家可要注意了，这款产品的投保年龄要求是18-55岁，年龄要求要求还是比市面上的很多增额终身寿较严格的，满足要求的朋友可以考虑。

2、减保规则较宽松，取用灵活

人我行还有一个对消费者很有利的功能，那就是可减保，而且减保要求较宽松，并且减保规则写入条款，不用担心它后期会变动。

也就是说，在买了人我行后，如果我们急用钱来买房买车，就可以申请拿出保单的一部分现金价值来应急。

人我行的减保要求是，合同生效满5年后，每年可申请减少生效时基本保额的20%，

也就是说我们在能减保的时候，进行4次满额的减保，最后再进行1次退保操作就能拿出全部的钱了。

其实我们只要规划好增额终身寿的保费和减保时间等，就可以用一份保单解决掉未来很多的资金需求问题。

比如30岁的小王想要用人我行实现自己早日退休、父母有养老金、孩子有教育金，那他可以这样做：

可以看到，如果我们也进行类似的投保和减保操作的话，

投入100万的保费，总共拿了426.1万，资金增值了3.26倍，还是相当可观的。

当然这只是一个例子，增额终身寿能做到的不只有这些，大家可以根据自己的情况来做减保规划。

上面这些内容都只讲了人我行这款单产品，产品值不值得选，还是得货比三家才能得出结论。

下面，我们就挑出6款很不错的产品来做个大测评，从收益、减保灵活性这些方面来看看到底人我行值不值得上车。

三、6款增额终身寿对比，人我行真的很能打

在下面我们用康乾1号·益利多（青春版）、乐享年年、金玉满堂2号等好产品和人我行做对比，

从收益性、减保灵活性这两点来给大家推荐产品：

灰色格表示当年退保，保费会有一定的损失。

大家也可以看到，这些产品投保后，在前几年退保都会有损失，拿到的钱覆盖不了保费， 所以建议大家买这种产品前，先配置好意外险、百万医疗险等这些保障型的产品，使用手头的闲钱投保。

红色就表示，退保能拿到的现金价值已经超过保费，而红色越深，则表示在同样的投保条件下，当年退保能拿到的现金价值越多。

每个人的预算和需求不同，适合自己的增额终身寿也不同，不确定买哪款产品可以测一测。

在这里就直接给大家做好总结：

1、看重收益率，推荐首选人我行

看重收益的话，我们推荐首选10年交的人我行，

同样是10年交，就算是之前稳坐 10 年交王牌宝座的康乾1号·益利多（青春版），后期收益率也比人我行低一点点。

如果是想要选其他交费交费年限，我们也给大家算好了，可以选乐享年年（增多多3号），

可以看到，乐享年年的10年交收益率虽然打不过人我行，但其他的交费年限下，收益都很能达到3.47%以上的，收益率表现很亮眼。

2、想要减保更灵活和万能账户，可以考虑乐享年年

乐享年年可是说综合实力很强劲的一款产品，收益率属第一梯队、减保规则宽松，符合条件还能附加一个很不错的万能账户。

比起大多数要求合同生效满5年才可以减保的产品，乐享年年可以在犹豫期满后就开始减保，同样5年内就可以把钱都取出来，减保规则可以算是很宽松了。

这款产品的万能账户也很不错，只要总保费大于等于50万，就可以选择附加上保底利率为3%，目前结算利率为5%的万能账户，而保底3%的万能账户在市场上可是相当有吸引力。

“增额终身寿加万能账户“的组合，可以有效的弥补增额终身寿前期退保有损失这点，增加了资金的灵活性。

从收益性、灵活性和万能账户这三点来看，乐享年年真的是很不错的产品，值得推荐一波。

3、想要投保门槛低的产品，推荐平型关

前面两款好产品收益很高，但是它们都有投保地区要求，而且起投的金额都比较高，可能不适合部分朋友。

如果一些朋友因为地区要求等不能买前面两款产品，那可以考虑全国可投保的平型关。

平型关的后期收益率也能到3.4%，也是属于第一梯队的产品。而且平型关的上车门槛很低，1千元起投，对打工人很友好。

此外它还在投保前5年还能加保，不过这一点没有写入合同，后续可能会变动，大家也别对这个功能包邮太多的期待。

四、写在最后

这两年经济发展不好，到处都是失业、断供，大家的日子都不好过，所以，存钱还是很有必要的。

无论这些钱是打算存起来做什么，提起退休养老也好、创业基金、买房买车的钱也好，

能存下来，就会有满满的安全感。

最后，希望我们大家新的一年都能有钱、存钱、不缺钱。