最新榜单！11款年金险火热PK，哪一款是top1增值方式?

说到理财，很多人首先想到的词都是韭菜。毕竟在这不景气的经济大环境下，谁还不是一颗被资本主义的镰刀无情收割的韭菜呢？

被股市基金搞得灰头土脸不要紧，今天专心君给大家分享一种保险小白也能轻松让自己的财富稳健增值的方式——年金险！

年金险作为商业保险，是投资理财的一种方式。

但很多理财小白面对众多年金险产品，不知道该如何选择。

别慌，本月养老年金险榜单重磅更新！！！之后也会持续更新，建议朋友们可以收藏，以免以后找不到~

为了方便大家选择，专心君分别从收益性、灵活度以及增值服务等几个不同维度，梳理了目前市面上热门的11款优质养老年金险！

尤其是有明确养老需求的朋友，这份养老金榜单请你妥妥收好！

一、11款热门养老年金大PK！！

话不多说，直接上榜单——

榜单涉及的热门年金险产品有这11款：

养多多2号、乐养多、金盈年年、e养添年、光明一生、光明慧选、福满满、金生有约、百岁人生、京福颐年、挚信一生。

下面我们分别从4个方面来对比下这几款产品的特点。

1、健康告知

大家都知道像医疗险、重疾险这种健康险，健康告知要求特别多，不是谁都能轻易买到，

而年金险就不一样啦，在健康要求方面会宽松很多~ 不过也不是完全没有门槛

我们挑选养老年金险时，千万别被那些吹得天花乱坠的收益、糖衣炮弹型服务所迷惑，

能买到、能享受到手的保障和收益，才是你真正需要的！

就今天的养老年金榜单产品，专心君整理出来他们健康告知的限制，帮助大家一步步筛选产品。

1）无需告知，随便买！

• 养多多2号、金盈年年、光明一生、光明慧选、福满满、挚信一生

2）1条健康告知，轻松投！

• 乐养多、e养添年、百岁人生（保费≤200万时）

3）N条健康告知问询，千万别忽略！

• 京福颐年：健康告知4条
• 金生有约：经历告知7条；健康告知12条
• 百岁人生：8条健康告知（保费＞200万时需人工核保）

虽然有些产品有健康告知，但好在限制没有很严格，

如果没有罹患健康告知问询的疾病，大家还是可以按照自己的喜好随意挑选。

2、收益性

咱们在选择养老金时，最关心的就是退休以后每年能领到多少钱。

够不够维持基本生活？能不能实现环球旅行？不依赖子女，还可以拥有自己的小金库……

这些应该是大多数人的核心诉求。因此，咱们先来看看，选哪款以后的老年生活更有保障！

咱们以30岁男性为例，年缴纳保费10万，缴纳10年，60岁开始领取养老金，领取金额及IRR，如图所示——

这么多百分比堆在一起很难提取重要信息，专心君已为大家整理出来——

1）60岁开始，每年领取15万以上

• 金生有约（保证领取20年）：18.11万/年
• 金生有约（保至终身）：15.5万/年
• 乐养多：15万/年

2）60岁开始，每年领取12万以上

• 养多多2号：14.34万/年
• 京福颐年：14.01万/年
• 福满满：14万/年
• 光明慧选（保至85岁）：13.99万/年
• 百岁人生福享版：13.92万/年
• 光明一生：13.45万/年
• 光明慧选（保至终身）：13.35万/年
• e养添年：12.06万/年

3）60岁开始，每年领取10万左右

• 挚信一生：10.95万/年
• 金盈年年：9.68万/年

这样罗列下来最为直观，不必多说，想要60岁开始领取较多养老金的

☛首选金生有约和乐养多。

特别是乐养多，健康告知仅1条，养老金又高！

不过，金生有约投保门槛就没那么宽松，涉及健康告知数量较多。

万一无法通过，咱们可以退而求其次，选择金额低一点点，但是无健康告知的

☛养多多2号、福满满、光明一生和光明慧选。

每年至少也能有13万、14万的养老金呢。

有人可能会有疑问，年金险好像是在退休后才开始领取养老金。

那…如果未达到领取年龄，或在领取过程中不幸逝世了，这笔钱又该怎么办？是不是亏了？

你的担忧，保险公司也都考虑到了！并且“解决方法”已经明确写入条款。

以金生有约为例：

保证领取20年，如果领取期间身故，将剩下的养老金一次性给付；

领了1年养老金就过世了，那么就把剩下19年的保证领取金额给受益人；

如果领取完还健在，那保险金将一直给付至被保险人身故。

当然，不同产品设置不同，有些产品还有现金价值。这个需要具体问题具体分析。

3、灵活性

• 为什么要关注产品的灵活性？

如果我们还未达到养老金领取时间，但是有应急需求时，这份保单不仅不会占用过多现金流，还可以为我们提供资金来应急。

但能够提供多少，怎么提供，咱们一起来看看——

如图可知，大部分产品都是支持加减保、保单贷款和减额交清，只有极个别产品需要特别注意——

1）不支持加保

• 金盈年年、京福颐年、挚信一生

2）不支持减保

• e养添年

当我们遇到有用钱需求的时候，真正能够提供帮助的功能是减额交清和保单贷款。

以上产品中，具备这两项功能的有——

3）仅支持减额交清

• 养多多2号、光明一生、光明慧选、福满满、金生有约、挚信一生、金盈年年

4）仅支持保单贷款

• e养添年、福满满、金生有约、乐养多、百岁人生、京福颐年、挚信一生、金盈年年

5）支持保单贷款&减额交清

• 金盈年年、福满满、金生有约、挚信一生

6）4项功能都兼顾

• 福满满、金生有约

到目前位置，金生有约和福满满，不论从养老金领取金额，还是加减保、保全方面，都“表现”出色。

特别是福满满，还没有健康告知，简直是梦中情“金”。

难道“擂台比拼”就到此结束了？

当然没有！既然是养老年金，那提供更多“养老特色服务”，才是它的亮点啊！

我们来看看产品附加的其他功能都有哪些。

4、附加功能——锦上添花

1）养老社区轻松住

既然是为养老做准备，那就免不了考虑入住养老社区。

今天测评的这11款产品中，可以提供养老社区入住权的有——

• e养添年、金盈年年、养多多2号、光明一生、光明慧选、福满满。

不过它们的养老社区入住门槛不一样——

①太平养老社区：e养添年

• 总保费≥150万，1个入住权。

②光大养老社区：金盈年年、光明一生、光明慧选

• 单总保费≥30万，旅居；≥70万，长居；≥100万，长居+旅居。

③大家养老社区：养多多2号

• 保费≥25万，旅居9折；≥50万，旅居85折；≥100万，旅居8折；
• 保费≥200万，城心养老基础权益+旅居75折；
• 保费≥300万，城心养老基础权益+社区优先选择+旅居75折；
• 保费≥350万，城心养老基础权益+社区、房型优先选择+旅居7折。

④福满满

• 保费≥25w，可享旅居疗养社区；
• 保费≥200w，可享城心养老社区。

总计一下——

• 旅居入住门槛较低：养多多2号、福满满、金盈年年、光明一生、光明慧选
• 长居+旅居性价比之王：金盈年年、光明一生、光明慧选
• 社区资源、环境最好：e养添年

2）多份收益—含万能账户

这年头的保险产品，一个比一个卷，除了保险金额、保全灵活度，各家产品还会通过提供多样的增值服务，力争上游。

来自大家养老的养多多2号，光大永明的光明一生、光明慧选，不仅保费达到一定数额后，就可获得养老社区入住权。

除此之外，这4款养老年金还可以附加万能账户。

什么是万能账户呢？可以把它看成一个“余额宝”。

一般会有三种利率——演示利率、保底利率和结算利率。保证利率是明确写入合同的；结算利率就是当下的收益。

这2种利率数值比较靠谱，以后在看万能险或其他产品附加的万能账户时，主要看这两个数值就可以。

以上4款养老年金保底利率较高的是——光明一生、光明慧选和京福颐年，为3%；

结算利率也相差无几——京福颐年最高，4.9%；光明一生和光明慧选为4.85%。

如果保不齐手里有点闲钱，有可能还会追加的话，那就首选——保底利率、结算利率最高，且提供追加功能的京福颐年吧~

3）资产传承—保险金信托

最后一个锦上添花的增值服务就是保险金信托服务。

像光明一生和光明慧选，总保费到达1000万，可对接保险金信托。

信托大家可能了解的不多，它可以使资产更加稳健地增值，同步实现资产隔离和财富传承。

如果家里从商，担心未来会遇到经营风险、发生债务纠纷，希望可以有效保障家庭资产不受影响，就可以充分利用信托来实现。

由于信托门槛较高，保费达到百万甚至千万才有对接资格，其实普通家庭很少有机会用上。

不过，这也不是只有千万富翁才能做，满足以下条件也可对接——

• 金生有约：总保额≥300万；
• 挚信一生：总保费≥500万；
• 光明一生和光明慧选：总保费≥1000万。

如果家里有点小资产，还有想通过信托来规避风险，可以优先考虑金生有约，毕竟它的收益性、灵活度都还不错~

二、偷懒直接看总结！

产品略多，看到这里，估计大家都忘记前面都说了啥~

没关系，专心君为大家做了简单总结，大家直接抄作业即可！

1、60岁开始养老金领取最高

• 金生有约、乐养多

2、无健康告知

• 养多多2号、福满满、光明一生和光明慧选

3、加减保+保单贷款+减额交清

• 金生有约、福满满

4、低门槛入住养老社区

• 养多多2号、福满满、金盈年年、光明一生、光明慧选

5、附加万能账户结算高

• 京福颐年、光明一生、光明慧选

综合来看，金生有约、福满满上榜次数最多，其次为光明一生、光明慧选以及养多多2号。

大家在挑选产品时，记得先通过健康告知进行筛选，剩下的按照自己的喜好或需求——

收益情况、保全规则、万能账户等等，选择合适的产品购买即可。

如果你还有其他养老年金问题，免费在线咨询。

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