2023增额终身寿险推荐！这5款利益真不错！（含金玉满堂2.0/康乾3号/乐享年年/人我行/长城平型关测评）

去年，金融圈发生不少大事！

先有银行存款取不了钱，后有几十亿理财无法兑付……

多家曾经让我们信赖的机构出事，让不少朋友心中惶惶不安！

不止如此，多家银行甚至出现了利率“倒挂”现象（即3年定期存款利率比存5年的还高）。

这年头，要攒点钱可真不容易！

同时，很多朋友开始关注既能安全放钱、稳定增值的理财方式，比如近年来热门保险——增额终身寿险，可以实现领取安全、提前锁定增值利率等。

但考虑到不少人对于增额终身寿险知之甚少，也不知道有哪些好产品值得买。

专心君今天就来盘点一下，主要内容如下：

• 增额终身寿险是什么？安全可靠吗？适合谁买？
• 2023年值得买的增额终身寿险，推荐这5款！
• 增额终身寿险怎么买才划算？
• 买增额终身寿险，这些问题要注意！

文章篇幅有点长，如果你心急，可以点击下方链接，直接规划适合你的增额终身寿险方案：

一、增额终身寿险是什么？安全可靠吗？适合谁买？

1、增额终身寿险是啥？可靠吗？

增额终身寿险，顾名思义，它是一种寿险。

保障也很简单，和定期寿险一样，如果身故或全残直接赔一笔钱。

不过，相比于定期寿险，增额终身寿险多了这3个优势：

• 一辈子的寿险保障：人走了，100%能赔钱，还能做将财富传承给子孙。
• 闲钱的增值工具：保额和现金价值还会一直“稳定长大”
• 用钱灵活度更高：人还活着，自己急用钱/想用钱也可以拿钱出来用。

有人可能会担心了，增额终身寿险安全靠谱吗？

这点大家可以把心放在肚子里。

保险最大的特点就是安全性高，如果你不喜欢高风险的理财工具，那增额终身寿险会是比较稳妥的选择。

在投保时，增额终身寿险的收益已经白纸黑字写进合同里，受到法律的保护。

另外，增额终身寿险属于寿险的一种，受到《保险法》的严格保护，保单安全性非常高。

根据《保险法》第 92 条的规定；

用大白话说，假如保险公破产了，银保监会也会安排其他公司接手保单，合同继续有效，我们的合法权益不会受损。

所以，在安全方面，增额终身寿险是有法律保障和监管兜底的。

买了增额终身寿险，你不用担心保险公司会跑路、破产。

哪款增额终身寿险适合你，点击下方卡片，为你在线规划！

2、增额终身寿险适合所有人买吗？

看到这，感觉增额终身寿险很不错的样子！

但真的每个人都适合买增额终身寿险吗？

No，No，No！

增额终身寿险只适合这3类人购买：

（1）已经做好健康保障

无论是小孩还是大人，健康、医疗方面的保障优先级更高。

咱们需要先解决因为疾病、意外风险对健康造成伤害的风险，再来考虑身故保障。

（2）有一笔长期不用的闲置财产

在做好基础的健康保障后，还有长期不用的闲钱，想要资金稳定增值、有财富传承需求的人，可以考虑买增额终身寿险。

因为它有这2个特点：

• 增额终身寿险具有定期划扣保费的功能

到了约定时间（一次性/分月/分年），银行卡自动转出一笔固定保费，交到我们的增额寿保单里。有了这个功能，可以帮助我们更好地安排现金流，避免平时大手大脚。

• 增额终身寿险前期现金价值增长较慢，前几年退保可能会有损失（即拿不回保费）

增额终身寿险更适合用来做中长期资金规划工具，同样能帮助我们不会随便乱花钱。

如果你有一笔钱想做短期资金规划，比如2-3年内就要用到这笔钱的朋友，就不适合选增额终身寿险，可以考虑其他金融工具。

赶时间的朋友，想了解现在有哪些高收益的增额终身寿险，点击下方卡片，为你详细解答！

（3）想给自己准备养老钱、财富传承的朋友

等到自己退休，增额终身寿险可以通过减保来领取养老金，同时增额终身寿险的保障依旧有效。

另外，如果想给后代传承财富，也可以买增额终身寿险为子孙留下一笔不菲的保险金。

（4）想给孩子提前准备教育金的家长

给孩子提前买增额终身寿险，等到孩子上大学、出国深造的时候，通过减保领取教育金费用。

二、2023年值得买的增额终身寿险，从这5款中选！

专心君盘点现在市面上的增额终身寿险，筛选出这5款优秀产品：

• 看重大公司、一次性交钱 或 10年以上长期交费保单利益高、健康增值服务好，选康乾3号新瑞祥人生
• 看重3/5/10年交费保单利益高、终身失能护理保障，选人我行
• 关注较高保单利益、支持长期交费、隔代投保、亚健康的朋友，选金玉满堂2.0
• 关注大公司、尚可的保单利益、全国可以买、信托功能的朋友，选长城平型关
• 重视保单利益较高、终身护理保障、投保人豁免的朋友，选乐享年年

咱们依次来看。

1、看重大公司、一次性交钱 或 10年以上长期交费保单利益最高、健康增值服务好，选康乾3号新瑞祥人生

虽然康乾3号瑞祥人生是最近刚上线的新产品，但实力非常强势，一出道便跻身顶流！

首先，康乾3号终身寿险的投保限制少，尤其对大龄朋友很友好。

70岁朋友买，还能选择分5年交费 （市场罕见），给高龄朋友更灵活多样交费期的选择。

保费门槛也很低，最低2000元/年就能投保，平均每月167元，月光族也能轻松get！

而且，现金价值提取灵活，需要用钱时，可以通过减保、保单贷款，来缓解一时的经济困难。

此外，康乾3号还把减保规则写在合同条款里，资金灵活有保证。

最最重要的是，在这几款中，如果分1、15、20年交费，康乾3号的保单利益（即现金价值）最高，长线收益也处于市场前列。

尤其是一次性交费处于首位，irr利益率能达到3.499%，无限接近官方规定的上限3.5%。

康乾3号终身寿险分3年、5年、10年交费的利益，也只略低于和谐人我行终身护理险。

对康乾3号增额终身寿险感兴趣？快速投保、规划方案、测算收益，点这里↓

✏️小结一下：

康乾3号瑞祥人生终身寿险，无论刚工作、预算少的年轻人，还是闲置资金较多、想要稳定增值、做好财富定向传承的朋友，这款都可以买！

闲钱多的选一次性交费，闲钱少的就选分期交，每期交费压力小，既能轻松攒下钱，利益还高！

ps：这款产品不支持加保，且只支持25个省市可投保。

2、看重3/5/10年交费保单利益高、终身失能护理保障，选人我行

人我行是一款增额终身护理险，保障和增额终身寿险相似。

除了终身寿险保障外，还多了失能保障。

失能高发人群是老年群体，若是家里有人失能了，需要长时间的照顾和一大笔护理费。

而如果被保人不幸失能了，生活上无法自理，比如说无法走动、上下床等，达到合同约定的条件，人我行会赔付一笔护理保险金。

有了这项保障，就可以帮忙节省一大笔开支，减轻经济负担。

所以，这项保障还是比较实用的。

人我行终身护理险的保单利益也很出挑，除了趸交比不上康乾3号外，人我行终身护理险分3/5/10年交利益是最高的。

以“30岁男性，每年交10万，交5年”为例：

到了第7年，现金价值超过已交保费。

• 到了60岁，现金价值达到130.49万元，是保费的2.6倍；
• 到了80岁，现金价值达到259.9万元，是保费的5.2倍！

年纪越大，保单利益（即现金价值）越高，长期 IRR 收益率能接近3.495%，表现很优秀。

用人我行终身护理险来规划养老、子女的婚嫁金、教育金都是很不错。

不同保费投入，保单利益也不一样，想知道自己买人我行利益多高？点击下方卡片，免费测算！

✏️小结一下：

相比其他几款产品，人我行终身护理保险最长支持分10年交费，交费期限选择少一些。

另外，它的起投金额会高一些，1万元起投。

比较适合闲置资产较多、有中长期资金规划（10年以下）、看重高利益、失能护理保障的朋友。

如果想要慢慢攒钱、选择 10 年以上交费期限的朋友，可以优先考虑康乾3号瑞祥人生终身寿险。

3、关注较高保单利益、支持长期交费、亚健康、隔代投保的朋友，选金玉满堂2.0

作为王牌增额终身寿险——金玉满堂的“接班人”，金玉满堂2.0增额终身寿险也延续了“高利益”优点。

虽然保单利益比不上旧款，但金玉满堂2.0的利益依旧很抗打，IRR高达3.476%，稳居市场前列。

此外，金玉满堂2.0终身寿险还继承了旧版宽松的投保要求、加减保规则。

首先，金玉满堂2.0的投保门槛比较低，5000元起就能买。

它对健康要求也很低，只有1条健康告知（见下图），大部分人都能买：

可以看到，只有癌症、心肌梗塞等比较严重的疾病才买不了，如果只是一些常见的疾病，比如乙肝、结节等，都是可以买金玉满堂2.0。

在保单灵活方面，重点提一下【加保】，如果我们以后收入增加，有了暂时不用的闲钱，就可以继续投入保单内享受增值。

金玉满堂2.0不仅可以加保，而且不限制每年加保的次数和比例，这么宽松的加保规则在市场上非常罕见！

不过，这款产品仅支持部分城市投保。

想了解自己能否购买&不同投入，收益有多高？点击下方卡片，为你分析解答！

4、关注大公司、保单利益尚可、全国可以买、信托功能的朋友，选长城平型关

长城平型关终身寿险，还有个名字叫利盈盈终身寿险。

平型关终身寿险虽然比前面几款收益低一些，但与线上增额终身寿险相比，平型关属于收益率比较优秀的一款，同样支持加保、减保。

起投保费比前面几款都低，刚出来工作的年轻朋友也能轻松入手。

此外，如果保费达到要求，平型关终身寿险还可以对接信托，同样适合有财富传承的朋友选择。

最值得一提的是，平型关作为大公司互联网专属产品，全国都能买。

如果由于城市原因，买不了前面几款产品，可以考虑平型关终身寿险。

对平型关终身寿险感兴趣的朋友，可以点击下方卡片，看看自己买可以领多少钱？

5、重视分期交费、保单利益较高、终身护理保障、投保人豁免的朋友，选乐享年年

乐享年年终身护理险，之前也叫增多多3号终身护理险。

同样是一款增额终身护理险，除了终身寿险保障外，还多了失能保障，一定程度缓解了失能给家庭带来的经济压力。

在保单利益方面，乐享年年表现不俗，尤其是分3/5年交，后期保单利益很高，IRR可达到3.49%！

乐享年年除了本身保单利益高，总保费达到一定条件，还可以附加最低保证利率3%（当前结算利率5%）的万能账户，增值加倍！

ps：乐享年年最低1万元起投，比前几款稍高一些，且不支持加保，在意这两点的朋友，可以考虑康乾3号、金玉满堂2.0。

而且，它最长可以选分20年交费，想长期交费、慢慢攒钱，也可以考虑乐享年年。

乐享年年终身护理险同样只支持部分城市投保，想了解自己所在城市能否购买，可以点击下方卡片，为你分析解答！

三、增额终身寿险怎么买才划算？

挑选增额终身寿险，咱们主要关注这5个方面：

1、保额增长比例、现金价值高不高？

增额终身寿险的保额和身故金有关系，这个增长比例越高越好，一般产品递增比例3.5%左右。

【现金价值】即保单值多少钱，就是退保我们最多能拿回多少钱，也就是我们常说的收益。

万一我们遇到需要用钱时，可以通过退保/减少保额来领取现金价值。

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2、加保、减保是否灵活？

加保，指的是买了增额终身寿险多年后，还有闲钱是否还能往账户里追加保额的功能。

目前增额终身寿险的加保功能有这三种：在缴费期内加保，停售后不支持加保；停售后也能加保；不支持加保。

如何觉得自己未来收入会提高，可能会有加保的需求，就留意可以加保的增额终身寿险。

减保，指的是灵活提取现金价值的功能。

现在大部分增额终身寿险，减保还是比较自由的，但有部分产品取钱是有限制的，比如，每年最多领取20%保额等。

我们挑选时，尽可能去挑选减保限制少，甚至没有限制的增额终身寿险。

3、保障责任、增值服务实用吗？

除了基本身故/全残保障外，有些增额终身寿险还会有“航空意外额外赔付保障”等，这类产品比较适合乘坐飞机出差的朋友考虑。

此外，咱们也要留意增值服务如何。

有些增额终身寿险会提供保单贷款、保险金信托服务、养老社区、万能账户等。

如果有这些需求的朋友，可以重点考虑带了这些额外保障、服务的增额终身寿险产品。

4、起投保费高不高？

无论买什么保险，一定要先清楚自己的保费预算。

比如，年轻人手里的闲钱较少，就少买点，选起投保费低的，比如1000元起投，或者支持月交的。

总之，记住一句话，别让买保险成为生活压力。

不知道怎么买到收益高又适合自己的产品，点击下方卡片，为你量身挑选！

四、买增额终身寿险，这些问题一定要知道！

1、增额终身寿险，给孩子买还是给自己买更划算？

有孩子的话，给宝宝买更划算！没孩子的也可以给自己买。

与给大人买相比，给孩子买主要有2大优势：

①现金价值＞已交保费后，给孩子买的现金价值（即保单利益）更高

②增值的时间更长，保单利益更高

③孩子的健康状况更佳，更容易通过健康告知，产品选择性更多

2、如果保单的现金价值＜已交保费，着急用钱怎么办？

我们可以通过保单贷款来缓解短期的资金周转需求，现在的产品基本都能带出现金价值的80%。

贷款利率也不高，5%上下，比如金玉满堂贷款利率4.5%。

另外，还钱后还能继续贷款，不计入征信。

3、产品下架或停售后，我的保单会受影响吗？

当然不会。

我们在投保时，已经将收益和保障都白纸黑字写入合同了，跟产品下架没有任何关系。

我们买的保险是一份具有法律效力的合同，产品停售也不会影响咱们保单的效力。

最后提醒一下，好产品经常不等人，如果对高利益的增额终身寿险感兴趣的朋友，一定留意时间，及时上车！

写在最后

相比于健康保险，增额终身寿险比较复杂，尤其是计算现金价值方面，很多人都不太了解。

不同的需求、资产规划，适合的产品也大相径庭。

如果你还有其他疑问，或者想了解其他高保单利益产品，欢迎点击下方卡片找我。

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