闲钱买保险好还是存银行好？快来看看保险与储蓄的区别在哪？

从最近的新闻就可以看出，近些年来，我国居民的消费欲都有所降低，2022人均存款额更是增加了8万多元。

大家手头上多了这么多闲钱，相信不少人都会想，是买保险好还是存银行好？以及储蓄保险与储蓄的区别是什么呢？

今天大师兄就和大家一起来分析分析这个问题。

本文主要内容如下：

• 储蓄保险与储蓄的区别是什么？
• 理财买保险好还是存银行好？

一、储蓄保险与储蓄的区别是什么？

近几年，各种投资手段暴雷，让收益原本并没有那么突出的储蓄保险爆火，成了当下人们的主流投资手段。

不过相信还是很多人分不清储蓄保险和储蓄的区别，下面大师兄就给大家具体介绍一下；

储蓄保险其实指的是一类除了保障功能外，还能实现收益，具有储蓄、理财功能的保险，目前主要的两种储蓄保险为年金险和增额终身寿险：

1、年金险

指以被保人生存为给付条件，定期向被保人支付保险金，直至被保险人死亡或合同终止的保险；

说人话就是，投保之后，只要人活着，保险公司就会向我们定期的发放一笔钱，一直到我们死亡或者合同终止；

同时，年金险保单的现金价值也会随着时间大致呈现一个先增后降的趋势，如果我们某天不幸身故或是退保时，还能一次性拿到这笔现金价值。

综合每年领取的年金，加上退保能拿回的现金价值，IRR收益率最高为4%左右。

2、增额终身寿险

增额终身寿险则是寿险的一种，指的是保障期限为终身，保额和现金价值会随着时间不断递增，并且以被保险人身故或全残为给付条件的人身保险。

同时，增额终身寿险大多支持减保，等到现金价值增长到超过已交保费之后，我们就可以通过减保来取出增长后的现金价值，从而达到理财的目的。

目前比较好的增额终身寿险，IRR收益率能接近3.5%。

了解完理财保险是什么后，我们再来看看它和储蓄有什么区别：

1、安全性

理财保险和银行储蓄都属于安全性比较高的理财方式，其中理财保险的收益在我们投保时就已经白纸黑字的写在了保险合同上，受到《保险法》的保护，保险公司不敢不赔；

即使我们投保的保险公司破产，还有银保监会兜底，指派其他保险公司接手我们的保单，确保我们的权益不会受损，可以说安全性极高。

至于银行储蓄，大多数人可能都非常放心，觉得钱放在银行里比放哪都安全，但这一点的前提是我们存款的那家银行不会倒闭。

因为相对理财保险来说，银行储蓄虽有存款保险制度，若银行破产，50万以下的存款能够由保险公司进行赔偿。

但如果存款额超过50万，银行又破产倒闭了，到时候我们想要全数追回存款就可能有些困难了。

2、灵活度

在灵活度上，理财保险就要略逊一筹了，银行储蓄即使是定期的，如果想要提前取出最多也就损失一点利息，活期储蓄就更加没什么限制了，随时随地想花就花。

像年金险和增额终身寿险这类具有理财功能的储蓄险，在现金价值/生存总利益没超过我们投入的保费之前，如果想要拿钱，一般只能选择退保，而此时退保退出的现金价值又没我们的投入的多，这就会导致亏损；

因此这里也建议大家在投保理财保险之前，最好先确定这笔资金短期内不会动用到，避免带来不必要的损失。

3、收益

如今银行利率有多低相信大家也都有目共睹，而牺牲了部分灵活度的理财保险，虽然最高3.5%-4%的IRR收益率比不上基金股票，但胜在安全稳定，长期来看还是非常可观的。

二、理财买保险好还是存银行好？

至于理财是买保险好还是存银行好？其实一直没有一个标准答案；

不过如果大家的钱长期用不到，想要通过理财抵御未来潜在的风险，或者为未来的生活提前准备，例如10年后买辆车，20年后买套房等等。

那么理财保险无疑非常适合，它灵活性不高的缺点在这里反而成了优点，因为提前退保可能会导致亏损这点，很好的帮我们管住了乱花钱的习惯。

如果是存银行，不仅随时有可能被我们用在其他地方，而且收益也不太够看，要想通过收益实现资产增值，可以说是难于登天。

而如果大家平时的现金流动大，经常需要资金周转等等，那么将大量资金投入理财保险就显得不太合适了。

相信大家在了解完保险与储蓄的区别后，对理财买保险好还是存银行好这个问题也有了自己的答案。

总的来说，理财保险在利率下行的当下无疑是市场上的一块香饽饽，不过也建议大家遵循鸡蛋不要放在同一个篮子里的道理，合理配置各部分资金，科学理财。

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