保险理财的优缺点有哪些？一文带你了解！

上周，有位读者朋友私信深蓝君，说想要了解一下保险理财的优缺点，看看自己适不适合买？适合买哪种？

其实，来问我这类问题的朋友不在少数，所以今天这篇文章，深蓝君将给大家分析两种常见的保险理财产品的优缺点，如果你有兴趣的话，就继续看下去吧！

主要内容如下：

• 保险理财的优缺点有哪些？
• 有什么比较好的保险理财产品？
• 写在最后

一、保险理财的优缺点有哪些？

近两年，保险理财已经成功晋级为最受欢迎的稳健理财的方式之一了。

但是也有些还在观望的朋友想了解一下保险理财的优缺点，再决定是否要入手。

下面，深蓝君就先来带大家了解一下两个常见的保险理财产品，再来分析一下它们的优缺点~

增额终身寿险和年金险就是我们最常见的两种保险理财产品，它们的安全性都很高，主要的差别就是灵活性以及最高收益两个方面：

年金险：在交保费的时候，我们就能知道未来什么时候领钱，能领多少钱，等到了合同约定的时间，保险公司就会定期返钱，收益率最高不超过4%。

增额终身寿险：前期要交一笔保费，保单的现金价值会在账户内复利增值。不过与年金险不同的是，增额终身寿险没有规定什么时候领钱。

在有需要的时候，只要保单现金价值超过已交保费，就可以通过申请减保的方式来对取出部分现金价值，灵活度更高，不过收益率最高不超过3.5%。

简单的介绍了一下增额终身寿险和年金险这两种保险理财产品的区别，下面深蓝君来带大家了解一下它们的优缺点：

1、优点

• 安全性高

保险理财产品是比较安全的，这是因为它们受到银保监会和《保险法》的双重保护。

即使是保险公司破产了，也不会影响我们的保单权益，银保监会会安排其他的保险公司接管保单。

• 收益稳定

像上述两款理财保险产品的现金价值都是写在合同里的，不会随着市场波动改变。

虽然收益算不上特别高，但是在这种利率不稳定的情况下还能有这样的收益率还是很不错的。

2、缺点

• 价格贵

理财保险的保费都比较贵，投保门槛较高，而且一般都需要较长的缴费时间。

那么对于普通人来说，需要长期缴纳高昂的保费，可能会造成一定的经济压力，所以深蓝君建议大家在投保之前一定要根据自己的收入状况和稳定来决定是否要购买，不要盲目跟风。

• 需要持有时间长

理财保险的现金价值是需要一定时间的增值才能超过已支付的保费的，年金险一般需要10年以上，增额终身寿险需要6、7年。

如果在现金价值还没超过已支付保费的时候退保，那么能拿到的钱比我们交的钱还要少。

总的来说，保险理财是有一些缺点的，价格高昂，需要持有一段时间才有收益，但是瑕不掩瑜，在现在的市场环境下，既安全而且能稳定有收益的产品还是比较难得的。

讲了那么多，可能也有朋友想要了解一下，市面上有什么比较好的保险理财产品，下面深蓝君就来给大家介绍一下！

二、有什么比较好的保险理财产品？

介绍完了保险理财产品的优缺点，下面深蓝君根据具体的保险理财产品给大家分析一下不同的人群分别适合什么样的产品？

1、想要专门攒笔钱用于养老：养老年金险

养老年金险比较适合想要长期规划，专门用于养老的人群，下面我们以“30岁女性，5年交，每年5万，60岁领取”为投保条件，来看看产品的具体情况：

直接说结论：

• 追求高收益：首选养多多3号

养多多3号有两个版本可以选择，养多多3号（计划一）的IRR收益率比较高，以上述投保条件为例，在被保险人90岁时的IRR收益率能达到3.91%。

而养多多3号（计划二）IRR收益率会低于养多多3号（计划一），但它可以保证领取20年。

若在保证期内不幸身故的话，剩余的钱会一次性给到受益人，也就是说在相同的投保条件下，养多多3号（计划二）保证可以领取的养老金会比养多多3号（计划一）多。

• 如果想要终身有现价：选乐养多（典藏版）

乐养多（典藏版）是一款终身都有现金价值的产品，也就是说不管什么时候退保都可以领取到现金价值，另外乐养多（典藏版）整体的收益情况也不错。

以“30岁女性，交5年，每年交5万”为例，在被保险人90岁时乐养多（典藏版）的IRR收益率为3.92%。

2、希望能够较为灵活支取的理财保险：增额终身寿

相比年金险需要等到固定时间才能领取，增额终身寿险的灵活性更好，在人生的各个需要用钱的阶段，都可以根据合同约定的减保规则进行减保。

下面我们来看看增额终身寿险榜单的详情：

大家可以这样选择：

• 要想高收益的话：选择人我行

人我行的收益放眼整个增额终身寿险市场中都算是表现非常亮眼的，以“30岁女性，交5年，每年交5万”为例，在被保险人90岁时的IRR收益率达到了3.496%，

但人我行的最长缴费期限为10年，如果想要更长的缴费期限的话，那么则可以考虑一下乐享年年。

• 想要有较长的缴费期限：选乐享年年

乐享年年的最长支持分20年缴费，对于预算有限，想要长时间投保的朋友来说比较友好。

并且乐享年年整体的收益情况也不错，以相同的条件投保，最高收益率可达到3.490%。

三、写在最后

保险理财产品在保证资金安全的情况下，还能有稳定的收益，因此受到很多朋友的喜爱。

今天这篇文章，深蓝君主要介绍了年金险和增额终身寿险这两类保险理财产品的区别和优缺点。

希望能给帮助你区分它们的不同，根据自己的需求选择适合自己的产品。

最后，如果你对于年金险和增额终身寿险还有其它的疑问，欢迎来私信深蓝君。