国华人寿小状元1号少儿教育金怎么样？值得给孩子买吗？

你知道把一个孩子养育到18岁的成本是多少吗？

美国教育机构对此做了项研究，数据显示，如果把我国养育孩子的花费换算成可支配收入的百分比，那么这个占比是全球排列第二，仅次于排名第一的韩国。

如果换算成GDP，中国家长把一个孩子养育到18岁成人，几乎要花掉6.9倍的人均GDP，元高于其他国家。

比如，美国仅有5.25倍，加拿大是4.34倍、日本是4.26倍等。

在孩子上的花费，中国大部分家长都是很舍得的，尤其在孩子教育上。

但随着养娃成本、教育成本不断提高，也让很多家长开始提前备好孩子的教育基金，将这份“经济压力”转嫁给“教育年金险”。

教育年金险，其实就是现在每年投放一部分钱，不仅能复利增值，还能年年强制储蓄，可以缓解以后一次性大笔支出的压力。

也能确保这笔教育金能专款专用，不会因为家庭经济条件变化等，影响孩子的教育和人生。

提到优秀的教育金产品，就不得不提教育年金险：天天向上和筑梦未来。

超高满期金，有效缓解家庭教育支出压力，深受家长的喜爱，但可惜这两款早早下架了。

不过，我最近发现了和天天向上、筑梦未来同样优秀的产品——小状元1号少儿年金险。

话不多说，今天就带大家来见识小状元1号教育年金险，看看它的实力到底如何。

本文主要内容如下：

• 小状元1号教育金，保障怎么样？收益有多高？
• 小状元1号是哪个保险公司的，靠谱吗？
• 对比热销年金险，小状元1号少儿年金险值得买吗？

一、小状元1号教育金，保障怎么样？

先看看小状元1号教育金的保障到底长啥样。

小状元1号教育年金险保障还是比较简单易懂的，咱们一一来看：

1、怎么交钱？

小状元1号教育金，可以给出生满28天-13周岁孩子投保，这点和传统教育年金险相差不大。

缴费期非常多样可选，有一次性交费，也有分期交费：分3年、5年、10年交费，满足不同预算的朋友。

比起一些教育金趸交5万起投来看，小状元1号教育金的门槛不算高。

有人可能会问：如果孩子年龄不在小状元1号的年龄段，又想给孩子配上教育深造金、创业金的家长，怎么办呢？

一般来说，普通教育年金险需要持有一定时间，才能有增值的空间，而且基本是大学、深造年龄领钱，所以对孩子的投保年龄限制比较严格。

因此，孩子超过13岁，就不太适合买普通的教育年金险。

但真的想买，可以考虑给孩子配上增额终身寿险，增值的速度较快，对年龄限制较小，保单也比较灵活。

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2、什么时候开始领钱？领多少钱？

相比义务教育、高中教育阶段，大学期间教育支出会大幅增长。

一是，不同的高校、专业，每年学费不等，少则几千，多则几万；

二是，上大学往往是小城市到大城市，孩子的生活成本会变高。

考虑孩子可能会在学校参加各类活动、考试等，也会增加不少开销，所以大学时期的花费也不容小觑。

小状元1号教育金作为一款专为孩子设计的教育年金险产品，有三个版本灵活选择：

保至孩子22周岁：

18至21周岁，每年领5%保额（生存保险金），22周岁一次性领80%保额（满期金）。

主要是为孩子大学期间的费用（教育支出、生活费等）、毕业后创业金&生活费做准备。

• 保至孩子25周岁：

22至24周岁，每年领5%保额，25周岁一次性领85%保额。主要是为孩子读研究生、出国深造费用做准备。

• 保至孩子30周岁：

18至23周岁，每年领5%保额，30周岁一次性领70%保额。

无论孩子想读大学、读研深造，每年都能领一笔钱，到了孩子30岁，成家立业的年纪，还能领一笔钱。

小结：

这三个版本对应的领取时间、累计金额都是不一样的，可以满足不同需求的朋友，大家按需选择。

另外，如果在领取年金前，家长想要更换保障版本，都是支持的。

Ps：需要注意，保至22周岁版本，支持给0-11周岁孩子投保。

而且，它还可以选择年领、月领，比如大学期间，孩子每月都能领到钱，也不用担心生活费会乱花了。

小状元1号少儿年金险，无论是选择给孩子做教育金、创业金或是婚嫁金，都是不错的选择。

除了生存保险金和满期保险金外，小状元1号还有身故保障。

如果孩子在保障期间内不幸身故，那么保险公司就会赔付一笔身故保险金：

• 身故时所交保费-累计已领生存金 与 现金价值 ，两者哪个大赔哪个。

从保障上来看，小状元1号教育金还不错，交费方式灵活，领取时间和孩子的教育、资金需求非常契合。

3、那小状元1号教育金的保障有什么优势呢？

我总结下来主要是这 3 点：

（1）投保门槛低

除了交费期限、领取方式多样外，它的最低起投金额为1000元，这个投保门槛对于大部分的家庭都没有压力。

还有一个月就要过年，像孩子的压岁钱，就可以放到小状元1号。

不用自己费心打理，就能稳稳增值，同时也能为孩子的教育金做好准备，何乐不为呢？

（2）现金价值增长速度不错，收益较高

为了方便大家清晰了解小状元1号教育金的收益有多高？

这里举个例子，以0岁小明为例，每年交3万，交10年，选择保障30岁版本，小状元1号的收益情况如下：

小明在18-23周岁期间，每年可领取生存保险金：5%*570363.90（保额）=28518.2 元。

连续领取6年，合计领取 171109.2元，涵盖大学阶段、读研的费用/生活费。

到了小明30岁时，可以一次性领取 70%*570363.90（保额）=399254.73元，这笔钱可以作为婚嫁金或创业金.

整个保障阶段，共计领取保险金近 57.04万元，是已交保费的1.9倍。

需要注意，不同年龄，选择不同交费期限、保障版本，到期领取的收益是不一样的。

如果你想知道按照自己的预算买这款产品，具体收益是多少，可以免费测一测。

3、有闲钱，支持灵活追加

无论孩子想继续读研、读博深造，还是想自己创业，都可以作为一笔启动资金。

另外，只要小状元1号教育金没有停售，在孩子13岁前，满足一定条件，可以灵活申请趸交加保，加保低至100元起，这个加保条件还是挺友好的。

4、支持全国投保，线上就能买！

小状元1号教育金是一款互联网少儿教育年金险产品，手机上就能轻松投保，不限制投保地区，方便又快捷。

二、小状元1号是哪个保险公司的，靠谱吗？

小状元1号教育金是由国华人寿保险公司承保的。

国华人寿保险股份有限公司成立于2007年11月，总部位于上海，注册地是湖北武汉，目前注册资本为48.46亿元，净资本超过250亿元，妥妥滴大公司~

国华人寿之前也推出多款网红产品，比如：支付宝健康福重疾险、好医保重疾险等，都是大家熟知的产品。

判断一家保险公司是否靠谱，偿付能力也是一个重要指标。

根据官方银保监会规定，当保险公司同时符合以下3项要求时，即视为偿付能力达标。

• 核心偿付能力充足率不低于 50%
• 综合偿付能力充足率不低于 100%
• 风险综合评级在 B 类及以上

只要不符合任意一项，偿付能力都是不达标。

2022年第3季度，国华人寿的偿付能力信息披露情况如下：

• 综合偿付能力充足率：166.58%
• 核心偿付能力充足率：113.15%
• 风险综合评级： BBB 类 ( 2020第2季度 )

可以看出，国华人寿的所有指标都符合银保监会的规定，公司不存在什么风险。

不过要注意，偿付能力充足率，也不是越高越好！

因为偿付能力充足率数值越高，意味着可能存在资金运用不到位的情况。

这就有点像存款一样，并不是在银行存定期越多越好。“不要把所有的鸡蛋放进一个篮子”，有适当的存款，其余的钱拿去做稳定的投资，分散投资才是比较理想的状态。

三、对比热销年金险，小状元1号少儿年金险值得买吗？

对比热销年金险，小状元1号少儿年金险表现如何呢？

这里拿热销4款的教育年金险小状元1号教育金进行对比：

这里直接说结论：

（1） 瑞享年年少儿版——趸交、3年交收益最高，但只支持部分地区投保

如果手里闲钱较多，想一次性交费、分3年交费，在这5款教育年金险中，瑞享年年教育金的收益是最高的。

以0岁男宝，一次性交10万为例。在孩子17-24岁时，每年可以领15%的已交保费即1.5万作为教育、生活费用，到了孩子25岁可以直接领 12.06万 作为创业金、深造金。

每个人的预算和需求不同，适合孩子的教育金也不同，不确定买哪款产品可以简单测一测。

（2）锦绣前程教育金——收益不错，仅次于瑞享年年

锦绣前程教育金的收益也很高，仅次于瑞享年年。

在领取方面有些特别，投保了锦绣前程，除了在孩子大学、深造阶段可以领钱外，在高中阶段也能每年领一笔钱， 可以覆盖孩子高中到大学、深造期间的教育支出。

ps：锦绣前程教育金对投保年龄限制较严格，只支持给0-10岁孩子购买。

（3）小状元1号教育金——大保司、投保年龄广、不限地区投保，但收益一般

小状元1号是国华人寿推出的一款互联网教育年金险，全国都能买，可以给 0~13 岁的孩子买，前期交钱，后面规定时间可以领钱。

交费期限灵活多选，最久支持分10年交费，只要它没有停售，可以随时加保。

适合前期手头不宽裕、不想占用过多现金流的家庭。

另外，承保的保险公司的实力强，喜欢大公司的朋友，这款可以考虑。

不过，与同类产品相比，它的收益一般。

（4）金智启航教育金——收益较高、不限投保区域

由于瑞享年年、锦绣前程都有投保地区要求，买不了的话，还可以考虑金智启航教育金，它没有投保地区要求，全国各地都能买。

而且，金智启航教育金的收益也很高，仅次于瑞享年年、锦绣前程，看重收益、地区的朋友，可以留意这款。

写在最后

在现代社会，孩子的教育费用是刚性支出，还是提前准备好，父母才能更安心。

综合来说，小状元1号少儿教育年金，是目前不错的少儿年金险之一。

投保门槛低，又是大公司出品，保障期限、交费期限灵活度也很高。

不过，具体选择哪一款产品，还是要根据自己的实际需求以及预算等条件出发。

如果你有关于保险的任何问题，都可以随时问大师兄，我会尽我所能帮你解答：）