2023年最新保险盘点！我推荐的产品都在这里了（重疾险/医疗险/意外险/定期寿险/年金险/增额终身寿）
2023年保险大盘点！全险种测评，测评出34款值得买的保险产品！
每年这个时间段，我都会给大家准备一篇【保险测评】的干货，会把全市场的保险产品精选一遍进行测评。
每一次都耗时长达近一个月，字数达到1.6万左右，内容堪比一本保险百科全书。
比如这期，我前前后后共测评了近百款产品，最终过五关斩六将，筛选出了目前性价比最高、最值得购买的 34 款保险产品：
囊括了5大险种：【重疾险+意外险+医疗险+定期寿险+储蓄险】
细分了3大人群：【少儿+成人+老人】
大家可以把这张表或者是这篇文章尽情地收藏起来，以后想买保险的时候，拿出来看一看，不至于买错。
如果想更深入了解每款产品的亮点，也可以查看以下保险清单。通过对几款高性价比产品进行测评分析，非常直观清晰！
重疾险：2023性价比TOP3榜单
医疗险：2023性价比TOP3榜单
意外险：2023性价比TOP3榜单
定期寿险：2023性价比TOP3榜单
储蓄险：2023性价比TOP3榜单
这张表我也会及时更新，保险市场一有个风吹草动，就会把最新最热的产品更新上去，保证大家看到的都是当前最值得购买的保险产品。
一、重疾险推荐
先来说说极其复杂，且价格较贵的重大疾病保险；
在我的了解中，发现很多人都误解了重疾险的作用，认为重疾险是用来看病的；
其实不然，看病所需，即使上百万医疗费用，我们的【医保+百万医疗险】足以覆盖掉。
而重疾险的真正用途是用来弥补大病后【收入损失+康复护理+日常支出】等一系列费用的。
所以，重疾险的重要性，举足轻重。
下面我会把重疾险按人群分为成人重疾险和少儿重疾险分别测评，一起来看。
1、成人重疾险
今年的重疾险市场，可谓是神仙打架，高性价产品扎堆，一时竟挑花了眼。
我原以为超级玛丽6号和达尔文6号已是天花板，没想到天花板之外还有卷王。
下面这些产品，是我筛选出来的目前热度比较高的成人重疾险，我会详细测评分析，给到大家直接的选择建议：
tips：买任何东西，都是根据自身需求和预算出发的，所以每个人对重疾险的选择可能也不同，大家没必要盲目跟风，适合自己的便是最好的。
（1）综合保障好，女性买价格更便宜——达尔文7号
达尔文系列一直是爆款重疾险，叱咤风云好几载，在保障和价格上，从没有让我们失望过。
此次强势上线的达尔文7号，也延续了优良传统，不仅加码了很多保障，保终身的价格也更便宜了。
达尔文7号最大的2个优势：
① 重疾赔完，轻症/中症还能继续赔：一般的成人重疾险，重疾赔完合同就结束了，而达尔文7号，重疾赔完，间隔90天，再次发生其他轻症/中症，还能继续赔，可以说是破天荒的存在。
② 癌症2次赔保障更好：大多数重疾险关于这项保障，只针对一些恶性肿瘤-重度能多次赔，但达尔文7号针对一些恶性肿瘤-轻度也能多次赔；以高发疾病原位癌为例，只要两次疾病发生在不同器官就行，比如第一次为肺原位癌，第二次为肾原位癌，就都能正常赔付。
这两点是达尔文7号最独特的地方，其它产品都不具备。
除此之外，能提升这款产品竞争力的，还有这两点：
- 可附加60岁前额外赔：60岁前，重疾能额外赔80%，中症能额外赔30%，假如我们买了50万保额，确诊重疾就能赔到90万，确诊中症能赔到45万；虽然有的产品在60岁前最高能额外赔100%，但说实话，能额外赔80%已经能碾压一大批产品了。
- 女性保终身的价格很便宜：以30岁女，买50万保额，30年交，保【重疾+中症+轻症】为例，保终身每年只要4885元，在众产品中是最便宜的。
总之，达尔文7号保障很全面，不仅常规保障有的都有，甚至还创新了两项实用保障，而且不管是保至70岁还是终身，价格都很便宜，如果大家同时看重保障全面和高性价比这两点，可以重点考虑这款产品。
不过东三省（黑吉辽）、内蒙古、河南省的朋友购买的时候要注意，会有保额限制，最高只能买30万保额，如果还想做高保额，可以加保其它高性价比产品。
（2）男性专属好产品——超级玛丽7号暖男版
超级玛丽7号暖男版最大的不同在于：它是一款“仅限男性朋友投保”的重疾险。
推荐超级玛丽7号暖男版的理由主要有 4 个：
① 男性重疾地板价：以30岁男性，50万保额，30年交为例，保至70岁每年只要3255元，保终身每年只要5060元，是当前重疾险中最便宜的。
② 可附加60岁前额外赔，最高能赔2倍保额：这款产品对重疾、中症和轻症都能额外赔，50岁前，重/中/轻分别额外赔付100%/30%/20%，50-60岁前，重/中/轻分别额外赔付80%/20%/10%。
② 重疾2次赔保障更好：60岁前，确诊首次重疾，间隔3年后，第二次重疾还能赔100%，而且第二次重疾是不限年龄的，60岁之后也能赔，而像上面提到的达尔文7号，虽然也能附加这项保障，但第二次重疾是限制在60岁前的。
④ 可附加心脑血管疾病无限次赔：有数据显示，男性确诊心脑血管疾病的概率更高，而这款重疾险投其所好，针对这项保障不断加码，是能不限次数赔付的；当然，我们也不用太在意这项保障，毕竟人这一辈子得两次疾病已是难得，更不用提无限次了。
总之，这款产品对男性朋友很友好，选购重疾险时，可以当做首选；价格是最便宜的，保障上也可圈可点。
（3）想要重疾多次赔——阿波罗2号
阿波罗2号是一款保终身、多次赔付的重疾险，与单次赔付的重疾险相比，它赔完一次重疾后，保障不会中断，能继续提供其它重疾保障。
推荐阿波罗2号的理由主要有 2 个：
① 重疾不分组，赔 3 次：110 种重疾全部单独成组，赔完一种后，间隔 1 年以上再患其他疾病，还能继续赔；第一次赔 100% 保额，第二、第三次都是赔 150% 保额。
② 女性买价格很便宜：作为一款多次赔付的重疾险，加料不加价，尤其对女性朋友来说，50万保额，保终身，30年交，每年只要4985元，甚至比一些单次赔付的重疾险都要便宜。
购买建议：如果只买基础保障【重疾+中症+轻症】，女性朋友可以优先考虑，毕竟重疾能不分组赔3次，花差不多的的钱买更好的保障，何乐而不为。
不过，有两个小点需要注意：①购买保额有限制，40岁以上的朋友，最多只能买45万保额；②只能选择保终身，预算有限的朋友可以考虑能保至70岁的产品，比如达尔文7号或达尔文6号。
（4）甲状腺、乳腺结节有机会正常承保——i无忧
买重疾险，对健康的要求很高，如果买不了上面所列的几款产品，大家可以留意下这款人保寿险的i无忧，甲状腺、乳腺结节均有机会正常投保。
这款产品在基础保障上也没什么缺陷，重/中/轻保障都有，赔付比例也属于正常水平，而且保单前10年还可以额外赔付50%，买50万能赔75万。
我推荐i无忧的理由主要有 2 个：
① 健康告知宽松：甲状腺、乳腺结节以及肺结节等都有机会承保
就拿肺结节来说，一般查出肺结节后，如果手术切除且恢复良好，投保重疾险会相对容易；
但如果是未手术的肺结节，对保险公司来说风险相对更大，大部分重疾险会直接拒保，只有极少数产品能正常承保或除外承保，而i无忧就属于这极少数之一。
如果能满足上表所列的核保要求，就算不做手术，i无忧也有机会买到。
② 大品牌：由人保寿险承保，知名度高，对青睐大品牌的朋友很友好。
购买建议：如果因为身体原因买不了上面那些产品，大家可以尝试投保这一款，一些常见疾病的健康告知都比较宽松，容易买到；另外，虽然这款产品捆绑身故责任，但在保身故的重疾险中，价格是比较便宜的。
不过，不建议大家选择保至70岁，如果选保至70岁，只能分10年交费，无疑会加大交费压力；以50万保额，保至70岁为例，30岁男每年要10100元，30岁女每年要9200元。
小结：如果大家还不知道怎么选，也可以直接看这儿；
当然，除此之外，像上边没有提到的超级玛丽7号经典版，这款重疾险性价比也很高，是原来的重疾险王者，60岁前买50万能赔100万，如果想要60岁前赔的更多，也不失为一种选择。
2、少儿重疾险
目前少儿重疾险也有很多优秀的产品， 保障全面，价格便宜，如果不仔细辨别的话，可能长得都一样。
为了帮大家做好决策，我经过层层筛选，锁定了下面这5款产品：
光看表格，大家可能眼花缭乱，并不知道该怎么选。
我会详细分析，把最值得买的2款产品的推荐理由、购买建议一一呈现给大家。
（1）如果预算有限，想保30年——慧馨安2022
如果预算有限，想给孩子锁定未来30年的保障，无条件选择慧馨安2022。
主要推荐原因如下：
慧馨安2022是唯一一款“选择保30年，并且这30年都可以额外赔”的产品，重疾/中症/轻症分别额外赔付50%/30%/15%，而其它少儿重疾险，选择保30年的时候，只能在保单前10-15年额外赔。
除此外，慧馨安2022的其它保障也很不错：
- 特定疾病保障好，20种少儿特疾能赔2.2倍保额，比如得了白血病，买50万能赔到110万；10种罕见疾病能赔付3倍保额，比如得了婴儿进行性脊肌萎缩症，买50万能赔150万。
- 能附加重疾多次赔，附加后，重疾可不分组赔4次，依次赔付100%/120%/140%/160%。
- 能附加癌症2次赔，如果第一次确诊疾病为癌症，间隔3年后，再次确诊癌症，赔付120%，买50万也就能赔60万；如果第一次确诊疾病为癌症以外的疾病，间隔180天，就能再次赔付。
- 价格也比较便宜，虽然选择保30年需要捆绑身故责任，但价格依然很有竞争力，0岁男，每年只要725元，10岁男孩每年只要1130元。
总之，如果只买保30年的产品，慧馨安2022是首选，我个人认为没有产品比它更优秀了；但如果是买保至70岁或者保终身的产品，则还会有其它选择，我们接着往下看。
（2）如果有条件，想保至70岁或终身——小青龙
如果有条件，想给孩子一步到位，买保至70岁或终身，可以优先考虑君龙人寿小青龙。
主要推荐理由如下：
在保至70岁和终身的情况下，价格是最便宜的：以保终身为例，0岁男孩，每年只要1815元，10岁男孩，每年只要2485元。
其次，小青龙在保障上也是可圈可点，在众产品里面算是佼佼者：
① 保至70岁或终身，保单前30年可以额外赔60%：买50万的话能赔到80万。
② 重疾赔完，轻症/中症保障依旧有效：一般的重疾险，重疾赔完，可能合同就结束了，但小青龙在首次重疾赔付后，间隔90天后再得轻中症，还能继续赔付；当然，像大黄蜂7号、青云卫2号这些产品，也同样有这项保障。
③ 特定疾病保障好：20种少儿特疾能赔2.2倍保额，买50万能赔110万，且没有年龄限制。
④ 能附加重疾多次赔：跟慧馨安2022一样，附加后，重疾可不分组赔4次，依次赔100%/120%/140%/160%。
综上，不管是在保障上还是价格上，小青龙的表现都很不错，是保长期的不二之选。
当然，除了上面这两款产品，“青云卫2号”和“超级宝宝”这两款重疾险也有特别之处，在选择保至70岁或终身的时候，60岁之前都可以额外赔，而其它产品，大多只能保单前30年额外赔。
所以，如果是想让60岁之前赔的更多，宝爸宝妈们也可以把这两款产品纳入选择范围。
二、医疗险推荐
医保是国家福利，几乎人人都有，用处也很大，治病所需的医疗费用能报销一部分。
但其实说句老实话，仅靠医保早就不能解决我们看病住院的需求了。
因为医保报销不仅上有封顶线、下有起付线，而且医保目录外的一些昂贵特效药更是没法报销。
所以，要想妥善解决看病的难题，我们还需在医保的基础上，加购一份商业医疗险，这样才能实实在在地报销大病、意外给我们带来的高昂医疗费用。
我们常见的商业医疗险有：百万医疗险+小额医疗险+防癌医疗险，下面我也会一一评测。
1、百万医疗险
近几年，百万医疗险凭借“几百块保费，三四百万的保额”一跃成为保险界的新宠。
医保报不了的它都能报，完美弥补了医保的不足。
但要在琳琅满目的产品中挑选出最值得买的那款，实属不易。
为了让复杂的事情简单化，我从上百款产品中筛选出了如下这些产品，下面也会把最值得买的 4 款介绍给大家：
产品较多，表格较大，看上去有点模糊，想要原表的朋友，也可以在留言区找大师兄要。
（1）保20年首选——蓝医保
- THE END -
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