银行保险产品有风险吗？这几款理财产品建议入手！

一提及银行，相信大家的第一印象是存取钱的地方，但在去年多家银行的存款利率下调，不少人开始关注稳健且收益不错的保险产品。

而银行也在出售一些银行保险产品，在保险公司宣传开门红产品时，各大银行也开始推荐自家的保险理财。

据相关数据显示，银行渠道的代理业务中，银行保险理财产品占比将近五成。

那么银行推荐的保险产品究竟可靠吗？哪些保险理财产品值得购买？

主要内容：

• 银行保险产品可靠吗？
• 有哪些值得买的保险理财产品？
• 写在最后！

一、银行保险产品可靠吗？

银行保险产品是指通过银行渠道进行销售的保险产品，由保险公司承保，银行只是作为销售渠道，并不对接后期的理赔和服务。

其实，不管是在保险公司还是在银行购买保险产品，都是安全可靠的。

因为他们都会受到银保监会的严格把控，不管是产品的出售还是后期的理赔，都需要按照银保监会的规章制度办事。

而不少朋友会担忧银行出售的保险产品并不靠谱，其根本原因在于信息不对称，没有了解清楚具体保障和收益情况，购买了不符合自身需求的保险产品。

举个例子：
小章年前去银行存了一笔钱，而银行的业务员一个劲的给他推销 理财保险产品，把产品的收益说的天花乱坠。
于是，小章稀里糊涂的购买了一份理财保险。
事后，小章想将这笔钱取出来，却发现这款产品要十几年后才开始有收益，现在取回连交的钱都拿不回来。

这也成为了银行保险产品被认为不靠谱的原因之一，在部分业务员的强行推荐下，购买了不符合自身需求的保险理财产品。

因此，在银行购买保险产品时，我们也需要了解清楚产品的真实功能和收益情况，才能避免一些不必要的损失。

而银行所销售的保险产品也存在一定的单一性，并不一定适合所有人，如果你想了解更多的保险理财产品，可以去了解下众多保险公司所出售的产品，种类较多，更容易找到合适自己的那一款！

二、有哪些值得买的保险理财产品？

目前保险公司在售的具有理财功能的保险主要有增额终身寿险和年金险这两种，下面大师兄给大家推荐几款今年流行的理财保险产品。

1、增额终身寿险

增额终身寿险是指保额会随着时间的增长而增长的险种，它可以锁定未来几十年的利率，还有财富传承等作用。

增额终身寿险目前主流的有康乾3号·瑞祥人生、乐享年年、金玉满堂2号这三款，我们以“30岁男性，交5年，每年10万”为例，看看整体的收益情况如何？

直接总结购买攻略：

1、想要高收益的话，考虑康乾3号·瑞祥人生

康乾3号·瑞祥人生在第6年时，现金价值就超过了已支付的保费，在90岁时，现金价值为366.2万元，IRR收益率达到了3.491%。

并且，康乾3号·瑞祥人生还提供7项健康增值服务，帮助大家解决看病难的问题。

2、看重护理保障，可选乐享年年

乐享年年是目前市场上收益第一梯队的产品，整体的收益情况也不错，在90岁时，IRR收益率达到了3.487%。

并且乐享年年还自带护理保障功能，当晚年失能时，能够多一项保障。

另外，乐享年年还可以附加保底利率3%的金银花万能账户，实现收益的二次增值。

3、看重资金灵活性，选择金玉满堂2号

金玉满堂2号支持加保操作，当有一定的预算后，通过加保来增加保单的权益，100元起即可申请加保。

同时，金玉满堂2号的收益也不错，在第6年时现金价值就超过了已支付的保费，在90岁时，现金价值为362.0万元，IRR收益率达到了3.470%。

适合前期预算不足，想先占坑的朋友考虑。

但是有一点需要注意，金玉满堂2号停售后则不支持加保的。

大家可以根据自身的需求进行选择，如果你不知道怎么选，可以私信大师兄，让专业的人员为你解答~

2、年金险

年金险是指先交一笔钱到保险公司，等到约定的时间后保险公司会按照约定给你一笔钱。

年金险有着资产规划的作用，比如储备养老金等。

那么看完了增额终身寿险的榜单，我们再来看看年金险的热门榜单，以“30岁女性，交5年，每年5万，60岁的时候领取”为例，来看看收益情况：

直接上结论：

1、想要高收益，选择养多多 3 号（版本一）或乐养多（典藏版）

养多多 3 号（版本一）每年可领取的年金会更高一些，以图中的投保条件为例，每年可领取39800元，在90岁时，生存总利益为122.8万元，IRR收益率为3.91%。

养多多3号（版本二）的收益也不错，保证领取20年，在同样的测算下，保证领取的养老金会比计划一多一些。

如果想要多领养老金的话，选择养多多3 号（版本一），想要稳妥一些，则可以选择养多多3号（版本二）。

而乐养多（典藏版）终身都有现价，当现价超过已交保费后，其他时间段退保都有钱可以领取，不会出现现价为0的情况。

以“30岁女性，交5年，每年交5万，等到60岁领”为例，每年可领取37310元。

从图中可以看到，乐养多（典藏版）在85~90 岁年龄段，乐养多（典藏版）的 IRR 收益率比较高，适合作为大家的备选产品。

2、因地区限制，选择金盈年年

金盈年年是款全国地区都可以买的产品，没有投保地区的限制。

金盈年年有A/B 两款，金盈年年A款的年金按照3%复利递增，金盈年年B 款保至 85 岁，属于定期年金险。

另外，金盈年年还可以对接光大的养老社区，保费达到 70 万后即可获得入住权，门槛低，有高档养老社区需求的朋友可以关注一下。

大家可以根据自身的需求选择合适的年金险产品。

三、写在最后

不管是银行保险还是保险理财，都是安全可靠的。

像年金险和增额终身寿这种具有理财功能的保险产品，不仅可以长期锁定利率，还能稳健增值。

如果你追求稳定的理财方式，那么保险理财是个再合适不过的选择。

如果你比较信任银行，可以选择银行保险产品；如果你想要有更多的选择，建议从众多的保险公司中选择合适自己的保险产品。

不过大师兄还是建议大家在购买此类保险前，先把保障型险种配置齐全，不然一场大病或者意外，储蓄的钱则有可能变成了医药费。

如果你不知道该如何选择理财保险产品，欢迎随时私信大师兄，预约1v1咨询，大师兄会根据自己从业多年的经验，为你提供具体、中肯的方案和建议。