保险理财规划必看！养老理财保险都有哪些产品？

随着中国迈入了长寿国家行列后，老龄化现象也日益加剧，普通人如何体面养老也成为了一个新的话题。

越来越多人把目光投向了安全稳健的养老理财保险，本篇文章就为大家详细解答下大家常问的一些疑惑：养老理财保险有必要规划吗？都有哪些产品？

主要内容如下：

• 养老理财保险有必要规划吗？
• 养老理财保险都有哪些产品？
• 总结

一、养老理财保险有必要规划吗？

咱们打工人有公司帮忙交社保，其中就包括了养老保险，一些朋友不由得问：“我都有养老保险了，养老理财保险还有必要规划吗？”

从老龄化加剧，到推行渐进式延迟退休、个人养老金制度等等，不难看出，单靠养老保险已很难满足大多数人对养老生活的需求，而且养老金亏空早已不是什么新鲜事，到我们退休的时候能到手多少钱真不好说。

所以还需要趁年轻时候多准备一些，那么到底通过什么方式准备养老金，不同人有不同的看法：

有些擅长炒股票基金，则倾向于用长期基金定投来积累资金来养老；有些钟情房产，打算多买几套房，用收租来养老；还有些追求安稳，喜欢用养老理财保险来养老。

深蓝君更建议更多普通家庭选择养老理财保险，毕竟像自己的养老金是未来的刚性支出，可不能冒风险，资金安全性才是第一位。

养老理财保险也就是我们常说的商业养老保险，实质上就是一种储蓄型理财保险。

它能锁定中长期收益，在未来二三十年内稳健增值，收益固定，不会受市场波动和政策影响，一定程度上还能抵御通货膨胀。而且存得越久，最后到手的钱也越多，作为长期资产规划无疑是一个稳妥的选择。

当然，任何事物都有两面性，养老理财保险亦是如此，我们在投保之前同样要清楚它有着投资周期过长、收益不高等不足。

毕竟这类产品如果前期现金价值没有超过已交保费时退保会有较大的损失，不要盲目跟风投保了才来后悔，很有可能得不偿失。

不过瑕不掩瑜，对于有养老需求且经济支持的朋友们来说，养老理财保险还是很有必要规划的。在你年轻有赚钱能力的时候，把未来几年内用不到的闲钱投进去，提前给自己规划好未来的养老金，让退休生活更有保障，更有品质~

那么，养老理财保险都有哪些产品？我们接着往下看。

二、养老理财保险都有哪些产品？

常见的养老理财保险产品主要分为以下两类：

年金险：前期交给保险公司一笔钱，到约定时间会按约返钱，收益固定，不能随意取钱，强制储蓄功能明显，最高收益率维持在4%左右。

增额终身寿险：它同样也是收益固定的，不过它可以通过减保领取现金价值，只要没领完，剩余的钱就可以一直在账户中增值，无论持有多久收益率也不会超过3.5%。

市面上养老理财保险产品众多，收益保障也分三六九等，深蓝君从中筛选出了几款表现较优秀的产品来给大家参考，同样也是分两部分来测评分析：

1、年金险

以“30 岁女性，5 年交，每年交 5 万，60岁领”为例，来看看这几款年金险的收益对比情况：

直接说结论：

（1）看重高收益：

可以优先养多多3号，总体的收益表现都不错。其中计划一后期收益更高，按上文的投保情况，每年能领将近 4 万，到了80 岁的时候，收益率更是达到 3.77%，表现不俗。

而计划二的虽然后期收益没有计划一高，但保证领取的养老金更多，同样的测算条件，保证能拿到的养老金多了 35.2 万，大家按需选择。

（2）看重终身有现价：

相比养多多3号，乐养多终身都有现价，任何阶段退保都能拿到一笔钱，收益表现也不错。按上文的投保案例，到了85岁后，收益率反超养多多3号，家族有长寿基因的朋友可以优先考虑。

（3）看重投保地区要求：

榜单上只有金盈年年是没有投保地区限制的，全国可买。而且这款产品两个版本可选：A 款保终身，B 款保至 85 岁，相比同类型产品选择更灵活。

2、增额终身寿险

同样以“30 岁女性，5 年交，每年交 5 万”为例，我们一起来看看这几款增额终身寿险的收益对比情况：

直接说结论：

（1）看重高收益：

可以优先考虑增多多3号和万年禧，这两款产品的收益表现无论在榜单还是同类型产品中都是靠前的。

前者在各个年龄段的收益率都有明显的优势，后者投保的门槛相对更低，5000元起就可投保，大家按自己实际情况配置。

（2）看重加减保灵活：

康乾1 号•益利多（青春版）支持加减保，目前的规则也相对宽松，70岁前加保是不需要重新健康告知，减保没有金额上限，只要保费不低于 2000元即可。

（3）看重投保地区要求：

平型关虽然比起前几款收益较低一些，但是胜在没有地区限制，毕竟收益再高的产品也要能买到才行。

每个人的需求都不一样，离开产品需求去谈产品是没有意义的。所以市面上无论买哪种养老理财保险产品都要结合自身需求和产品特点考虑。看看自己到底是追求专款专用呢？或是希望资金运用上能更加灵活？还是其他需求。

三、总结

总的来说，养老理财保险不仅能长期锁定利率，还能稳健增值，对于风险厌恶型的朋友，养老理财保险无疑是一个再合适不过的选择。

而对于风险偏好型的朋友，养老理财保险也是对作为为风险兜底的绝佳工具，也是很值得购买的。

以上就是“养老理财保险有必要规划吗？都有哪些产品？”的全部内容啦，希望对有养老规划需求的朋友们有所帮助~

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