海保鑫满意终身寿险：支持加减保，10年交现价增长块，IRR最高可达3.485%！

前不久，海保人寿推出了一款增额终身寿险——鑫满意！

这款产品的保额每年按3.6%复利递增，IRR最高可达3.485%~

下面，我们一起来看看盘一盘这款产品，看看是否值得入手？

一、海保人寿鑫满意增额终身寿险，保障如何？

先来保障：

海保鑫满意是一款典型的增额终身寿险，保额每年以3.6%的利率复利递增~

这个增长比例，相比市面其他同类型产品要高一些，毕竟大多数产品只有3.5%。

如果你对这款增额终身寿险感兴趣，可以戳这里先测算它的收益↓↓

下面，我们一起来拆解一下这款产品的投保规则和保障。

1、谁能买？

海保鑫满意支持0-65岁人群投保，

它的缴费方式多样，从趸交（一次性交清）到20年交，共6种可选，相对灵活。

不过，不同的年龄可选的缴费方式有点区别：

1/3/5年交：0-60岁
10年交：0-55岁
15年交：0-50岁
20年交：045岁

而且，它的投保门槛不算高，年交1万起，趸交3万起就能上车了。

2、身故/全残，怎么赔？

只要人没了，或全残了，保险公司就会赔一笔钱。

根据合同约定，赔付情况分3种：

1️⃣未满18岁

现金价值or已交保费，两者相较，哪个金额大，保险公司就按哪个赔。

2️⃣已满18岁，缴费期满日（含）之前

现金价值or已交保费×K值，两者相较，哪个金额大，保险公司就按哪个赔。

PS：K值指的是给付比例，详见合同条款：

3️⃣已满18岁，交费期满日之后

现金价值、已交保费×K值or基本保额，三者相较，哪个金额大，保险公司就按哪个赔。

3、急用钱，可以取出来吗？

海保鑫满意支持减保以及保单贷款。

因此，当我们急需用钱时，有3种方式可以解决资金问题：

1️⃣退保

说白了，不要保障，直接把所有现金价值取出来花用。

2️⃣减保

所谓减保，就是减少保额，取出部分现金价值来用，剩下的钱还可以留在里面继续增值。

你也可以理解为“部分退保”。

但减保不是想减随时能减，它有时间、额度等方面的要求。

而海保鑫满意的减保规则比较严格，每次减保不超过已交保费的20%。

也就是说，保后已交保费会跟着等比例减少。

比如交了100万，第一次减最高可以拿到20万，但第二次减能拿到手的只有17.9万，第三次就是16.6万……

3️⃣保单贷款

如果不想退保、减保的话，可以凭保单，向保险公司申请贷款，贷出一笔钱解决燃眉之急。

鑫满意约定最高只能贷当时现金价值净额的80%，最长不超过半年。

当然了，既然是“贷款”，那就是要付利息！保单贷款利率和利息结算公式以保司公布为准。

4、有闲钱，可以追加吗？

市面上支持加保的增额终身寿并不多，而鑫满意恰巧就是支持加保的一员。

因此，有闲钱的话，可以通过“追加保额”的方式，把钱投进入复利增值。

鑫满意前10个保单年度都能加保，没有次数限制；

每次加保保费必须>1000元，且为1000元的整数倍。

不过，保额增加的保费按照投保时年龄计算，但需要追加利息（利率3.5%）。

以上就是鑫满意增额终身寿险的产品形态介绍，和市面上常规增额寿产品差不多。

如果想了解目前市面上哪些增额终身寿收益最高，可以参考以下这份产品精选~

下面，我们来算一下它的收益，并且将它的收益和当前热销的几款增额寿险做对比，看看是否值得买？

二、海保人寿鑫满意增额终身寿险，收益高不高？

以30岁的张三（男性），年交10万，交5年，为例，

它的收益到底如何？

如图，

当张三37岁，也就是保单第7年，现金价值超过了已交保费，

从此之后，保单开始产生收益。

当张三40岁时，现金价值达到65.24万；

也就是说，10年时间，足足增值了15万！

等张三60岁时，现金价值129.78万，是已交保费的2.6倍，IRR为3.461%！

越往后，收益越高：

70岁时，现金价值 183.06万，IRR 3.471%；
80岁时，现金价值 258.21万，已交保费的 5.2倍，IRR 3.477%;
持续到100岁，现金价值 513.55万，是已交保费的 10.3倍，IRR 3.483%！

当然了，不同的缴费方式以及金额，现金价值会有所不同，减保能拿到的钱也有点差异。

那收益还不错的海保鑫满意，跟其他高收益的增额寿对比，表现有何呢？

如果你想知道按照自己的情况购买鑫满意，具体收益是多少，可以免费测一测。

三、对比其他热门增额终身寿险，海保鑫满意的收益如何？

我挑选了5款比较优秀的增额终身寿险：万年禧、康乾1号·益利多青春版、如意尊3.0、增多多3号和金盈卫，来和鑫满意做对比~

还是以“30岁的张三（男性），年交10万，交5年”为例，

如图，

对比现金价值的话，

鑫满意前期的现金价值高，开局3.29万，把其他5款甩在后面，但后期乏力，被其他产品反超；

而万年禧和康乾1号·益利多青春版前期的现金价值稍低一些，但中后期现金价值实现反超~

到80岁时，6款增额终身寿的现金价值分别如下：

• 万年禧：2601372元
• 鑫满意：2582100元
• 康乾1号·益利多青春版：2592096元
• 如意尊3.0：2582701元
• 增多多3号：2589642元
• 金盈卫：2564868元

从80岁的现金价值来看，万年禧>康乾1号·益利多青春版>增多多3号>如意尊3.0>鑫满意>金盈卫。

再看90岁时，这6款产品分别能拿多少：

• 万年禧：3669450元
• 鑫满意：3641800元
• 康乾1号·益利多青春版：3655967元
• 如意尊3.0：3642595元
• 增多多3号：3654602元
• 金盈卫：3617552元

可以看到，90岁时，拿钱最多的依旧是万年禧，IRR高达3.494%；

康乾1号·益利多青春版紧随其后，IRR高达3.488%！

而鑫满意的表现稍微逊色，位列第5，IRR3.481~

每个人的预算和需求不同，适合自己的增额终身寿也不同，不确定购买哪款产品可以简单测一测。

讲完收益，我们再对比一下现金价值超过已交保费所需的时长：

可以看到，选择短期缴费情况下，

鑫满意的现金价值增值速度非常快，趸交只需要6年，现金价值就能超过已交保费；

其次是康乾1号·益利多青春版，1/3/5年交都只需要7年，速度也很不错。

选择10年交的话，还是康乾1号·益利多青春版取胜，比其他5款都要早2年！

至于长期缴费，

万年禧和康乾1号·益利多青春版已经下架了15/20年交版本；

其他4款比较的话，金盈卫的15年交，稍微占优，只需10年现金价值就能超过已交保费；

而20年交，这4款产品都一样。

✏️点评：

以上提到的6款增额寿，都是当前市场上的优等生，收益表现都很不错。

但结合上它们的收益和特点，我最推荐这3款：

康乾1号·益利多青春版：

这款产品，是目前为数不多支持加减保的老牌增额寿产品，而规则都很宽松；

70岁前都可以加保（产品下架也可以加），单次最低保费额度100元。

预算不足，也可以先以最低保费上车，等后期宽裕了，再进行加保。

减保目前没有限制，约定了减保后只要满足最低保费要求就行（but，减保没有写进合同哦）。

除了加减保灵活外，它的收益也可圈可点，

5年缴费期的话，收益最高3.489%！

万年禧：

短期缴费下，万年禧的收益非常牛，70岁后，IRR就超过3.49%！

能跟曾经的收益大明星「金玉满堂」battle~

如果看重收益的话，首选这款啦！

金盈卫：

别看这款收益，在这5款产品里是垫底的；

但把它拉倒整个市场上比，它算是收益优等生了~

关键金盈卫，是大公司出品，背靠三大央企，

非常适合那些有想要大公司又想兼顾收益的朋友！

四、写在最后

看完收益横向对比，可能有些朋友会误以为：海保鑫满意是一只“纸老虎”；

但其实不是，海保人寿鑫满意增额终身寿，无论是投保门槛，还是收益，都是当前市场的头部选手！

只不过，强中自有强中手，其他几款产品的表现更为优秀罢了！

海保鑫满意也有其优势，初始现金价值高，前期现价增长块~

好了，今年的测评就到此结束！如果你还有别的疑问，可以来问我哦~