不知道这四个误区，给孩子买保险白花钱

我们很可能会直接接受他的推荐，因为我们不知道在哪里找到具有成本效益的产品。如果我们不小心，孩子的保费就会增加，其他费用也会相应减少。例如，如果严重疾病发生在未来五年左右，严重疾病的治疗费用至少为30万甚至50万，对吧。

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大家好，欢迎回到我们的保险班。我是我们的老师，帮你省钱。今天的课程会告诉你，给孩子买保险一定要避免误区。

如果你想给你的宝宝买正确的保险，不要走错路，不要花错钱，从学习保险开始，你应该学会避免这四个误解。

你还记得一段时间前有一个很受欢迎的保险，叫做支付6万保险吗？其实因为信息不对称，不小心被过度宣传的高回报吸引，买错保险的案例数不胜数。

事实上，早在公元前916年，从保险-海买保险诞生的那一刻起，保险就被贴上了保障的烙印。作为一种财富和风险管理工具，它与储蓄、基金和房地产有很大的不同，即保险的核心作用是保障。

不幸的是，在过去的几十年里，中国的保险销售被扭曲和变形。名称包括「储蓄型」、「满期返还」、「返还X倍」等词产品充斥市场，销售人员过度宣传这些产品的收益率，以谋取高佣金。

每当有人问起这样的产品，我们就想引用知乎大V的一段话，它直接说出了我的心声：

只要有储蓄、满期金、年度退货、退货、无事故保费退货等严重疾病保险产品，无论是哪家公司，无论是大公司还是小公司、中国公司还是外国公司，甚至香港跨境政策，无论过去还是未来，无论宣传材料有多有吸引力。除非你是那种通常只定期存款，甚至不使用余额宝的人。

否则，我不推荐你买，因为一定不划算！一定不划算！一定不划算！

正是这样，购买保险的常见误解是关心保险的收入，而忽略了保障本身。

因此，我们提醒您，我们必须优先考虑保证是否足够全面，特别是是是否存在重大缺陷。

至于生病赔钱，没病退钱的保险，说实话，世界上免费的午餐。其本质是保险公司首先计算纯安全成本，然后在此基础上，让你支付更多的钱，保险公司拿你支付更多的钱，做投资，给你一小部分收入。事实上，根据我们计算的数据，最好简单地投资这个收益率(关注微信官方账号:我们保险，后台回复:IRR， 免费领IRR计算实际收入的表格)。

所以要时刻记住，保险公司不是慈善机构！与其关注买保险能赚多少钱，不如关心保险的核心保障是否充足。

许多父母买保险，甚至只考虑他们的孩子，很少考虑自己。就像家里有美味的食物一样，总是优先考虑给孩子吃。但这种想法不仅是错误的，而且是危险的。

真相一说出来，很多家长一听到，就突然意识到。想象一下，如果孩子不幸发生意外，只要大人还能赚钱，他们可能会咬紧牙关，活下去，对吧？

然而，一旦成年人发生事故，不仅成年人需要大量的治疗和康复费用，而且由于成年人的收入中断，儿童很难有自己的收入。因此，儿童很可能无法保证正常的生活质量。

因此，我们一直强调，照顾孩子，想给孩子足够的保护是正确的，但我们必须记住先给自己足够的保护；特别是能因为给孩子买保险，挤压父母的保费预算。

那么，怎样才能买到，既能保证孩子的保费少，又能保证足够的保费呢？以后我们会详细谈谈这方面的技巧。

说一分钱一分货并不总是对的，相反，保险这类产品更讲究，产品是否适合自己。因为保险本质上是一份合同，关注合同内容是否适合你，而不是昂贵或好。

因为保险产品的价格确实包含了太多超出产品保证范围的因素。

例如，市场上有许多产品缺乏一般甚至重要的保证，仅仅因为品牌宣传成本和其他成本高，导致产品价格出人意料地高。事实上，很少有人应该购买这样的产品，不是吗？然而，由于其佣金比例高，推荐的保险代理非常多，结果是如此昂贵，不一定是好产品，但也卖得出奇的好。

相反，由于佣金低，自然推荐的人少，我们的父母可能很少有机会接触到这样性价比高的产品。

所以，你现在可以看到，我们买贵，买错保险的原因在哪里。是的，这是因为我们目前保险产品的主要销售模式。

目前，我国长期保险的销售主要来自代理商，但代理商的质量参差不齐，商人追求利润的本质。相当一部分代理商在面对高佣金比和低佣金比的产品时，仍然会选择向我们推荐高佣金的产品，对吧。

我们很可能会直接接受他的推荐，因为我们不知道在哪里找到具有成本效益的产品。如果我们不小心，孩子的保费就会增加，其他费用也会相应减少。

多年来，我们看到了很多。在付款期间，由于父母一方的收入波动，孩子的续费面临困难。在这个时候，如果他们想退保，他们必须面临巨大的退保损失。这真是进退两难。

因此，我们特别要提醒大家，在为孩子规划保险之初，要明确合理的保费支出。

一般情况下，建议全家总保费在还清抵押贷款、教育费、父母赡养费、节假日人际关系等各种费用后，不建议年度余额的10%-20%。

比如房贷一年5万左右，教育费3-4万，再加上其他7788的费用，剩下的只有5-6万，可以投资或者储蓄或者机动使用，那么全家的保费就不会超过2万。

说实话，这种误解的原因不是我们的父母，而是保险销售环境的影响。

父母爱孩子的心其实是我们当父母的弱点。保险销售经常告诉我们，孩子越早买保险越划算。当我们现在有能力的时候，我们会一步一步地为孩子买到保证。

这并非完全错误。如果你终身购买，你可以一次购买足够的保险金额。没问题。但问题往往是终身产品一般价格不低。一旦选择终身产品，很少有孩子买足够的保额。

众所周知，购买保险的目的是减少风险发生时的经济损失。

比如大病发生在接下来的五年左右，那么大病的治疗费用至少是30万，甚至是50万，对吧？

所以，相应地，孩子的大病保险金额至少要买30万，否则很难完全转移风险，不是吗？

但我们来看看保险公司的理赔数据。2018年平安人寿大病保险理赔平均保额7.2万元，泰康人寿7万元，其他保险公司基本处于这个水平。

想想看，保险金额在10万左右，治疗费用在30万以上，其实大部分压力都没有转移，对吧？

如果在未来，10年或20年后，随着价格的上涨和通货膨胀，50万可能还不够。那么，如果保险金额低于50万，20年后的真正保证价值是多少呢？

所以，这就是为什么我们总是在微信官方账号的文章和视频中告诉大家，保险就是买保险。

尤其是预算有限的时候，我们不需要关注终身保障。相反，至少在接下来的20年和30年里，保障是否足够，对吧？

因此，我们必须记住，优先考虑确保儿童在成年前有足够的安全，这样即使有严重的疾病，你也可以使用更少的钱，获得高安全，充分发挥保险在小而广泛的作用。

未来，如果经济更充裕，或者孩子经济单独，补充终身产品还不算晚。

好吧，让我们回顾一下。你以前至少赢过一个这四个误解吗？也许我太注重收入了，也许我一来就想给孩子买一辈子，也许我只是想给孩子买，忽略了自己的保护，对吧？

所以，从今天开始，大家都要认清这四个常见的坑，被忽悠买错的概率下降了一半。