【保险知识】理财险是什么？理财险有没有买的必要？

说到理财险，在很多人的眼中都是“无恶不作”的存在。其他保险买错了最多也就不赔，而理财险买错了可能还得倒贴保险公司。关于理财险的坑有哪些你知道吗，下面深蓝君就带你了解理财险是什么？理财险有没有买的必要？

本文主要内容如下：

• 理财险是什么，有什么种类？
• 理财险有没有买的必要？
• 2022年，值得购买的理财险

一、理财险是什么，有什么种类？

一说到理财险，很多人可能容易把他和银行存款弄混，但理财险是由保险公司发起的，既有保险的保障功能，又兼备理财的收益功能。

简单地说，理财险就是带有理财收益性质的保险产品。

下面我们就和大家一起分析理财险是什么？有什么种类？

目前我国国内的理财险主要分为4种年金险，增额终身寿险，万能险以及投连险。

根据特点我总结归纳了多个分析维度，全方位的带大家了解理财险中不同保险的区别，避免大家买错。

1、收益性

风险越大回报越大，同理，风险越小回报也就越小，除了投连险外，其他三类保险产品都属于低风险低收益的类型。

但好在年金险和增额终生寿险都是复利计息，表格中收益是指IRR（内部收益率）。

3.5的复利假设拉长10年，带来的收益就相当于4.11%的单利；20年则每年的单利接近5%，时间越长，单利与复利的差别就越大。

1、安全性

理财险与其他投资手段最大的区别就是它近乎极致的安全，年金险和增额终身寿险的收益率在签订保险合同后就锁定终身了，不会受到市场经济等因素的影响。

同时，这四种保险都受到《保险法》的严格保护，即便寿险公司破产，国家也会安排其他公司接管保单，我们的合法权益不会受损。

像是保险公司破产、跑路，我们的保单血本无归的情况基本不可能发生。

2、适合人群

这4款保险，根据用途不同分别适配不同的人群。

如果有孩子需要教育金或者想给自己养老留一笔养老金，则年金险比较合适；

在预定的年份后定期返钱，省心省力。

如果想给子女留一笔钱，增额终身寿险是最合适的；

增额终身寿险在产生收益后并不像年金险一样每年会主动给你钱，而是在身故后才给付保额。

但投保一段时间后，现金价值会比保额还高，在我们急用钱的时候也可以通过减保取现、退保等方式提前支取，也可以选择让它继续增值。

而在百年以后，保险金是直接给受益人，实现定向传承，还能起到资产隔离的作用

二、理财险有没有买的必要？

关于要不要买理财险，还是要看个人情况，让我们先看看理财险的这些缺点你能不能接受：

灵活性差：

大多数理财险的投资周期都比较长，需要5-10年以上的时间才能产生收益，如果在这之前急需用钱，想要提前退保的话，会给已支付保费带来较大的损失。

收益不高：

相比其他投资来说，年金险和增额终身寿险的3-4%的收益并不算高。但好在安全稳健，至于如何选择就看个人取舍了。

若果以上这三点你都能接受，同时自身保障类的保险已经配置齐全了，手上还有一笔未来5-10年内用不到的闲钱，选择理财险作为安全稳健的投资是完全没问题的。

但是但凡有一点接受不了，那么就要慎重考虑理财险了。

三、2022年，值得购买的理财险

下面就给大家推荐几款今年值得购买的年金险及增额终身寿险：

1、年金险：

在退休后保证老年的生活质量，最靠谱的方式，还是趁年轻能赚钱的时候，提前给自己准备些养老金。

而年金险，就很适合用来养老，前期投入一笔钱，退休后可以每年领取一笔钱，活多久就领多久。

表面上看，这几款产品差别不大，但在投保年龄、保证领取期以及，收益率等地方略有差别，如果有特殊需求，比如年龄超过65岁了，可以考虑金盈年年（A款）它最高能支持到69岁投保，对老年人比较友好。

综合来看乐养多这款产品则比较突出，除了整体收益率很高以外，还支持加保/减保，资金运用更加灵活。

许多产品在七八十岁就没有现金价值了，而它到 105 岁前都有，看重收益的朋友，可以优先考虑它。

2、增额终身寿险

增额终身寿险则更适合作为资产的传承，虽然收益率相对较低，但优势是相比年金险更加灵活。

综合来看弘运增利的收益率是几款产品中最高的，但投保年龄限制在55岁以下，如果是55岁以上的老人购买则可以考虑如意尊3.0，投保年龄放宽到80岁的同时，也有同类产品中不错的收益率。

以上就是关于理财险有没有买的必要的全部内容，如果你还想了解更多有关理财险的知识，或者不知道买哪款产品，欢迎关注、私信深蓝君，预约1对1的保险规划。

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