【保险知识】年金保险是什么？鑫福临门年金保险好不好？

在银行利率下行，人口老龄化愈加严重的大环境下，越来越多人开始提前进行养老规划，而年金保险就是不错的选择。那么到底年金保险是一种什么保险呢？如何挑选一款好的年金保险？鑫福临门年金保险好不好？

今天这篇文章就带大家了解一下年金保险是什么，鑫临门年金保险好不好？

●年金保险是什么

● 年金保险有哪些优缺点

● 鑫福临门年金保险好不好

● 写在最后

一、 年金保险是什么

年金保险是什么？其实就是缴纳一笔保费，经过若干年的复利增值，在未来的特定年龄段开始领钱，可以是月领，也可以是每个季度领。

翻译成大白话就是：年金险能帮我们提前做好未来的资产规划。

举个例子：深先生分20年缴纳保费共100万，等到约定年龄，深先生就能开始领取养老金。

依据合同约定，他55岁就能开始领钱了，每年能领取 89075 元，活多久领多久。

总而言之——现在提前拿出一笔钱，给未来规划100%确定能拿到的现金流，这就是年金险最本质的作用。

二、 年金保险有哪些有什么特点

在购买年金保险之前一定要先搞清楚年金保险有哪些特点。

1、年金保险十分安全：保险涉及到国计民生，有极其严格的监管机制。一家保险公司从成立到运营，甚至破产，都有严格的规章制度。即便保险公司真的不幸破产，根据《保险法》的有关条款，银保监会也会为我们的保单都底，保障我们的合法权益。

2、收益利率确定：虽然只有 3%-4%，但却能在上百年的时间里维持不变，这些都是写进合同的承诺。

3、财富传承功能：通过合理的设计，年金保险还可以在特定情况下，实现十分安全地资产隔离，财富传承。

4、老有所居：疫情中可以看出，医疗资源是稀缺的，养护资源也同样，在未来尤其如此；而购买年金保险可以通过保单锁定养老社区，提前锁定一份养护资源。

当然年金保险也有一些不足之处如资金取用不灵活：在刚投保的前几年，年金保险是取不出来的，只能退保或者通过保单来贷款。但这时候退保，一般都会亏钱，连本钱都拿不回来。

总得来说，如果你已经配齐了保障型保险，有一些闲钱，并希望能获得长期稳定的资产保值，那么是可以考虑年金保险的。

三、 鑫福临门年金保险好不好

鑫福临门是中国人寿2020年的开门红产品，本质上是年金保险+万能账户的形式。 这款产品分10年缴费，保底收益率为2.8%。

让我们一起来看看这款产品：）

1、鑫福临门年金保险适合谁买？

投保年龄： 28天 - 60周岁

保障期间： 15年

交费期间： 10年

2、鑫福临门年金保险是如何产生收益的？

鑫福临门这类理财险非常复杂，计划书里有大量专业名词，很多人都搞不懂是怎么一回事。

其实我们可以把鑫福临门，简单地看作两个资金账户：

年金账户： 在特定年限返还固定金额的钱。

万能账户： 年金如果不领取，就会进入万能账户增值。这里的万能账户搭配的是鑫尊宝终身寿险（万能型）（庆典版 ），保底利率为2.5%；

举个例子：如果30岁的A先生，买了一份鑫福临门年金险，搭配鑫尊宝终身寿险；

每年投入3万元，连续10年。

下面是他的资金增值过程：

整个过程分为3步：

步骤 ①：

30 - 39岁，A 先生每年需要缴纳3万。

步骤 ②：

特别生存金： 35 - 39岁，每年可领取100%的年交保费，即3万✖100%=3万，共计15万；

年金： 40 - 44岁，每年可领取50%的年交保费，即3万✖50%=1.5万，共计7.5万；

满期保险金：45岁，保险期满，领取满期金106503元；

每年返还的年金如果不领取，就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。

鑫福临门搭配的万能账户鑫尊宝的保底利率是2.5%，但实际的计算利率是不确定的，保险公司每月会在官网披露，也可以电话查询。

步骤 ③：

如果 A 先生需要用钱，可以从万能账户提钱，前 5 年会收取手续费，前5年的手续费依次为5%、4%、3%、2%、1%。

如果平时有闲钱，也可以投入万能账户，享受增值，不过投入时也要交 3% 的手续费。另外，对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。

3、鑫福临门年金保险收益率是怎样的？

上面提到了万能账户的利率对收益的影响是非常大的，所以即便实际结算利率是不确定的，但是为了能大概知道收益，计划书上一般会有演示利率，演示利率一般分为低、中、高三档，低档一般就是保底利率3%，中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。

低档和中档利率更有参考价值。

下面我们通过IRR来计算一下鑫福临门分别在在保底、中档和演示利率下的收益率：

四、 写在最后

总的来说，如果你已经配齐了保障型保险，且有一些闲钱，并希望能获得长期稳定的资产保值，是可以考虑年金保险的。

如果大家对于年金保险还有其他疑问，或者想咨询鑫福临门年金保险的一些其他方面的问题，可以私信深蓝君1v1咨询。

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