【年金险】哪个保险公司的年金险比较好？看看你选对了没！

随着生活水平和医疗技术的提高，人的寿命会越来越长，养老花费在某一程度上成为了我们的刚需。

想要退休后“躺着赚钱”，自然少不了年轻时的未雨绸缪，所以越来越多人选择购买年金险。

“哪个保险公司的年金险比较好”也成为了大家考量的问题，那么今天深蓝君就和大家来聊聊这个话题，主题内容如下：

年金险是什么意思？

年金险怎么挑选？

哪个保险公司的年金险比较好？

总结

一、年金险是什么意思？

年金险，是指投保人定期向保险公司缴纳一定的保费，从约定时间开始，再从保险公司领钱的理财保险。

简单来说就是年金险能帮我们提前做好未来的资产规划。

比如给孩子准备一笔未来上大学的费用，或者为自己准备一笔养老金。

其实，不管是教育金还是养老金，都是年金险的不同叫法，它们没有本质区别。

它们都会对于什么时候领钱、怎么领、领多少都做了明确约定，各种细节在保单合同中都有具体的体现。

现在“存钱”以后花，给未来规划100%确定能拿到的现金流，这就是年金险最本质的作用。

由于年金险附带有人寿险的特性，还衍生出了诸如“资产隔离”“财富传承”等多种附加功能。

所以对于担心婚姻变故导致出现家庭财产分割的朋友，以及想定向传承个人财富的朋友，年金险都是绝佳的金融工具。

那么，一款好的年金险怎么挑选呢？我们接着往下看。

二、年金险怎么挑选？

其实挑选年金险，公司并不是最重要的，毕竟大家买年金险就是为了钱生钱，就是为了收益，应该是哪个产品收益高，哪家保险公司产品就好。

下面我们来看看一款好的年金险如何选择：

1、挑类型

常见的年金险大致可以分为两类：传统型不分红的和分红的。

很多人会首先被“分红”的字眼吸引到。但这里要注意，分红的多少并不能保证，在极端情况下，甚至可以一分钱不分。这些在合同里都会有写到。

通过往年 315 消费者的投诉情况来看：分红险销售过程中发生的销售误导、夸大收益，占销售违规 的80% 之多。

因此，深蓝君希望大家在挑选年金险，清楚自己的需求，到底喜欢哪种返还方式？如果你对保险公司的投资能力有信心，当然是可以考虑分红型产品的。

2、看利率

需要重点关注的一个数字——预定利率。预定利率就是保险公司承诺分给我们的收益，是制定保险产品时就设定好的，预定利率越高，每年返的钱就越多，对用户来说就越有利。

受监管限制，传统型的年金险的预定利率不会超过4.025%；而分红型年金险的预定利率一般会更低，但是多了一份不确定的分红。

3、看万能账户

万能账户是年金险的重要组成部分，有了它，不仅可以有效提升收益，而且灵活性也大大加强。

有些销售可能会讲到，某款年金险的万能账户收益多么多么高，但高收益大多都只是一段时间内的最高点，实际上很难一直保持这么高的水平。

大家要注意的是，每个万能账户都有一个保底利率，这是保险合同中白纸黑字写明的，有 100% 的确定性，真正具有参考价值。

也就是说，无论今后银行利率的水平怎样变化，万能账户至少要提供保底利率的收益给大家。因此，保底利率越高越有利于消费者。

以上就是关于“年金险怎么挑选”的内容，那么，哪个保险公司的年金险比较好？

我们接着往下分析。

三、哪个保险公司的年金险比较好？

前面我们也提到，年金险是哪个保险公司的并不重要，重要的是产品本身。

市面上的年金险产品多到让人眼花缭乱，深蓝君筛选了五款性价比高的年金险，以“40岁女性，分3年交，每年十万，60岁领取”为例：

直接说结论：

1、乐养多：收益最高

由爱心人寿承保的乐养多，终身都有现金价值，任何时候退保都有钱拿。

乐养多的后期收益率很高，根据上述例子，60 岁开始领取，到 80 岁时的收益率为 3.69%，90 岁时更是超过了 4%，是比较少见的。

许多产品在七八十岁就没有现价了，而它到 105 岁前都有，看重收益的朋友，可以优先考虑乐养多，性价比会高一些。

除了分 3 年交钱外，乐养多还可以 1 年交完或分 5 年交，我们也测算了这些交费年限的收益情况，具体看下图：

可以看到，不同的交费方式，前期收益率会有一点差别。但到了后期，收益率基本一样，90 岁时都能超过 4%。

除此之外，爱心人寿还有一款产品百岁人生（福享版），同样在105岁前都有现金价值，而且保证领取至 80 岁前，从整体收益来说它的性价比也是不错的。

2、养多多2号：收益高且可对接养老社区

养多多2号是保证领取20年的，而且它最特色的地方是可以对接养老社区，保费达到25 万，享有旅居权；达到 200 万，可以获得长期居住资格。

按照上面提到的例子，60 岁时的 Irr 收益率有 2.49%，80 岁时为 3.64%，生存总利益差不多有 90 万，是已交保费的 3 倍。

养多多2号可以 1 年交清或分 5、10 年交，我们也测算了这些交费年限的收益情况，具体看下图：

其中 5 年交与 10 年交收益率都不错，90 岁时均能达到 3.8% 以上，也可以考虑。

如果是有高端养老社区需求的朋友，买养多多2号的性价比是不错的。

大家人寿还有一款产品福满满，整体收益跟养多多2号差不多，也是保证领取 20 年，同样可以考虑。

3、金盈年年：全国可投保，有两个版本

上面我们说的几款产品都有地区要求，大家在投保时要注意，不在投保地区内，可以选择全国可买的产品，例如金盈年年。

金盈年年分为A、B两款，A 款保终身，B款保至 85 岁，是全国都可以投保的，相比同类型产品选择更灵活。

那么，到底哪个保险公司的年金险比较好？或者是说哪款年金险比较好？其实都是需要结合实际需求和产品特点来选择的，毕竟合适的才是最好的。

总的来说，如果想要高收益的就首选乐养多，如果有高端社区养老需求，那么可以选择养多多2号，像投保灵活就选金盈年年。

四、总结

国家的社保福利虽然能让我们在退休后有一笔养老金收入，但想要有好的养老生活，仅靠社保养老金，显然是不够的。

如果等老了才考虑这件事，时间未免太晚，毕竟到时已经很难再有赚钱的能力。

所以对已经配置好了保障型险种如医疗险、重疾险等的朋友来说，可以考虑买一份安全稳健的年金险，让自己退休后能过上体面的晚年生活。趁年轻，为老年生活打好基础。

最后如果大家对于年金险还有其他疑问，可以私信深蓝君1v1咨询。

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