【保险知识】个人年金是什么意思？最稳健的养老方式原来是它

放眼当下，国家养老压力越来越大且老年人占比不断升高，光靠国家现有的养老社保发的钱，可能无法100%支撑养老生活。

所以，个人年金也逐渐被大家所重视。那么个人年金是什么意思？往个人年金账户里储蓄的好处有哪些？且听深蓝君为大家逐一分析。

主要内容如下：

• 个人年金是什么意思？
• 往个人年金账户里储蓄的好处有哪些？
• 哪些保险公司的年金险比较好？
• 总结

一、个人年金是什么意思？

在为大家讲解个人年金之前，先给大家简单科普一下我国的养老体系。

我国养老体系主要分为三大支柱，第一大支柱也就是我们日常听到的社会养老保险，这个属于社保这一块，也就是我们平常工作时公司缴纳的五险一金。

而随着我国老龄化趋势渐于明显，老年人的数量增多，国家的养老金余额被快速消耗，导致单纯靠原有的养老社保已经难以支撑一个人的养老生活了。

于是我们就引出了今天的主角——个人年金。

个人年金，又或者叫个人养老金，是属于三支柱中第三支柱的一部分。

说直接点，就是除了国家平时会帮我们交的社保养老之外，还另外给我们每个人开了个人养老金账户，账户里的钱就是我们的个人年金。

个人年金和社保养老金不同，个人年金账户里面的钱都是由我们自己交的，以后也是由我们自己领的，如果交了这笔钱，那么我们以后就可以领两份养老金。

但我们每人每年最多只能往个人养老金账户里交12000元，我们可以用里面的钱来买金融产品，但这些产品也是经过金融监管部门筛选出来的。

那么我们往个人年金账户里储蓄的好处主要有哪些呢？让我们接着看下一部分。

二、往个人年金账户里储蓄的好处有哪些？

国家为我们另外开设个人养老金账户，那么肯定是有其益处在里面的。而往账户里储蓄，主要可以为我们带来以下两个好处。

（1）帮我们强制储蓄，合理管理财产

我们往个人年金账户里储蓄的钱，一般情况下是无法取出的。

而现在有一类“赚多少花多少”的人群，我们一般称之为“月光族”或“日光族”。这类人群一般对自身的财产管理不是特别重视。

而个人年金账户的强制储蓄功能，正好可以帮助这类人群解决未来的养老问题，防止“现在把钱花完了，老了之后没钱花”的情况发生。

如果哪一天因某些事情而发生身故之类的情况，账户里的钱也可以由家人等直系亲属继承，也可以说是为家人留了笔财产吧。

（2）可享受税收优惠

把钱存到个人养老金账户，可以让自己少交一点税。但是具体的减税方案，国家没有具体说明，感兴趣的朋友可以多加关注一下。

总的来说，针对对养老还没做好规划的人群来说，往个人年金账户储蓄是一个值得考虑的选择。

但如果想要一些其他安全稳健的养老规划方式的话，可以考虑投保一些诸如年金险、增额终身寿等商业养老保险，而且商业养老保险也是属于国家养老第三支柱的一部分。

投保人投保一款年金险后，其可在保单合同内获得的收益额度以及收益时间都会在合同中明确写出，等于说是投保人的养老收益已经得到固定保障了。

而且年金险的内部收益率采用了复利增长的方式，也就是“利滚利”。复利增长的方式加上本就可观的收益率，使得投保人可以从中获得一笔不错的收益。

那么哪些保险公司的年金险比较好呢？大家可以看看下面部分的分析。

三、哪些保险公司的年金险比较好？

其实我们平时挑选年金险，主要就是看收益率和附加保障这两部分。

我们也通过逐层筛选，找出了以下几款热门产品，并以“30岁女性、3年交、每年10万、60岁开始拿钱”为例进行对比：

我们直接分产品说结论：

（1）金盈年年（A款）

光大永明人寿承保的金盈年年（A款），这款产品在收益性方面来说，每年可领金额有一个3%的递增额度，经长时间递增后，它的每年可领金额将达到一个比较高的数值。

此外这款产品是保终身的，也有20年的保证领取期。80岁时的收益率达到3.559%左右，表现也还算可以了。

而且这款产品还对接了光大旗下的养老社区，保费>70万时，还可以申请养老社区的长期居住权，属于是还提供了额外的保障服务。

（2）百岁人生（福享版）

百岁人生（福享版）这款产品在90岁时的收益率达到了3.787%，是高于图中其他产品在相同年龄时的收益率的，家族中有长寿基因的朋友可以考虑投保这款产品。

（3）金盈年年（B款）

这款产品虽然相比A款来说少了每年可领金额3%的递增额，但其每年可领金额达到了4.19万元，而且在85岁还可以一次性领取41.9万，收益表现同样不错。

而且它在85岁时的收益率达到了3.726%，在这几款产品中相对占优势。而且它和A款一样也会提供养老社区的长期居住等服务。

综上：

• 注重高收益性的朋友，可考虑金盈年年（B款）这款产品，其在各年龄段的收益率相对占优。
• 有长寿基因的朋友，可以考虑投保百岁人生（福享版），其在90岁时的收益率达到了3.787%。
• 对养老社区有需求的朋友，可考虑金盈年年（A/B款），这款产品对接了光大旗下的养老社区，达到一定投保保费可获得养老社区的长期居住权。

四、总结

上述就是关于“个人年金是什么意思”，以及“哪些保险公司的年金险比较好”的所有内容了。

老龄化趋势加剧，老年人占比越来越大。将国家养老金比喻成一锅饭，吃这锅饭的人越来越多，那每个人能分到的饭也就越来越少。

也正因此，光靠仅剩的社保养老金也无法支撑未来的养老生活了。选择往个人年金账户储蓄便有了可行性和必要性。

当然了，有养老需求且追求资金安全稳健的人群，还可选择投保商业养老保险。不过在投保前，建议先查看自己的基础保障型保险是否已配置齐全。

若您仍有个人年金相关的问题，欢迎随时私信深蓝君，预约1v1咨询，深蓝君会根据自己从业多年的经验，为你提供具体、中肯的方案和建议。

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