【年金险】深度解析！2016国寿鑫福年年年金保险怎么样？

随着保险意识的增强，很多做足了基础人身保险的朋友纷纷想进行理财投资。无奈股票风险太大，银行收益又太低，大家又目光投向了安全稳健的年金保险。

今天深蓝君就来聊聊2016国寿鑫福年年年金保险，这是我国保险公司“大哥”中国人寿旗下的一款年金险，感兴趣的朋友我们一起往下看吧。

主要内容如下：

• 2016国寿鑫福年年年金保险怎么样？
• 年金保险怎么买才好？
• 哪款年金保险最划算？

一、2016国寿鑫福年年年金保险怎么样？

老规矩，直接上图：

直接说结论：

2016国寿鑫福年年年金保险是中国人寿推出的一款组合型保险，主要由“国寿鑫福年年养老年金保险”和“国寿鑫福年年年金保险”组成。

具有快速返还、退休年龄灵活选择等特点，还可以“国寿鑫账户两全保险(万能型)(钻石版)”组合投保。接下来我们就来详细分析一下：

1、养老金领取灵活

2016国寿鑫福年年年金保险不用非要等到60岁或者特定一个年龄的才能领取。

有储蓄养老金打算的朋友根据自己的养老规划选择合同规定里的任意一个年龄段领取养老金。

因为每个人考虑的退休时间会有所差异，有的想按时退休，有的可能想延迟退休，这就对这类人群比较友好。

2、返钱速度快

2016国寿鑫福年年年金保险首年就能返12%的保费，要知道市面上很多同类型产品大多都是要10年20年后才开始返钱。还有在79周岁之前，每年都能固定返还15%保额。

3、万能用户保底利率低

万能账户就是等到了约定的时间，如果不着急领钱，可以把收益放进万能账户里进行二次增值。

不过万能账户最后的结算利率也是不固定的，会受投资行情的变化而变化，我们重点是要看万能账户的保底利率。

虽然在宣传上说2016国寿鑫福年年年金保险的万能账户预定利率为4.025%左右，但实际的保底利率只有2.5%，而市面上同类型产品的万能账户的保底利率普遍为3%，并不占优势。

4、保障功能弱

这款产品只提供身故保障，而且身故也是只赔付已交保费或现金价值，如果所交的保费较少，那么相应的赔付金额也少，还不足以抵抗身故带来的风险。

除此之外，经过深蓝君的计算，2016国寿鑫福年年年金保险总体收益表现不佳这个劣势也是挺明显的。

综上所述，如果追求高收益或看重保障功能的朋友，深蓝君还是建议你可以考虑别的产品，毕竟市面上还有很多表现优秀的年金保险可以选择。

可是市面上的年金保险产品众多，要怎么买才能买到好的产品呢？第二部分我们就来重点分析一下。

二、年金保险怎么买才好？

为了让大家在规划年金保险路上少踩坑，深蓝君总结了三个购买年金保险的要点：

1、关注现金价值

现金价值就是我们退保的时候能到手多少钱，也就是说现金价值决定了我们的保单现在值多少钱。

不同的年金保险每个阶段的现金价值都会有所不同，我们要根据自己的实际需求来考虑。

2、关注每年领取的钱有多少

这个需要先考虑我们配置年金保险到底是为了什么，是用来作自己的养老金还是子女的教育金？定期需要领取多少钱？

毕竟不同产品即使交的钱一样，每年领取到的钱也可能会不同。

3、关注退保情况

虽然买年金保险不是为了退保，但不怕一万只怕万一，退保利益还是选择越高越好。

需要注意的是，在现金价值还没超过已交保费的时候退保，很可能会有较大的亏损，所有大家最好是确定有定期储蓄的能力后才考虑年金保险，避免得不偿失的情况出现。

那么，目前市面上有哪款年金保险值得推荐？最划算呢？我们接着往下分析。

三、哪款年金保险最划算？

无论买任何东西，都没有人愿意做亏本买卖，年金保险亦是如此。不过每个人的需求都不一样，自然对“最划算”的定义也不一样。

深蓝君从市面上热销的年金保险中筛选了几款表现不错的产品给大家挑选，以“30 岁女性，5 年交，每年交 5 万，60岁领取”为例：

直接说结论：

• 注重高收益：养多多3号总体的收益表现突出，其中计划一后期收益更高，按上文的例子，每年能领将近4万，到了80 岁时，收益率更是达到 3.77%，表现不俗。计划二虽后期收益没有计划一高，但保证领取的养老金更多，多了 35.2 万左右。
• 注重终身有现价：乐养多终身都有现金价值，任何阶段退保都能拿到一笔钱，收益表现也不错。按上文例子，85岁后，收益率反超了养多多3号，家里有长寿基因的朋友可以优先考虑。
• 注重投保地区限制：金盈年年虽然收益表现不突出，但胜在没有投保地区限制，全国可买。而且这款产品两个版本可选：A 款保终身，B 款保至 85 岁，相比同类型产品选择更灵活。

综上所述，每个人的需求都不同，离开需求去谈产品是没有意义的。所以在挑选年金保险的时候，我们要结合自身需求和产品特点衡量，看看自己是看重高收益或是更看重选择多样？还是其他需求。

四、写在最后

以上就是“2016国寿鑫福年年年金保险”的全部内容啦，最后深蓝君还想提醒大家，如果没有配齐四大保障型保险，就算再好的年金保险产品也可以先放放。

毕竟年金保险只保障我们以后有钱花，并不保障我们的人身健康风险。保障型理财保险可以转移家庭未来可能发生的风险，让我们不至于在面对大病或意外时，就陷入崩溃边缘。

若您仍有本文相关问题的话，欢迎随时私信深蓝君，预约1v1咨询，深蓝君会根据自己从业多年的经验，为你提供具体、中肯的方案和建议。