【保险知识】什么是年金险保险？值得推荐的年金险产品都在这了

人都想永葆青春，但也都知道会有老的那一天。怎么过上舒适的老年生活，都是需要提前规划的。

为此，我们可在年轻时投保年金险保险，通过保单的收益来为养老提供保障。

那么什么是年金险保险？年金保险有必要买吗？今天让我们就这些问题，一起来聊聊。

以下是今天的主要内容：

• 什么是年金险保险？
• 有哪些值得推荐的年金保险产品？
• 年金保险有必要买吗？
• 总结

一、什么是年金险保险？

年金险保险，属于商业理财保险中的一种，它以被保险人的生存为条件，保障期从投保之日开始，直到被保险人身故死亡或合同期满。

投保人投保年金险保险时，可以以趸交（一次性交）或期交的方式进行缴费。当到达约定的领钱时间后，投保人或受益人可开始从保险公司那领钱。

所以，相对于我们日常常见的以保障人身健康或寿命的保险来说，年金险保险的功能更加偏向于理财，其保障功能更多是处于一个附加而非主要的地位。

说白了，年金保险就是投保人先交一笔钱给保险公司，未来保险公司再返钱给投保人或受益人的一种保险。

年金险保险具有稳定安全的特点，当投保人投保成功后，日后所能获得的收益额度和时间都会被固定，且不受外界经济市场波动影响。

但同时它的灵活性也比较低，在领钱时间之外的节点，投保人一般是无法进行领钱相关的而操作的。如果选择退保取钱，还可能出现小部分的损失。

年金险的特点属于有优有劣，但其实本来就没有所谓十全十美的产品，产品的好坏还得取决于用户的个人实际需求。

那么有哪些值得推荐的年金保险产品呢？深蓝君将会在接下来的部分里展开讲讲。

二、有哪些值得推荐的年金保险产品？

虽然说一款年金保险产品的好坏主要取决于自己的个人实际需求，但我们在购买年金保险时还是需要注意一些重要部分的。

购买年金保险时，大家可以重点关注产品的内部收益率（IRR）以及其他的一些附加保障。

接下来，深蓝君经过层层筛选，挑选出了几款表现不错的产品。图中以“40岁女性、年交10万、交3年”为例，看看这些产品各自表现如何：

我们分不同产品来说说它们各自的表现如何：

（1）乐养多

从图中我们不难看出，乐养多在这几款产品中的收益率表现是最好的，其中90岁时的收益率高达4.01%。

而且乐养多这款产品在105岁前都是有现价的，看重高收益率的人群可以考虑这款产品。

（2）百岁人生（福享版）

这款产品在收益率这块的表现也还算可观，90岁时收益率达到了3.87%左右，也还算不错，在收益率这块可以作为乐养多的备选，考虑投保这款产品的人群可以私信深蓝君了解。

（3）养多多2号

这款产品是有保证领取20年的保证领取期的。在收益率方面，80岁时的收益率达到了3.64%，生存总利益能达到已交保费的3倍，大概有个90万的样子，还算可观。

而且这款产品对接了养老社区，如果对养老社区这块有需求的朋友可以考虑投保这款产品。

（4）金盈年年（A/B款）

由光大永明人寿承保的金盈年年分为了A/B两款。A款可保至终身，B款可保至85岁。

这其中A款的每年可领金额是有一个3%的递增幅度的，长期递增之后这笔金额将会是一个不小的数目。

而且金盈年年这款产品也是对接了养老社区的，保费达到70万还可获得养老社区的长期居住资格，有养老社区需求的话也可考虑投保这款产品。

综上，直接说结论：

• 如果注重高收益率：推荐首选爱心人寿承保的乐养多，百岁人生（福享版）可以作为备选。
• 如果有养老社区需求：推荐选择光大永明人寿的金盈年年（A/B款）或者大家人寿的养多多2号。

经过上述的产品推荐之后，大家对于哪款产品适合自己估计也心里有数了。

那么针对不同的人群，年金保险有必要买吗？让我们一起来看看接下来的分析。

三、年金保险有必要买吗？

上面我们说到，年金保险的特点是稳定安全，但它同时也有灵活度低的特点。

而年金保险有没有必要买，主要看不同的人群需求。比如有的人觉得投入一笔钱，十几年或者几十年后才能从中得到收益，等待时间太久了。

但有另一部分人的经济条件不错，现在投保一款年金保险，可以为未来的养老生活提供保障。

所以说一款产品有没有必要买，主要看自己的个人实际需求和产品特点是否相符合。

那么哪些人群较为有必要买年金保险？我们分点来看。

（1）经济条件宽裕且对未来养老生活有规划的人群

想必大家也从新闻得知了目前养老压力大的整体趋势。而在这种大环境下，提前为自己未来的养老生活做规划还是非常重要的。

在经济条件宽裕时，提前投保一份年金保险。

等到未来，即使因为退休等原因，自身的经济状况不如从前，但因为有这份年金保险保单的存在，养老生活的经济需求可以得到有效的保障。

（2）投资习惯偏向于安全稳定的人群

我们都知道理财会涉及到投资，那么投资就肯定是存在风险的。

追求高风险、喜欢“搏一把”的人群，一般会选择股票或者投连险等高风险高收益的理财方式。

对于投资习惯偏向安全稳定的人来说，年金保险则是非常适合的。

而且年金保险的收益是呈复利增长的，这点和银行存款的单利增长不一样。复利增长的方式结合本身还算可观的收益率，使得投保人也可以从中获得较为不错的收益。

再结合年金保险投保后未来收益即固定的特点，投资求稳的人群还是可以考虑购买年金保险的可行性的。

此外，在购买年金保险时，建议优先配置好重疾险等基础保障型保险。

在配置齐全的前提下，若有明确的养老、教育需求或偏向安全稳定的投资需求，那么年金保险将是您可以考虑投保购买的。

四、总结

针对“什么是年金险保险”的问题，今天就讲到这里了。

其实在人的一生当中，养老之类的事是不可避免的，毕竟人总会有老了的那一天。

老不是问题，但关键问题在于对老年生活的提前规划，这个很重要。

为自己的老年生活提前配置一款年金保险，给未来的自己打下一份坚实的经济保障，还是很有必要的。

但需要再三提醒的是，在投保年金保险前，建议优先配置基础保障型保险，在配置齐全的前提下，投保年金保险便是一个不错的选择。

如果您仍有年金保险相关的问题，欢迎随时私信深蓝君，预约1v1咨询，深蓝君会根据自己从业多年的经验，为你提供具体、中肯的方案和建议。

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