【年金险】年金险和增额终身寿哪个好一些？两者间有什么区别呢？

这几年的经济因为疫情的存在，总体上还是不太景气的。在这种环境下，人们也将目光投向于年金险、增额寿险等稳定增值且安全性高的商业理财保险。

那么，增额寿险和年金哪个更好？年金险和增额终身寿哪个好呢？今天我们就上述问题，做一次简单的讨论。以下是主要内容：

• 商业理财保险都有哪些？年金险和增额终身寿哪个好？
• 有哪些增额寿险或年金产品值得推荐？
• 写在最后

一、商业理财保险都有哪些？年金险和增额终身寿哪个好？

其实我们在日常生活中所接触到的年金险、增额终身寿，又或者增额寿险、年金等等，它们都是属于商业理财保险这个大类中的一个小类。

增额寿险其实就是增额终身寿，而年金也就是我们常说的年金险。

而说回它们的大类——商业理财保险，其实商业理财保险中也有诸如万能险、投连险以及分红险等其它的险种。

那为什么深蓝君一般都推荐大家投保年金险或者增额终身寿呢？

针对这个问题，大家可以先看看下列的4种商业理财保险的对比分析图：

结合上方的图片我们可以看出，万能险的收益具有不确定性。

一般情况来说，万能账户中的利率主要有保证利率、结算利率以及演示利率三种，保证利率的收益率比较低，而演示利率中的收益展示则是比较高的。

也正因此，虽然通过操作万能账户最少可为投保人带去一部分保底收益，但是综合来说，通过万能账户获得的收益，其不确定性还是比较高的。

投连险的收益虽然比较高，但投保人需承担较高的风险，这其中有可能会出现亏损的情况。

分红险的收益也主要来自于保司的分红，但这部分分红的具体数额是由保险公司内部经营状况决定的，分红的数额可能很多也可能很少。

所以综合来说，因为收益的不稳定性或投保的风险性较高，所以深蓝君是不建议大家投保万能险、投连险或分红险这类产品的。

而年金险和增额终身寿以其较高的收益稳定性、极高的投保安全性以及能为投保人带去可观收益的特点，受到了诸多投保人们的关注。

那么，年金险和增额终身寿哪个好一些？增额寿险和年金哪个更好呢？

同样的，让我们先来看看增额终身寿和年金险的特点分析图：

结合上图，针对“年金险和增额终身寿哪个好”这个问题，我们得出如下结论：

（1）若您投保的目的是专注于未来的养老或教育事业，且您所投入的资金能确保长期持有和支配的话，投保年金险相对比较好一些

当投保人投保一款年金险时，其在未来可获得的收益以及获得收益的时间都会被固定。

等于说就是投保人早期将钱投入年金险，期间这笔钱在保单中经过增值，等到指定领取时间开始后，投保人便可从中获得一笔可观的收益，并将其用于养老或教育事业中。

也正因此，年金险其实也是在协助投保人进行资产的强制储蓄以及长期规划。

但因为在领取时间之外的节点，投保人是无法从中获得收益的，所以投保人也要确保投入的资金可长期拥有和支配。

（2）若您在投保后有较多个用钱的场合，且对加减保灵活度要求较高，想实现从保单中随时取钱的话，建议您投保增额终身寿

当投保人投保增额终身寿后，未来可获得的收益同样会被固定的。

但因为其加减保灵活度较高，所以投保人可以在保单约定下，自行决定减保领取或者追加保费的时间和额度。

说白了，就是假如投保人在投保后的哪一天，需要从中取钱用以某个场合的话，只要是在遵守保单合同约定的情况下，都是可以的。

了解了增额寿险和年金哪个更好之后，让我们再来看看有什么年金险和增额终身寿产品值得推荐和购买吧，具体的内容见下面部分。

二、有哪些增额寿险或年金产品值得推荐？

针对这个问题，深蓝君也已经做好了增额寿险和年金产品的筛选，接下来且让深蓝君为大家具体分析一下哪些产品值得推荐。

（1）年金险

经过深蓝君对市面上年金险产品的层层筛选，现为大家以对比的方式展示下列几款比较值得购买的年金险产品，图中以“30岁女性、5年交、每年5万、60岁领”为例：

根据上图，我们直接说结论：

①若您注重高收益率

养多多3号（计划一）是一个不错的选择，其在后期的收益率接近了最高的4%，且每年可领金额数也相对领先其它年金险产品，同时还有10年的保证领取期。

此外，爱心人寿的乐养多在投保人90岁时的收益率达到了3.92%，可以作为高收益率选择下的一个年金险备选。

②若您有养老社区需求

金盈年年这款产品对接了光大旗下的养老社区，且保费≥70万时还可获得养老社区的长期居住权，是非常值得推荐的。

此外，上述提到的养多多3号也对接了其保司旗下的养老社区，有养老社区需求的朋友也可以考虑投保这款产品。

③若您因地区限制无法投保上述产品

金盈年年这款产品是没有投保地区限制的，全国各地人群皆可投。

其中金盈年年（A款）还有一个20年的保证领取期，后期收益率也能达到3.74%左右，有这方面需求人群可考虑投保。

（2）增额终身寿

和年金险一样，深蓝君也经过层层筛选，找出了以下几款比较不错的增额终身寿产品，并将这些产品以对比的方式进行一一展示，下图以“30岁女性、5年交、每年5万”为例：

根据上图，得出以下结论：

①若您注重高收益率

万年禧的长期收益率稳定在3.49%左右，是高收益率追求下的首选产品。

康乾1号·益利多和乐享年年在投保人90岁时的收益率也达到了3.49%左右，其中康乾1号·益利多还支持加保操作，也是非常值得考虑投保的。

②若注重加减保高灵活度

康乾1号·益利多和平型关都是支持加保和减保的。

对平型关来说，其加保仅限于投保后的前五年内，投保五年后是不可以加保的。

而康乾1号·益利多在投保人70岁前均可加保，加保无产品停售限制、无需重做健康告知，加保金额限制为每次≥100元。此外减保的限制也相对比较小，还是非常利好投保人群的。

此外，投保预算相对较少的朋友也可以考虑投保康乾2号·瑞祥人生、平型关等起投金额低的产品，同时它们的收益率表现也是比较不错的，大家可以放心投保。

三、写在最后

其实要说年金险和增额终身寿哪个好、增额寿险和年金哪个更好的话，这两类产品都是非常值得投保的，具体哪个好还得看投保人个人的实际需求。

当然了，在投保这类商业理财产品前，深蓝君还是建议大家优先配置基础保障保险（定期寿险、意外险等），再考虑投保年金险和增额终身寿这类商业理财产品。

毕竟，相比起人的资产来说，人的身体健康以及寿命更加需要得到保障。

若您仍有相关问题的话，欢迎随时私信深蓝君，预约1v1咨询，深蓝君会根据自己从业多年的经验，为你提供具体、中肯的方案和建议。