【保险知识】什么是年金险？年金险的功能与意义是什么?一文读懂！

随着大家保险意识的增强，以及理财的强烈意愿，越来越多的人开始关注理财保险产品，年金险就是其中最受欢迎的险种之一。

不过年金险条款复杂，收益保障各有不同，确实有些难懂。这篇文章就为大家介绍下"什么是年金险？年金险的功能与意义是什么?"主要内容如下：

什么是年金险？

年金险的功能与意义是什么?

年金险怎么买最划算？

总结

一、什么是年金险？

如今，市面上有形形色色的人身险产品，基本上可以总结归纳为两类：

一类是保身体的保险，如重疾险、百万医疗险和意外险，主要保大病和意外，还有一种寿险用来保身故。

另外一类是保钱的保险，比如我们常说的年金险，前期投入，长期复利增值，后期领钱。

年金险是指投保人定期向保险公司缴纳一定的保费，从约定时间开始，再从保险公司领钱的理财保险。

简单来说，年金险能帮我们提前做好未来的资产规划。

虽然属于人寿保险的一种，但年金险跟传统意义的寿险截然不同，年金险防范的主要是长寿风险。

也就是一般的寿险是死了才赔，而年金险是活得越久，保单的价值越高，产生的总利益也会越多。

那么，年金险的功能与意义是什么？

我们接着往下分析。

二、年金险的功能与意义是什么?

年金险实际应用的用途非常广泛，市面上各种宣传教育金、养老金等约定到期领钱的保险，一般都是年金险。

现在“存钱”以后花，给未来规划100%确定能拿到的现金流，这是年金险最本质的作用。

年金险的功能有很多，我们在这里列出它最突出的三个：

1、低风险保值保本

年金险是公认的0风险，不存在价格波动，也不存在买卖交易，并且收益是确定可见的，低风险低收益，可以保值保本。

2、稳健增值

年金险的收益是用复利计算的，只要达到一定的时间，已支付保费就能利滚利。现在年金险最高收益在4%左右，增长的收益，一定程度上可以抵御通货膨胀。

3、强制储蓄

年金险的领取和缴费都是提前约定好的，分期或者一次性缴纳保费，到了约定的时间才会开始返钱。如果你提前取出来，会损失很多，甚至连已支付保费都拿不回来，所以它有强制储蓄的功能。

介绍完年金险的功能，现在给大家介绍一下购买年金险的意义：

1、老有所依

近年来，我国的老龄化越来越严重，光靠养老保险还不够，国家也开始推广商业保险，鼓励购买养老年金险，来补充自己的养老，年金险就是一个不错的选择。

2、终身现金流

除了养老，年金险还可以让你拥有一笔终身现金流。从约定的年龄开始，每年可以领取一笔年金，任由你去规划这笔钱。

并且，年金险还有保单贷款功能，可以在需要资金周转时助你一臂之力。

3、财富传承

年金险可以用来财富传承，不仅可以隔离债务，还可以指定受益人，通过保险合同约定把钱留给指定的人。

4、理财

年金险是最基础的理财险产品了，不需要懂太多的投资理财知识，只要买上，等到约定的时间，就会有一定的收入。

那么，想买这类产品的朋友，肯定也很想知道，年金险怎么买最划算。

我们接着在第三部分讲下。

三、年金险怎么买最划算？

不管买什么产品，大家最关心的还是它的性价比，到底划不划算？毕竟谁也不想最亏本生意，年金险也不例外。

我们筛选了3款目前表现不错的年金险产品，以“40岁女性，分3年交，每年交10万，60岁开始领取”为例子来分析一下：

直接说结论：

1、养多多2号

养多多2号保证领取 20 年，它的收益在目前的年金险中属于第一梯队。

它能对接大家人寿的养老社区，但门槛比较高，保费达到 200 万才能获得长期居住资格，且入住费用还是需要自己支付。

如果是比较看重收益，或者有高端养老社区需求的朋友，可以优先考虑它。

2、百岁人生福享版

百岁人生（福享版）在当前的年金险市场，也是收益比较优秀的产品，能保证领取至80 岁前，并且它在任何阶段退保，都能拿到一笔钱。

在 90 岁时，它的收益率达到了 3.87%，比其他产品都要高，所以如果家族有长寿基因，可以优先考虑百岁人生（福享版）。

3、金盈年年

金盈年年在选择上比较灵活，既可以选择保至85 岁，也可以保终身。

• 选择 B 款保至 85 岁，金盈年年的增值速度比较快，且在 85 岁能一次性领取 10 倍基本保额，到手的钱会比较多。
• 选择 A 款保终身，金盈年年保证领取 20 年。初期领的钱会少一些，但每年递增 3%，后期能领的钱就会比较多。

另外这款产品可对接光大的养老社区，入住门槛相比其他产品会低一些，保费达到 70 万就有长期入住权，有需要的朋友也可以考虑，不过入住费一样需要自费。

这里要特别提醒大家，一定要先配齐医疗险、重疾险、意外险、寿险这四大保障型险种，再去考虑买理财险，毕竟保险最重要的是保障。

总得来说，买年金险划不划算还需要看适不适合，挑选一款年金险产品，需要充分考量产品在退保、中后期生存、以及身故等情况下的不同收益表现，结合自身实际的需求和产品特点来考虑。

四、总结

综上所述，我们在挑选年金险时要先考虑清楚，是用来养老、给孩子的教育金、低风险理财、还是资产传承？根据自己的实际需求来选择合适的年金险产品。

希望大家都能在年轻时，为自己的理想奋斗前行，也能在退休后，过上安逸舒适的养老生活。

最后如果大家对于年金险还有其他疑问，可以私信深蓝君1v1咨询。

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